坚持了四年的家庭定投账户，年化收益11.11%

四年前一个偶然的契机，老姐跟我说起她工资低，每个月都是月光，根本存不了钱，而且也觉得每个月存个几百块没什么用。那时的我已经接触过定投，也基本上明白了复利的威力，所以我对老姐说，先开个证券账户，然后每个月投个几百块进去。如果投不了1000，就从每月投500开始，500不行那就从200开始。

另外用XIRR年化收益率计算公式给老姐算了一笔账，如下表。

也就是说，每月定投且坚持十年，只需要达到13.5%的年化收益率，十年后本金就可以翻一倍。如果操作得好，年化收益率达到21%左右，十年后本金可以翻两倍。

于是，老姐最后定下来每月定投500。我那时毕业也刚满一年，之前也定投过几次，但都无疾而终，另外也觉得每月定投500真不知道怎么操作，于是我也跟投500，一起投到老姐的账户里。

到了2015年底，这个定投计划已坚持半年，自我感觉非常良好，故开始“怂恿”爸妈一起加入这个定投计划。

显然爸妈刚开始是非常抗拒的，一方面爸妈除了定存，没接触过任何理财产品，更别提基金、股票了，所以他们根本不相信这个计划；另一方面，我也才刚刚入市满一年，没什么投资理财的经验，所以他们也不相信我能赚到钱。

为了说服爸妈，我首先保证这个账户只买基金，不会买股票，其次跟他们说每月投入并不多，爸妈两个人加起来也就1000块，不影响他们的生活，就当是全家四口每月一起存了2000块的定存，但万一成功了呢！十年后的金额就是48-72万，这会是不小的一笔资金。

于是从2015年底开始，爸妈也加入到了这个定投计划，每月定投金额翻了一倍，达到了2000。

目前，这个定投计划仍在进行中，但需要对一些事项进行说明，也是为自己定下一些原则。

1. 这个定投计划主要投资什么品种？

主要投资具有一定护城河、尽可能兼具高成长与高股息的的龙头企业，或者投资行业前景广阔的指数基金，目前持有广发医药（159938），备选基金中概互联（513050），顺便打新股、新债。

另外，定投最重要的不是买什么（只要不是垃圾股指数），而是持续投入并耐心持有，持续积累筹码，等待在下一轮牛市兑现。

2. 这个定投计划是如何操作的？

这个定投计划实际上是手动操作，每月下旬20号左右把资金转入证券账户，原则上只在这一天进行操作，也就是每月只进行这一次操作，无特殊情况下尽可能减少操作。

3. 这个定投计划怎么计算收益率的？

因为每月底都有新投入的资金，所以本金收益计算法与基金净值计算法都不太合适，对于每月都有资金流进流出的账户，比较适合采用XIRR年化收益率计算法，具体可自行百度。

4. 这个定投计划会考虑卖出吗？

现在还没想好什么时候卖出，因为四年以来行情都不太好，所以一直坚持投入，而且在行情非常悲观的情况下还加大了定投定额，如在2018年12月底以及2019年1月底定投金额增加至3000元整。不过这几天我想了想，每个人可以根据自己的情况下，提前设定一个卖出原则，如XIRR达到30%卖出（即年化收益率超过30%），或者本金翻倍卖出，又或者在大盘再次回到5000点时卖出，都是不错的选择。

结语

四年以来我从未想过放弃，因为这长达四年的熊市我根本没有任何理由要放弃，我不用考虑卖出的问题，也不用考虑买什么的问题。如果这个定投计划开始两年牛市就来了，或许这个计划早已经结束。

事实上对于定投者来说，现在赚的越少并不一定是坏事，因为熊市的时间越长，我们在底部低价筹码积累得就越多，在下一个牛市到来之际，我们兑现的金额一定会出乎我们的想象。

目前我对这个定投账户又有了新的定义，就是作为父母的养老基金，等有一天市场严重高估时，不知道买何品种时，就暂停定投，改为每月分红，然后又把这个定投计划的本金分回给父母，以达到养老的目的。

养老基金月报：

本月养老基金上涨3.06%，XIRR年化收益率11.11%，绝对收益率22.87%。

本月操作：定投2000，欧派转债中签缴款。