投资一只基金前，首先应该弄清楚的三个问题

最近有朋友找我问基金有关的问题，其中一些问题很基础。比如：问基金的收益能有多高啊？这样的问题，你让我们怎么回答呢？因为基金有很多种，而不同的基金收益是完全不同的。在市场行情好的时候，有的股票型基金一年能够有100%以上的收益。也有比较稳健的，一年5-8%的债券基金。以及大家平时见得比较多的，各种宝宝也就是货币基金，一年2-4%左右的收益。



看来，大家对于基金这个投资工具，还不是很了解。如果我们对于自己的投资工具都不了解，那么怎么可能通过这个工具去赚钱呢？所以这次就来和大家聊聊，我们在决定去投资一只基金前，至少应该弄清楚哪些问题。






1.这是一只什么基金

不同的基金，收益不同，风险也不同。前面我们有说，有的股票基金，表现好的时候，一年能够有100%以上的收益。于是有朋友就“蠢蠢欲动”，但是大家也要注意，股票型基金表现不好的时候，一年可能会亏百分之几十。



所以，我们在决定要去投资一只基金之前，最基础的也就是弄清楚这只基金的投资标的。它是投资股票的？还是投资债券的？还是又投资股票又投资债券呢？如果投资股票的基金，它的特性也就是和股票差不多，如果是投资债券的基金，它的特性也就是和债券差不多，如果是又投资股票又投资债券的，那么风格就在他们两个中间。



怎么知道自己选择的基金是投资的什么呢？很简单，我们在基金销售网站，打开基金的介绍页面，里面都会有详细的介绍。多少的比例投资股票，多少的比例投资债券，这些都会给大家提前说清楚的。并且有十大股票持仓，十大债券持仓这些数据。

当我，我这里只是举例的股票和债券，其实基金的投资范围非常的广泛，还有投资商品、贵金属的、甚至投资基金的基金。不过这些所有的信息，我们都可以在基金的介绍页面查询得到。因此，大家在投资基金之前，一定要去查看基金的详细资料。






2.投资资金的期限

不同的基金，适合不同期限的资金去做投资。比如说，我们短期随时要用到的资金，就不适合拿去投资到股票型基金当中。因为股市的波动剧烈，很有可能我们急需要用钱的时候，正是股市下跌期间，我们的基金是亏着的。而因为急需要用钱，我们又不得不去赎回基金，这就是造成了实际的亏损。同样的长期不用的钱，我也不能都拿来投资到货币基金当中去，我有朋友就在微信零钱通里放着几十万，这样是浪费了资金的时间价值。



我们应该给自己的可投资资金划分时间。如果是长期不用的钱，比如说3年以上的，那么建议选择股票型基金进行投资。如果是1-3年的中短期资金，建议选择债券基金进行投资。如果是1年以内的灵活资金，才建议投资到货币基金当中。投资基金，也不能盲目，我们要学会根据资金的可投资期限，来选择适合的基金进行投资。







3.用什么方式投资

不同的基金，适合不同的投资方式。如果我们用错了方式，可能到最后还是会亏钱。比如说，有的人看到股票市场不错，于是单笔大量买入股票基金，结果后面股市下跌，他买的基金也会跟着套牢。再比如说，有的朋友去定投货币基金，这也是完全没有必要的，因为货币基金基本没有波动，一笔买入的收益，比定投还要高一些，做货币基金的定投没有意义。



而对于股票型基金，我是建议大家用定投，或者分批买入的方式进行投资。因为，我们很难判断对市场的最高点和最低点，而定投能够帮助我们平滑波动。对于债券型基金和货币基金，因为波动不大，我们直接单笔买入就是了。



其实，基金投资是很有门道的。它里面所包含的内容也是很多的，不是说我们随便买卖就可以赚钱的。大家在做投资之前，一定要多花时间和心思，最少也要先弄清楚文章中的这三个问题。如果这三点你都没有弄清楚，那还是不要忙着投资基金吧。

文/胡瑞 微信公众号【胡瑞微讲堂】专注于理财知识科普，让更多的人重新认识理财