你知道自己征信好坏么？如何低成本建立征信？手把手教你

信用卡真心是低成本建立征信的最好办法了。其次建议临近年末，去打一份自己近2年的征信看看。 征信无小事，等用到时再后悔就迟啦。

最近一直在忙房子的事。这不，上周五开发商发通知交材料，让银行申请可贷额度后，再确定首付补多少。

材料包括2个：个人征信、工资卡流水明细。

回想2014年买房时，我在售楼处签了购房合同后，就签了贷款合同。除了身份证、单身证明，其他什么材料都没要。我很奇怪，现在办房贷都需要看征信了？

不过好奇归好奇，开发商说要就老实提供吧。

一、征信去哪查？

征信报告分为网查征信和线下打印：网查征信信息简单，一般作为初审。如果是做房贷、车贷、消费贷，还是建议优先去线下网点打印，省得信息不全再去折腾。

网查征信的唯一渠道：人民银行官网，当天注册，隔天取结果；

线下查询，在我所在的城市有2个渠道可以获得：人民银行窗口，银行征信机器。

当然不是所有银行网点都能打印。可以事先查询下，自己城市可以打征信的银行网点。逢到周末，建议提前电话下，当天是否营业。

天时地利都有了，剩下的就是带好身份证，同时必须本人亲自前往。因为刷了身份证后，还得拍照验证本人，非本人是通不过的。核验一致后，输入手机号，当场就能取到报告。

二、征信报告里有什么信息？有什么注意点？

这不是我第一次看到征信报告，之前在人行官网查过两次简版征信。

首先简单介绍征信里有什么，其次是我未曾见过的新内容：

我的报告中包含：

1、个人基本信息：

性别，出生年月，婚姻，手机号，学历，学位，通讯地址，户籍地址，配偶信息，居住信息，职业信息。

这些数据，征信是怎么知道的？其实在每项数据下，都有一个数据发生机构名称，意思就是数据的来源。比如生日，学历，户籍信息来自招商银行，剩下的来自其他银行。

更简单的说，就是我们申请储蓄卡、信用卡留下的信息，每家银行综合得出的信息。

同时妻子征信中的居住信息，居然还能显示，我这套婚前房是按揭购买。

2、信息概要：

简单的说，就是自己名下的房贷，首笔贷款时间，信用卡数量，首张下卡时间，异议标注数量等。

另外有使用中信用卡的数量，信用额度，单张卡最高额度，最低额度，已使用额度，近半年平均使用额。

看到这我豁然开朗，原来每个银行可以通过征信，看到其他银行给我的历史额度和使用量。

这莫非就是新办信用卡时，定额度的一个参考？说来也巧，第2张信用卡就是第1张当时额度19000元，办第3张也是第1张当时额度29000元。

3、信贷交易信息：

这里面包含的信息就相当详细。包括何时办了什么类型贷款，目前贷款状态怎样，每个月还款是否正常，已用额度，最大使用额度，逾期期数，逾期金额等，

报告末还会提示，还款记录中N代表还款正常，*代表当月没有还款，或没使用；数字1-7分别代表逾期30-210天内。

看着还款记录全部是N，我庆幸这些年相当注意还款时间，所幸一次逾期都没有。

另外看到一个新词：共享授信额度。我查了相关资料，这代表如果办同一家银行多张卡时，额度可以共享。比如我的招商young卡共享额度46000元，再办一张招商汽车信用卡，就和young卡共享此额度，而不会继续给新额度。

4、公共信息明细：

我的报告中，只包含了一项公积金缴纳记录。并没有传说中的手机运营商数据，或许是因为我手机没欠费过？

不过奇怪的是，我确定公积金每月正常缴纳，但征信中的最近公积金缴纳时间是5年前。有知道原因的，可以解答下！

5、查询记录：

最近1个月查询的机构，以及最近2年和1个月内查询次数，机构和个人查询明细。

机构查询：除了办信用卡时的信用卡审批，其余无一例外都是贷后管理。另外发现，当初办第一套公积金房贷时，还没有信用卡，这也就说明信用记录空白，首次办理房贷可能不会产生查询记录。

买房不是一个简单事，但只要有作，信用卡就基本没问题。这也印证了：信用卡是最低门槛建立征信的方法了。

个人查询：显示了今年4月在人行官网下载的网查征信记录。

大家或许都知道，查询记录应该少点为好：这是因为只有跟银行申请贷款、信用卡时才会产生审批记录。如果过于频繁，则显然告诉银行自己资金紧张。那么银行很有理由质疑你在拆东补西，那么被拒的概率也就大增。

重要建议：如果一不小心有逾期，千万不要还清就销卡。而是要正常还款，之后的还款记录继续保持N。2年后就不存在这条逾期啦。

打一次征信，搞懂了这么多事，也增加了自己之后用卡、还款意识。

个人免费查询每年2次，建议各位不如趁着年底，查查这2年银行对自己的印象分。

逾期有则改之，无则加勉。不要等到用到时，才后悔莫及，那时可就耽误大事啦！

明天更新预告：什么样的银行流水才是有用的流水？

予人玫瑰，手有余香

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