投保前搞清这几点，投保不再花冤枉钱

      近年来，随着老百姓生活水平的逐步提高、教育及医疗费用的不断攀升、工作压力的日渐增大等等因素的共同作用下，保险已经被越来越多的普通百姓所接受，成为二十一世纪新晋的“网红”产品。

      再来一组直观的数字让大家感受一下：2000年时，中国保险业总保费是1603亿元，其中寿险为851亿元，占比53.1%,非寿险为752亿元，占比46.9%。到了2018年，中国保险业总保费是38016亿元，其中寿险为26261亿元，占比69.1%,非寿险为11755亿元，占比30.9%。


      

      但是在投保健康类保险，比如重疾险、医疗险时，发现身边的小伙伴还是还有一丝丝担忧：买了保险、不好理赔怎么办？其实，搞清楚了下边这几点，这个问题几乎是不存在的！


01  保险理赔，3种情况下回严格调查  

       Ø 投保时间过短

      这个大家应该不难理解，保险一般都有30~90的等待期，主要是为了防止带病投保这种逆向选择的情况出现。设想一下，如果你是保险公司的老板，刚收上来的几千元的保费没高兴几天，突然就有客户来找你要几十万的赔偿，这种情况是很值得去调查一番的吧！

      Ø 既往病史未如何告知

      例如保险公司在受理客户的理赔资料时，刚好在病历中发现有如下记载：高血压病史5年，曾因胸闷住院治疗等等，这时保险公司一般都要调查一下如今的理赔申请是否与未告知的既往病史有关系？如果答案是肯定的，那么大概率是退还保费、保单终止。

      Ø 理赔金额较大  

      一般来说，几百几千元的医疗险的审核会宽松一些，只要资料齐备，基本都可以正常理赔。相比之下，动辄十几万甚至上百万的重疾险赔付，保险公司就要谨慎得多。当然，这并不是保险公司单纯的想找出猫腻拒绝赔付，其实也是对其他投保人权益的一种保护。

02  保险公司是如何做调查的

      有的小伙伴可能心存侥幸，比如十年前我得过XX疾病，但早已痊愈，现在身体也不错，所以也没有进行健康告知，认为这样投保很是OK。但其实，现在门诊/住院的医疗记录都是至少要求保存15年以上的！

      而且保险公司的手段可不限于去医院调查你的病例，还包括调查你的体检报告、医保卡记录、到被保险人居住或工作地侧面走访、约你面谈、委托专业的调查公司深入调查等。

03  遇到出现理赔的情况，我们该怎么做

      首先，所投保险的保障内容应该做到心中有数，比如，买了一款只含住院医疗的意外伤害保险，客户因意外事故在门诊花的钱肯定是无法成功申请理赔的。

      其次，就是前两天我们反复强调的——如实健康告知！如实健康告知！如实健康告知！——重要的事情说三遍！

      最后，理赔资料保留齐全。如果不清楚那些资料申请理赔时可能会遇到，那么请你把医院给你的连一个这片都要保留好！