月薪不过万，怎么存下钱？｜1步搞定

当然，更多的人在问：要是月薪远不如此的，这日子难道就不过了吗？

刚好，最近在微博上看到这样一张图——

粗算一下，在全国范围内，月薪过万的不足20%。想来，这才是更接近我们绝大多数人，真实情况的收入水平。

如果你也在这个范围内，每月到手工资不多，如何才能存下钱呢？——这不刚好，是我身边一位朋友，此前苦恼的事情。

但此后，她只是每月多花1小时，多做一件事，就轻松扭亏为盈，还给自己攒下了近5位数的存款。

她的小方法，可操作性挺强的，所以拿来跟大家分享一下。

先说说我这位朋友的实际情况——

坐标上海非土著，月薪到手8000元，房租每月3000元按季度交租；靠着余下的工资，2张信用卡，和花呗账户，勉强维持收支平衡。

但这种平衡，在今年被打破了。

先是春节过后，因为疏忽大意，被偷了手机。她一想，旧的不去新的不来，就干脆新买了个iPhone，背上了24期免息分期。

吃穿用度全靠网购的她，在上半年的618，刷着直播买买买，护肤品、日用、零食加起来买超了预算，不得不给信用卡做了账单分期。

再加上身边的大学同学、狐朋狗友们，陆续到了“适婚年龄”，今年3场婚礼一参加完，钱包被掏空。

单身狗如她，这下彻底心态崩了，来找我诉苦。

本着“授人以渔，而非授人以鱼”的大原则，我很快就发现了她「月负」的根本原因：

每月到手的钱，总是急着偿还账单、满足消费，最后才想到要支付自己。但事实是，前两件事做完后，她基本也没剩下啥了。

于是，我给她支了个招，只要每月工资日当天，花个不到1小时，就能解决她的财务问题。

方法很简单，总结来说就是「账户分离」——

每月工资拿到手，在不考虑偿还账单的情况下，先分成以下3份：

-日用零花 2000元：应付一日三餐、通勤交通；

-房租 3000元：每月存一笔，避免季度末资金紧张；-还债+投资 3000元：还完分期账单的部分，全部用于储蓄投资。

此前，买手机和网购的分期账单，朋友每月就要偿还700多元。

但即便如此，她发现自己每月也至少能拿出1500～2000元来参与基金定投，收益先不想，全当强制储蓄了。

另外，因为她的房租是每季度一交，所以，为了避免自己提前把房租花掉，她就干脆每月把钱预留出来，存了定期。

拿最近一个季度来说，10月初到手3000块可以存个60天，11月的存30天，等到了12月还能再存个7天的超短期定存，收益最大化，也不耽误月底交房租。

剩下就是日用零花的2000元了。说实话，朋友一开始担心这点钱，不够自己花：“我常犯的错，就是月初瞎嘚瑟，月末紧巴巴。“

为了避免重蹈覆辙，她给这笔钱，做了个「二次分配」：一周500，像小时候妈妈给零花钱那样。

同样有「存不下钱」困扰的各位，都能参考这个「账户分离」给自己每月收入再做分配，记得具体问题具体分析。

如果你不像我好友这样，有每月房租的负担，那这笔钱可以用来作为弹性支出。偶尔吃顿好的，买件漂亮衣服，全当奖励了。

当然，信用卡/花呗账单压力较大的朋友，可以优先用这笔钱逐步还清债务。

时隔4个多月，好友打开自己的基金账户，发现已经存了有8500多块钱。虽然数目不大，但也算是她毕业至今，第一笔像模像样的存款了。

账面开始出现正数，也不再为下月的账单焦虑，这让她感触颇深。

除此之外，她还在我的方法论基础上，总结出一套自己的小心得：投资要往长远处规划，消费则要着眼当下。

对此，她是这么跟我解释的。

投资时，一来要考虑未来资金用途，有计划地选择不同期限的产品；二来要耐住性子，长期持有才能收获更高收益。

但消费这事正相反，有时是越“短视”越好。拿她自己的情况说，工资到手经常是先松后紧的状况，最终往往存不下钱。

反倒是把预算周期再拆分，把每月工资掰开了揉碎了，均摊到每周乃至每天定额后，她开始能做到心中有数了。

当然，我也好奇，过去这么爱买买买的一个人，如何克制住自己乱花钱的小毛病的？

她也跟我分享了一个自己的小诀窍，感觉大家也不妨试一试。

自从给自己定下每周500元的预算后，她算了笔账，一天最多能花71元，“如果今天花超了，明天就只能叫便宜点的外卖了”。

而这71元的「日开销」，也成了她心中的一杆秤：“一杯30元的星巴克，就是我半天的开销，这么一算就不会为了贪图享受，乱花钱了。”