财务自由你想过吗？4%法则知晓自由的“价钱”！！

“自由”是一件奢侈品，贵到人人都觉得它是无价的，我们为此每天努力却仍然觉得它离我们很遥远，远到根本够不到。我们很好奇，普通人到底有没有机会可以获得自由呢? 普通人到底需要多少钱才能实现财务自由呢？MIT学者William Bengen提出的“4%法则”或许可以给我们普通人提供一些线索。

什么是4%法则呢？首先，我们需要为自己的提前退休计划设定一个目标金额。何为目标金额？通俗的讲我们提早退休，并靠着这笔金额来给我们提供日常开销。那么我们到底需要多少目标金额呢？请按照如下公式先给自己设定目标金额，我们可以用每年的开销/4%就可以得到自己的目标金额。

公式：每年开销/4%=积累的总产

比如我们家，我每年的开销是12万左右，如果我想要在20年后提早退休，那我需要攒到300万的本金（12万/4%），你说有可能吗？单看这个数字我不敢说，因为它如此庞大，但当我倒推到每年存款额度的时候，我相信或许有可能。从现在起，我如果可以将自己的存款额度达到15万/年，那我这提早退休的计划就是有可能实现的。

换句话说，当我的存款满300万的时候，我只要将它投资在年收益率在4%的产生上，那我的投资收入就可以覆盖我的日常支出了，也就可以提早退休了。4%的投资产品现在并不难找，银行理财就可以满足，或者可以搭配基金或者股票来进行投资。

如果余生不想重复，那我们就要有“提早退休”的梦想。我们都深知不是每个人都能被命运公平对待的，虽然我们无法选择自己的出身，但我们可以通过自救来改变未来，而人生本来就应该是一场伟大的冒险，我们要大笑，要做梦，更要与众不同。

不知道大家知道台湾一堆夫妇（Winnie & Jeremy）吗？他们是4%法则的践行者，而且他们也在5年里也向我们证明了4%的可操作性。她和他的另一半一开始也被各种房贷和车贷包围着，每年也计划旅游，但每一次的自由旅游会被工作牵绊着，到最后旅途并不愉快，工作也没见得做好，这样的生活方式让我们非常渴望财务自由，不要受雇于工作。

所以，他们开始不停的利用各种方式攒钱，能用二手货就不用一手货，能不花钱就不花钱，10年里她和她的另一半存了950万港元，并选择提早退休，而在后面的5年里，他们就是利用4%法则，发现退休存款金额不减反增。

或许有人会说人家工资高呀？或许有人会说这可能吗？当我们一下子面对这么大额的数字，我们茫然没方向是正常的，但茫然过后还是需要鼓励自己去做梦，或许我们可以从以下3步去操作，至少试着去让自己的梦想成真。

第一步，我现在到底有多少存款？静下心来整理自己所有的现金流！

当我们知道了自己的退休目标金额，那么接下来最重要的就是要去先了解自己目前的存款，到底我们现在的缺口是多少呢？毕竟有了目标会让事情事半功倍。整理，它没有窍门，它需要找时间静下来来整理自己所有的账户并将它记录下来。记住，尽量将各个卡里的资金汇总到一起，以便更好的投资。

第二步，预算，记账，复盘，3大黄金法则提高存款额！

记账是为了让我们了解自己每月，每年的消费情况，并同时去帮助我们发现自己的不良消费习惯并得到及时调整。人生路很长，但是日子每天却过的很快，与其糊涂的过日子，不如通过记账让自己过的明明白白。

提前给自己每月的消费制定好预算，并每天花费5分钟在随手记上记一笔，其余的汇总随手记都已经帮我们统计好，我们随时可以通过图饼，曲线图去分析自己整个消费情况，并及时调整。最终的目的就是想要多存下一笔钱。

如下是我家2019年的资产趋势图，只要您记账了，随手记会给我们总汇总，而我们也可以通过表格直观的看到自家的表现，我家19年的表现很平稳。

第三步，赚和省同时进行，尽全力提高收入，也尽量避免不必要的支出！

我们总是被强调“钱是赚出来的”，但作为普通人而言，我更赞成钱是赚和省出来的。如果您今天收入很高，但您一直有过渡的消费习惯，我想您的年存款额不会高，反之，同时抓赚和省的人，他们的年结余率肯定不会低。

收入还是需要靠自己去努力争取的，如果主业不够，那就找到自己的兴趣点去发展副业。对于大部分的我们来说，工资还是我们的最大收入源，所以如果您目前的工作有晋升的空间，那就朝着这个短期目标先前进，这样每增加一点，您就离提早退休更近一步。

可能有人会说这样的方法过去简单？方法有时候更多的是一个指引者，但是否可操作性还是取决于您的行动。与其不停地寻找“更好的方法”，还不如马上开始行动。普通人关起门来过自己的日子，如果您平时的支出高，那就需要准备更多的养老退休金！

方法告诉您咯，接下来算算您的提早退休目标金额，欢迎分享！

我是栗子粒子，如果您喜欢我的文章，请点击右上角关注我，谢谢！