吐逗保：重疾险点名剔除的癌症，原位癌究竟是什么癌？

首发 |公众号「 吐逗保 」

文 |逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀，我是逗逗酱。

工作日的第一天，大家可还好？反正本人是……

                              

哈哈哈，言归正传~

关于理赔的文章，吐槽君写了不止一两篇，我们也都了解，保险公司的理赔流程和条款都有着严格的规定。

如果平常仔细观察重疾险条款的朋友不难发现，大多数的重疾险条款都会包含这样一条：

（某产品条款）

是的，你没有看错，原位癌除外。

想来会有人疑惑，原位癌不也是癌吗？为啥都“癌”了，恶性肿瘤却不赔？这是不是坑啊？

相信这不是个别人的疑问，是很多人的困惑。

那么今天逗逗酱就“原位癌”的那些事儿，来和大家唠几毛钱的。

一、关于原位癌

1、什么是原位癌？

一般我们口中所说的“癌症”都省略了一个定语，全称应该叫“浸润性癌症”。

浸润性癌症：是指癌细胞已经突破了上皮组织，开始浸润其他组织，已经有很大转移的可能了。

而原位癌：

又称“上皮内上皮癌”，通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。

属于癌的最早期，因此有时又称“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，原位癌根本算不上真正的癌症。

而且原位癌的治疗手段简单，成本低廉；

如果能及时发现，尽早手术切除或给予其他适当治疗，完全可以治愈，无需进行后续的放疗、化疗，通常医保就可直接覆盖。

但如果不及时加以治疗，癌细胞突破基底膜后发展成浸润性癌，将会严重威胁患者的生命。

2、为什么那么多重疾险都不保原位癌？

其实在上面原位癌的定义，已经提到了原因。

重疾险保障的疾病，一般是医治成本巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

要符合三高一低的标准，即“高死亡率、高发生率、高治疗费用”与“低治愈率”。

而原位癌并不符合以上标准，它治愈率高、费用低，对家庭财务影响不大，一般消费者都可以承受。

此外，如果把原位癌也加进保单，那么理赔概率提高，理赔成本增加，那么势必会转化为保费的增加。

因此以上内容就可以解释，为什么大多数重疾险都会把原位癌除外了。

二、患原位癌，哪些保险可以赔？

1、带轻症责任的重疾险

如果想要原位癌保障，我们可以选择“含轻症疾病保障责任的重疾险”。

在条款中，轻症疾病的头一条，基本都是被重疾险除外的原位癌，如图：

（某产品条款）

我们可以看到，在重疾中包括原位癌在内的几项除外癌症，都被纳入了轻症保障范围。

所以，如果担心原位癌保障的朋友，可以选择附加轻症保障的重疾险，如“健康保2.0”、“超惠保”等，附带的轻症责任，都包含原位癌。

具体轻症如何挑选，可右戳☞《如何鉴别一款产品轻症的优劣？》。

2、医疗险

普通医疗险，像百万医疗险，一般情况下“不限病种、不限治疗方式、不限报销范围，保额高、保障范围广”；

如“尊享e生2019版”，就可以用于报销治疗原位癌时发生的相关住院医疗费用。

PS：可能有部分百万医疗险会在条款的释义中明确恶性肿瘤医疗保险金不报销治疗原位癌所产生的费用，大家挑选时需要注意。

若身体条件不符合百万医疗险健康告知的朋友，也可以选择防癌医疗险，如“安享一生”、“京彩一生”等，都有较好的原位癌保障。

三、写在最后

总而言之，原位癌不算大病，哪怕确诊了，也不要慌，及时治疗即可，当然若有保险分担，那更是极好的~

也不要因为一款重疾险不保原位癌就觉得它不好，说到底，一切看条款，保险的性价比还是要从多个角度去衡量。

再次友情提醒，保险产品有别于其他产品，早买早保障，优先保障高发风险的保额，找到当下适合自己的就是最好的。

好啦，今天就写到这里，不妨多多转发分享再走吧，么么哒~

最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险！