5万块买了一幢楼，好负债让你更有钱

国庆小长假跟朋友聚会，中年少女们凑在一起一不小心就开始哭穷：

A说中秋+国庆各种人情除了几千；

B说小长假出去旅了个游花了小1万；

我说住了个院一堆检查做完万把块没有了（不过后面保险能报销一部分，嘻嘻#^.^#）；

最后D说：我才是真的穷，爸妈买了套房，他们首付我还贷，每个月8k+，连玩游戏氪金的钱都没了。

我们很好奇：“叔叔阿姨怎么突然就要买房啦？”

D说：“他们现在住的房子没有电梯，买个电梯房，以后腿脚不方便也不怕了。”

“那怎么房贷让你一个人还啊？”

“都是我爸妈的套路啊！买房前他们跟我商量要换个电梯房让我帮着还房贷，我觉得挺好的，就同意了。当时我爸问我每个月能拿出多少钱，我算算差不多每个月能剩8千。结果他们就卡着每月8千付的首付，说就是看我存不下钱，帮我存钱的！”

赚的多了，存到却少了？

有人说：月入3000的时候没觉得自己缺钱，月入一两万了却总感觉很穷——赚的比以前多了，但是存下的钱却并不比以前多。

前几年，我对这种说法还有点嗤之以鼻，觉得这些人都是“不理性消费”。

这两年就打脸了。

年支出从最早的3万出头，到4万不到，然后6万多，这两年稳定在7万多8万不到——相对的，这两年收入也比较稳定，没有大幅增长。

可见，支出还是随着收入的增长而增长的，这还是在我一直是个单身狗的前提下

扪心自问，我的消费观念随着收入的增长有了明显的变化：以前几十块的消费都要考虑考虑，现在觉得几十块都不算花钱。想吃就吃，想买就买呗。周末出去逛一圈，做个SPA、吃个饭、进一趟超市，就花了将近200块。

合计189.88元

而这模式，是我每个不回家的周末的日常。

负债帮我们转变心理

我们生活中的各种消费是不是“非花不可”？肯定不是。

是不是都是“理性判断后的消费”，可以说是，也可以说不是——这要看判断标准是什么。我自己的标准是：不超年度预算。这些消费我在年预算里有考虑到，动态跟踪年预算也没有超，判断的结论就是可以花。

有的人说：我想记账、想做预算好几次了，每次都半途而废，存不下钱，怎么办？

这种情况还是心态问题，一个人要改变自己长期的习惯，必然是要有强烈的动力的。如果怎么都无法自主坚持改变理财习惯，可以考虑通过负债给自己“加加压”。

七八年前，小影子的一个朋友（就叫L吧）“花5万买了一幢楼”，就是一个很典型的例子。

这个朋友家庭年收入不错，七八前就有三十来万/年，但是他们几乎存不下钱。平时消费多，一年存个几万攒到一定数额就一定要“作个妖”——第一次存了十来万买了辆车，第二次存到20万换了辆车（毕竟旧车也开了三四年了），L老公还想学开飞机，学费+驾校食宿费将近40万，准备存够了就去学。

L觉得这样不行，要存点钱！但是她本人也不是攒得住钱的人，买车换车虽然不是她提的，她其实也没多反对。这点上看，夫妻俩消费观还是蛮一致的。想来想去，她决定把钱换车固定资产——房子。

正好他们那有个盖楼的机会，4层楼每层三间房，地段还不错，能租的出去。总价200来万，全款。数数账上的存款，才5万，怎么办？借呗！

不得不说，人家夫妻收入高也是有原因的，借钱的过程看出了超高的执行力：先把银行贷款和信用卡捋了一遍，确定能从银行拿到多少钱、每个月要还多少；再把亲戚朋友同学同事都过了一遍，列了个可能借钱给他们的清单；编辑打印了一个欠条模板，内容包括借款人、借款金额、约定还款日、年利率，并且说明如果对方需要用钱，提前XX天通知保证会提前还款。

最后，他们背了一笔80万的银行贷款，多了三十来个债主，这些欠条短的半年、长的5年，还清。

之后，L就过上了天天在算钱的日子，家庭支出从每年二三十万不知道都干啥去了，迅速地变成了每月一千出头笔笔支出去向分明。他们夫妻俩工作也更认真努力了，还给自己定了规定：如果想要超预算消费，那只能靠“赚外快”来支付，毕竟每月工资都算的死死的，每一分都要用于还债。

5年后他们顺利还清了所有欠款，拥有了一幢楼，还建立了适合自己的理财体系，即使后期他们的工资和工资外收入都提升了很多，还款已经没有那么吃力，也能够按照自己的理财计划去执行，花钱的同时能够存下不少。

人啊，不逼一逼自己，永远都不会知道自己原来这么牛X。

好负债让人更有钱

好负债让人更有钱，坏负债却可能要人命。在选择用负债的方式治疗理财拖延症的时候，一定要选择“好负债”。

好负债最基本的标准是：不过分透支自己的收入。

不论是小C还是L，他们的负债额度其实都在可控范围内。小C的8千房贷是她的收入减去常规开支之后的金额，L借的钱跟他家5年的工资收入差不多，并且可以预计工资还会涨；另外，不管是小C还是L，父母经济条件都不错，如果真的遇到了突然事件需要钱，也能帮衬一把。

好负债的另一个特性是：能够增加资本。

小C和L都是借钱买房，这是看得见的资产；也有的人是贷款支付一些培训费、学费，这是提升个人能力、增加竞争力，未来收入可期。

前债未清，不借新债。

在选择负债的时候，就要有可行的还款计划，并且还清现有的欠债后再考虑新增大额负债。这里说的大额，是相对的，每月赚3000，已经有一笔2万的欠款的情况下，再欠1万都算大额。

当你能够分清好负债和坏负债的时候，想要多存点钱又怕控制不住自己剁手，可以适当负债哦。

The end