程序员小夫妻，背负房贷，如何在3年内还清100万外债？

第一眼：3年内还清100万外债？是不是给自己压力太大了？

再一看，小夫妻都在帝都从事互联网行业，年收入加起来60万，每月房贷2万、家庭开支1万5。顿时替他们松了一口气。

啧啧，帝都的收入果然很不错呢，年收入60万元，扣除房贷一年还有18万。然后，借钱买房这种事情，其实大家都做过，尤其是凑首付，一线城市搭上6个钱包都未必够呢。

他们也是借钱买房，然后华丽丽地负债100万，想要在3年内还清，一年平均要还33万左右，除了剩下的18万，每年还需要开源15万来补充才勉强刚够。

看上去年入60万，应该压力不大，那也只是看上去，实际操作起来并不太容易哦：

1、随着年龄增长，各种开支只会增加不会减少，尤其是考虑要孩子的话，多少钱都不够。

2、双方都在互联网行业，平时的工作时长应该都比较久，加班会很多，加上帝都的通勤成本，所以开源这块的话，除了本职收入，时间上不允许开拓副业，就算都有一技之长。

3、考虑到互联网行业经历过的寒冬，未来几年能保持工作稳定收入稳定（如果还能再增加点）就已经很不错了，毕竟，这个行业未来的变数实在太大了，不能以目前的收支去衡量未来几十年。

首选就是节流：

在不能扩大开源的前提下，节流是最有效、也是最容易做的。鉴于两个人还没有孩子，目前消费的欲望是可以克制一下的，一个月的开支1万5还是有压缩空间的。

因为有车，所以养车的的费用不可少，其他作为在一线城市生活，克制下一个月消费，控制在1万左右，我想也不会太过委屈自己吧？

这样一年就省下了6万，离目标缺口还差9万一年。

其次：开源

虽然前面艾芙说了，开源的空间有限，但并不意味着没有，偶尔接个私活什么的，还是可以有的，这也是很多程序员最常见的开源办法。

这样的话，一年下来平均赚个3-5万应该难度不大。毕竟平摊到每个月就是2500到4000左右。这样离目标缺口还差4-5万。

如果真的没有特别好的技能，周末或平时晚上开个滴滴赚点家用也是好的，赚的钱一个月小两千还是不过分的。就看拉不拉得下这个脸了。

最后：理财

有了上述这些办法后，一年可以存下28万-30万左右，用这些钱去买银行理财。

为什么不推荐其他产品，因为考虑到还债，风险必须可控。一定要保证本金的安全。这里就需要投入很大的时间、精力去了解各种金融产品，这对工作忙碌、996的互联网从业人员来说，不现实，所以还是选择最保守的产品吧。

现阶段利率下行，银行理财相对高的在4.5左右，那么一年下来也有1万5左右的收益。

最后如果还差一丢丢，就在克制下自己消费的欲望或者去扩大工作的范围，比如好好工作，说不定一次性加薪就达成了这个目标了。

你们还有更好的建议嘛？