90后都开始攒棺材本了？别慌，一份最朴实的养老建议

谈一下小编的养老规划，一共分成3个部分:

第一部分：工作30年的五险一金。

第二部分：商业保险。

第三部分：理财利息收入。

老年人口快3亿，棺材本本怎么攒？我们这一代人主要还是有2大特点：

一、接触理财早！

和父母辈们不同，我们这批80-90-00后，大家对于养老这事很早就已经开始有了规划，在22岁刚大学毕业的时候，大多数的同龄人就都已经接触到了理财，货币宝宝就给大家开启了理财的门路。所以，在谈及养老的时候，很多人都觉得攒钱就对了，但是忽略了养老的实际问题。

二、避免终身工作！

看到日本的老奶奶老爷爷都已经头发花白，却在超市做收银的工作，我们都觉得自己不会到那个境遇，但是实际上，我们还是会有一天和他们一样的，现在看的延迟退休，几乎已经和日本社会持平了。甚至可以理解，如果你没有在退休之前攒够30年的生活费，就是不可避免的进入到终身工作的怪圈中。在攒钱的同时，我们也要深刻的理解自己现在的能力和期待，是否能及时攒够。

三、小编不成熟的养老建议。

第一部分：工作30年的五险一金。

第二部分：商业保险。

第三部分：理财利息收入。

首先是要保证工作年限，30年的五险一金，基本上可以保证退休以后吃的问题，毕竟想要温饱，第一步还是要填饱肚子的，而且这30年和我的房贷也是挂钩的，工作这么久，主要还是为了多攒钱，多交一部分的养老金。虽然不能保证完全够花但是也是最容易实现的。房贷和养老的双重压力下，就算不结婚，没有家庭压力，也要坚持30年。排除买彩票中奖，大多数人都应该这么走下去，等退休拿退休金的。

其次，购买商业保险。这部分的钱，当然是家庭和个人的结余了，如果有能力就买个保终身的，主要是大病，然后是养老的补充保险，有时候我觉得社会保障已经很低了，没必要再买一个保障那么低的保险，毕竟保险主要还是保障生命健康，所以，意外险和大病险都是重要的，一年几千块，搞定，如果有闲钱也是可以买一份商业养老保险的，不过说实话，收益并不那么可观。甚至可能低于你的基金定投。而分红型的就更没啥意思了，分不分都看保险公司的心情。

最后，就是理财的利息收入了。小编现在是2套房子，贷款还可以，一套养着另一套，未来没有打算继续买房子，现在看是够的，房产投资这事虽然比较稳，但是我的城市不属于一二线，投资起来风险比较大，尤其是人口红利褪去之后。剩下的就是买好公司的股票和正常的“大盘鸡”（宽指基金）定投了。收益也可以，等过了45岁以后，就会逐渐增加债券的比例，减少股票的比例。可能收益没那么多，但是胜在稳妥。

这里说一下今年小编投资的养老基金年化收益达到了9.52%，易方达战略配售，对比自己的定投兴全沪深300，163407，收益6.98%，也是感触颇多，这种养老型基金现在看，还真的是比自己的定投要好看一些。

最近小编身边一个大龄待业的朋友，他家的房子拆迁了，所以一下子就攒够了棺材本。除了羡慕，也有点想买平房的冲动，但这种意外养老随机性太高了。普通人还是乖乖的攒钱靠谱些。