分期买房/买车/还卡有哪些利与弊，赶紧来围观

很多人在分期买房/买车/还卡的方面一知半解，今天我们就来具体说一说这三种分期有哪些利与弊。

分期买房

关于买房贷款，有三种情况

1  公积金贷款

公积金贷款利率最低，也最划算，但贷款额度有限制，夫妻双方最高可贷款60万。

2  商业贷款

商业贷款基准利率是4.9%，目前出现了LPR政策，基本不可能以这个利率贷款。

3  组合贷款

组合贷款就是一部分公积金贷款，一部分商业贷款，这种形式也比较划算，毕竟公积金贷款利率太诱人了。

不过有的地方不支持组合贷款，那就只能是商业贷款了。

除了上面所说的三种贷款方式外，另外买房最多分期30年既360期。

分多少期由你自己选择，但也受年龄限制，规定是借款人年龄+贷款年限，最长不得超过70岁。

但是银行是从你目前的年龄算到你退休的年龄。一般是算到60岁，而不是70岁。比如你现在25岁，就可以贷款30年，但如果你现在40岁，那么就只能贷款20年。

分期贷款有两种方式还款既等额本息和等额本金。

等额本息是每个月房贷数额相同，等额本金是每个月房贷逐月递减。

按总还款利息来看，等额本息要比等额本金还的多。

这时候很多人就觉得那一定是等额本金更划算。

其实我们忽略了一个重要的因素，那就是通货膨胀，目前每年的通胀大约在5%－6%之间。也就是说今年你可以5块钱买一个肉夹馍，明天就只能以6块钱买一个肉夹馍了，而且大小相等。换句说就是钱越来越不值钱了。

所以你选择等额本金省下的那点利息，可能还没有通货膨胀吞噬你的钱来的更快。


综上所述，建议买房时首选公积金贷款，分期越长越好，等额本息还款。

如果不能用公积金贷款，那就选择商贷，选择每年利率变动的LPR，分期越长越好，等额本息还款。

不建议提前还贷，除非你的商贷利率很高，而且你没有更合适的投资渠道，并且负债给你带来很大精神压力，此时建议你提前还贷。

分期买车

很多人在买车时，发现商家都会打免息买车或首付只需一成，轻松把车开到家的广告，买车真的这么划算吗？下面我们就来聊聊车贷免息骗局。

1  隐藏手续费

打着免息的幌子，等到你签署合同时，就会发现车贷确实是免息的，但是却要缴纳一笔不菲的手续费，这个免息可不是白给你的。

2  捆绑销售

确实是免息贷款，但前提是你必须配套买他家的全套车内装饰，或者是车险。算下来和出利息或交手续费没有什么区别。

3  活动促销优惠

一看到优惠是不是两眼放光，这个优惠也不是你想要就可以的。

买车是优惠了几万块，而且没有利息，可是比同款的交利息的比，反而总价还贵了，问一下不优惠的车型，销售人员的回答是不免息。

真是买的永远没有卖的精，所以在买车免不免息的问题上，最好再三斟酌，别看到免息两个字立刻就刷卡买单，殊不知商家就是最喜欢这类人。



什么时候适合分期买车？第一你确实需要一辆车，但没有那么多钱的时候可以选择分期买车。第二你觉得分期买车更划算，手续费或其他让你额外出钱的地方，你可以接受，自己也有更好的投资渠道，那就可以选择分期买车。

分期还卡

很多人都接到过银行工作人员让你进行信用卡账单分期的电话，不仅不需要一次性还所有的钱，而且可以免息，多么划算的买卖啊。

如果你真的觉得这笔买卖很划算，对不起，你已经掉入了信用卡分期陷阱了。

信用卡分期确实免息，但不免手续费，银行在免息这里赚不到钱，就一定会在手续费里赚到钱。下面这张图是部分银行的手续费列表。



看起来好像不是很高，但不要忘了，你每次交一期的费用时，下一期的手续费依然是全部费用乘以利率的，所以银行分期利率一般会达到13%－16%左右。

那什么时候适合免息呢？第一种情况是你想要快速提升信用卡额度，这个时候可以将少部分的还款额进行分期，给银行点甜头，银行也愿意为你做点力所能及的事。

第二种情况是你确实没办法一次性将本期信用卡的钱还清，这个时候可以分期，以解燃眉之急。



在买房，买车，还信用卡的分期上，我们一定要做出最利于自己的选择，毕竟赚钱不易，能省一些是一些，但事从权宜，如果一意孤行，一看到分期就觉得是捡了大便宜，反而会得不偿失。