普通人无法实现财务自由？换种思维，其实我们也可以！

大家好，我是秋秋，又见面了。
日常生活中，很多富友都会提到“财务自由”这个词，因为这个词代表着一种轻松舒适的生活状态，令人心神向往。
秋秋也是一样，作为一个热爱理财的人，“财务自由”这个词是绕不过去的。

那么，我们作为普通人，能不能实现“财务自由”呢？
答案是可能的，我们需要换一种思维。

认为“财务自由”无法达到的人，对“财务自由”的定义并不“精准”。
“财务自由”代表的是一种生活状态，很多人认为“财务自由”就是“一劳永逸”，就是“有一辈子随便花都花不完的钱”。
这种定义不能说完全错误。按照这种定义，根据胡润财富报告，北上广深的“财务自由”需要2.9个亿！95%以上的人一辈子不可能实现，对吧？



001：没有目标的“财务自由”就是耍流氓

对于这样的“财务自由”，我只能说，普通人能实现的财务自由不长这样。
我们普通人的财务自由应该是这样的：我们准备好一辈子“需要”花的钱。

什么是一辈子“需要”花的钱？我们一辈子，只需要花三份钱：
①维持日常生计的钱，每个月要花的钱，平稳且贯穿我们的人生，在图中用蓝线表示
②遇到风险需要的钱，例如大病、意外等，一旦发生，我们就迫切的需要花掉一笔钱，用黑线表示
③责任和梦想的钱，责任包括养娃、养老，梦想包括买房、买车、旅行等，用红线表示

我们一辈子要花的钱就在这三条线里。解决这三条线，我们就一辈子有钱花，也就实现了“财务自由”。
这样列出来，花钱这件事是不是变得更清晰了？接下来，我们需要进一步思考：这三份钱，具体要花多少？



没有目标的理财就是耍流氓！我们首先需要制定一个理财目标，那就是我们一生需要多少钱。
以秋秋本人为例，在一线城市，我个人情况是：①日常生计15万/年；②健康风险100万，人寿风险200万；③养娃养老300万+房500万+其他150万，这就是我自己制定的“财务自由”三大标准。

我们每个人都拥有自己的“财务自由”三大标准，看完这篇文章，你也可以计算一下你的标准。

002：个人专属的“财务自由”三大标准如何实现？

我们先来看看①维持日常生计的钱，这部分我们需要用“被动收入”（也就是什么都不做就可以赚来的钱）来解决。

以秋秋个人为例，15万的年支出大约是一个深圳白领的年结余。
其实想象一下，假如一个人拥有300万资产，以每年5%的收益率计算，就有15万/年的收益。我不禁感叹，白领辛辛苦苦工作一整年，而有300万资产的人躺在家里什么都不做就拥有了一样的钱，这就是资本的力量。

然而，300万资产很难一下子拥有。只有很少数人赶上了风口，快速拥有了大量资产，例如近年的短视频风口，有人一个月就可以有几十万收入。当然更多人没能赶上风口，或者赶上了但是失败了还负了债。

如果没有能力迅速赚到一大笔钱，我们还可以有其他方式实现每年15万的被动收入吗？答案是有的，例如：

• 利用买房的杠杆特性，迅速拥有几百万资产；
• 做长期二房东，赚租房差价；
• 组建团队，形成自动营收体系，适用于微商、保险、短视频、知识付费等各种领域；
• 学习投资理财，让手中的钱实现更高收益；
  

这类方法虽然是有的，但也要看个人的执行力和知识储备。其根本是建立赚钱的“管道”，让钱源源不断流入你的口袋。我个人目前采用的是房产杠杆，使得这一目标在5年内有望达成。

当我们解决了维持日常生计的钱，我把它叫做“生计自由”。



再来看②遇到风险需要的钱。
这部分钱最好解决，几份保险就搞定。以秋秋自己为例，我的保障是：100万重疾险+百万医疗险+200万寿险+50万意外险。这里面最重要的就是重疾险+寿险，医疗和意外是小意思。保险怎么买才对，这也有很多门道，以后我们单开一篇来讲。
解决了遇到风险需要的钱，我将它称作“风险自由”。

最后来看③责任和梦想的钱。
对于像我这种只是拿着工资，也没有父母支持的人，就先从攒钱做起。再慢慢从用个人时间换钱的方式中跳脱出来，建立管道，成为一个利用知识、体系赚钱的人。要学会理财，学会搭建体系，这样才有可能越赚越多，不能完全靠体力和死工资。最典型的例子，就是李笑来老师了。
按照自己的节奏去攒好这些钱，当我们准备好责任和梦想的钱，我将它称作“愿景自由”。

达成三个目标之后，我们也就准备好了一辈子需要的钱，也就是“一辈子都有钱花”。我们就可以不再为钱而焦虑，仅仅是为了获得更愉悦的体验、或是更高的自我成就而生活。当然，三大标准是可能会根据个人欲望的变化而变化的，所以需要偶尔做出调整，学会控制欲望也是达成财务自由的必要条件。

003 总结

“财务自由”包含三大标准：“生计自由”，“风险自由”和“愿景自由”。
制定个人专属的“财务自由”的三个明确标准，并为之而努力，毕竟：没有目标的理财就是耍流氓。
达成“财务自由”的方向，可以是跟随趋势、站上风口，也可以靠打造理财、体系等管道来慢慢实现。

当实现三大标准之后，我们也就实现了普通人可以达成的财务自由。这一篇的主要目的是希望大家对自己的财务自由有明确的数字化的标准，给自己想要的生活制定一个明确的目标。来试试吧？

作者简介：秋秋，香港理工大学博士，认证理财规划师，多平台签约理财作者。账号 晓财记，记录理财路上的点滴，希望为大家带来价值。