【攒钱养老】攒钱+社保+商业险+指数基金，养老4步曲！

风中吹来的三个养老的灵魂提问：

1、我有社保，我还要准备养老计划么？

2、到底多少钱能够我活到90岁？
3、攒的养老钱总是被挪用怎么办？

在回答以上问题的时候，我们要认识到以下三点：

一、什么样的人适合自己存钱养老呢？

1、理财自律性非常好的人。

只有具备一定的理财自律性，才能更好的存钱，有点急事就动了别的存钱罐，最后你会发现自己一直在被生活牵着鼻子走，哪里有坑就填哪里，孩子的补习费，养车的保险，还有房贷、花呗，最后你准备存钱养老的钱，都不知不觉的没了，所以攒钱看上去简单，实际上却是最难的。

2、有一定理财水平的人，至少能保证理财的收益率比较高。

具备一定理财水平的人，比如炒股和买基金，能常年保证收益率在10%以上，其实就更适合自己投资来理财了，养老保险、养老金的收益率都没有你赚的多，这种情况下，当然是自己动手最划算了。

3、具备足够的养老知识和养老意愿的人。

有钱人比比皆是，但是年轻时候过的风光，老了以后却潦倒的人也大有人在，这些人只顾眼前的开销，所以没有养老的意识，甚至觉得自己交了社保就万事大吉了，这种安逸的思维最后就会变成70岁还在工作的日本老人，养老知识和养老意愿，缺一不可。

4、理财资产配置比较平衡的人。

如果养老的缴费比例较高，日常的生活品质和水平就会受到影响，如果资产配置的比较平衡，各方面都有保障，这样不管是存钱，还是买保险，都能实现绝对收益，这个才是关键因素，如果只是单一的购买一种品类，很难做到资产平衡。

养老计划，越早做，受益的越早，从娃娃抓起一点不过分!

二、为什么90%以上的人都会购买养老保险？

就算具备了以上的4点，也有接近90%的人购买养老保险。理由如下：

1、养老保险属于社会保障的最基础保障。

公司给员工缴纳养老保险，是我们社会保障的最基础构成。毕竟养儿防老已经很难适应现在的社会了，而这种养老保险，每个月可能只有几百块，对标现在的收益情况，用我们的养老金给父母们辈足额发放，所以如果人口红利一直在的话，我们退休的时候是能领到养老金的，大家多生孩子哦！

2、养老保险具备一定的“强制性”。

因为劳动法和社保局对于养老保险的规定，很多公司都是象征性的缴纳一笔，而且是最低的那种，其他的钱都变成了现金给了员工，这种强制性本来是好的，但是现在花未来的钱，我们老去的时候，能不能花到这笔钱还是个位置，如果能花到，缴费低的肯定是亏的。

3、养老保险缴费比例可以调整，覆盖率高。

养老保险是可以缴纳高杠，也可以交低杠，老了的时候，能差出来一千块，如果把通货膨胀算上，可能差上几千块，覆盖率虽然高，但是大家到退休的时候领到的钱却是不一样的。

三、养老补充险到底买不买？

一般交了养老保险的账户后，直到退休，都是有一笔养老金的，但是对照我们父母辈能领到的养老金数额，确实是不够生活的，所以养老补充险才会出现，就是我们常说的商业保险。但是因为各个公司的养老保险比例不同，所以不能一概而论。但是有一点可以肯定，商业养老保险都是以养老为目标，所以收益都不会太高。基本上和定存差不多，收益也会随着社会的大方向不同上下浮动，但是一般收益率不会超过5%，而自己攒钱养老，能常年保持这个收益率也不容易。

1、如果自己的理财能力尚可，建议可以直接投资养老，不用非得买这个商业养老保险来作为普通养老保障的保险；

2、如果自己的理财能力一般，只想要多一点退休金，可以强制定存，可以买大公司的养老险，等到退休的时候就有1-3份的养老保障了；

3、普通人的建议：适当配置指数基金+年缴低额度的商业养老保险+必须缴纳社保。这三个方法都是最简单的，社保公司都会给你交，商业保险只要买靠谱的公司，以后老了还是能多收入一部分的，最后有一点难度的就是配置指数基金了，如果对于指数基金有点困惑的话，小编这里就给大家说一个最简单的方法沪深300指数基金。因为它基本上就各行业的龙头。比如（天弘沪深300指数基金的持仓）：

沪深300指数基金还有以下的优势：

1、收益较为稳定，在同类基金中，时间维度上一直处于领先地位；

2、基金收益率回撤比较小，具备较好的抗打击能力。

3、适合做波段或者网格交易，。

4、从历史估值PE看，目前沪深300指数处于历史估值中枢附近，当前分位51.77%，而天弘沪深300指数A的历史点位，几乎和沪深300指数，处于一个位置，最少还有一半的空间，适合投资。

5、选择跟踪误差小的基金，理论上说，跟踪越小基金经理的能力越好。

而且，越是波动，就越有交易的可能和必要，毕竟满3000-100的行情，小白都能投明白。

最后,就是对于养老这件事，还是要认真对待的，定了商业保险的每年缴费金额、基金定投的金额，不要半途而废，毕竟，不投资，钱也没剩下，你说对吧？