靠工资五年攒下100万，他说记账10年最大的收获是回忆

2013年回国出差的时候，早上出了酒店第一次看到鸡蛋灌饼，买了一个，惊为天人！记账时记了5块钱的早餐，加上备注“太好吃了”——这就是我记账的收获 @bayernismus

记账10年，从精打细算到挥霍无度

我家从我小时候就并不富裕，虽然没到扣扣索索的地步，但绝对不能用富来形容。在这种环境下我从小就没怎么有过零花钱，也不习惯去花钱，这也造成了我非常看重储蓄的性格并从小养成记账习惯。

经常看书里有人说穷人的思维是写在基因里的，这一点我其实很能体会。

我2001年去德国留学，刚到两个月就去一个汽车配件厂里当小工，那会儿工资给我们的都是时薪，16马克一小时，一天8小时，税前128马克，合人民币512块钱。但是德国规定留学生每年只能打工90天或者180个半天，所以在德国上学那几年我经常是每周只靠10欧元活着，账户里很少有超过四位数余额的时候，这就是我对什么事算的都很细的原因。

那会儿我去超市一定要自己带包，因为超市买一个购物袋是5欧分，这点钱我都不能乱花。平常出门时总低头看着马路，就为了能捡几个酒瓶子去超市退瓶换钱，一个酒瓶8欧分，一个可乐瓶子25欧分，许多流浪者就靠这些活着，而我却也加入了他们的队伍，这种穷人的思维真够丢人的。

到了2008年我硕士毕业，进入一家做企业员工线上培训的公司，正式的用APP记账也是从那时候开始。2014年我被外派回国，在北京成立分公司。刚回来的时候我的收入水平和德国比有了一个很大的飞跃，再加上北京有房又省了房租，更加减轻了负担，这时就会走向另一个极端，即花钱大手大脚。

我记得2017年一个夏天三个月，我光去一个酒吧就花了2万多块钱，都成那边的高级VIP了。这就是我说的写在基因里的意思，没钱时算账精确万分变得很累，有钱时花钱没有节制，不由自主的挥霍，说不上是什么原因，但是就是天天想着花钱。人在没有大目标的情况下很难如一的去控制自己，这其实才是阻碍我们理财并获得更高收益的最直接原因。

2018年底，有一天我看了一下账单，发现一年多以来的各种花销太多了，有点没节制了。给自己吓了一跳，觉得自己并不是一个有钱人，但是像有钱人一样花钱不思考可不行。于是开始注意每个月的支出，并在随手记设置了预算，这才慢慢改掉了以前的毛病。

✎靠工资五年攒下100万

2019年的第30周，发了工资后我终于实现了100万动产的梦想。说梦想其实也不太贴切，因为这个数字虽然在我脑子里，却一直隐隐约约的，并没有特别强烈的要完成它的愿望。

100万这个数字最早是在我上初中的时候提起的，当时我和我妈聊天，我说，我以后要挣100万。我妈笑笑，说了些什么却记不清了，但那是这个数字第一次在我脑子里留下印象。当时我想，100块一张的纸币，要挣一万张，似乎也不是什么难事。现在回想，果然是无知者无畏。

但其实自从那次提起之后就好像从没发生过一样，我并没有专门为了实现这100万而准备什么东西，之前一直把钱都存货基里，这明显不是一个想为了大目标而存钱的人该干的事。

当然我对这个结果挺满意的，说句不怕笑话的话，到了7月发了工资一算已经到100万了，心里很兴奋。当然网上的牛人千千万万，但我觉得我单靠工资，从2015年1月第一笔工资入账，到2019年7月，用几年时间达成这一点，应该值得自己吹捧一下！

✎我的资产配置

当然了攒钱快离不开收入高，我的工资结构很复杂，不算年终奖部分现在基本上是税后17000多再加上7000的免税房补，凑个整按25000算。同时我北京的房子租出去了，每个月有房租5000（季付），另有理财收益4000，所以月收入到手是34000左右。

现金配置：100万的现金全买了银行理财，分别放在了三银行，一个60万，一个30万，还有一个10万，准备过几个月等一些产品到期后，把60万的调整到50万，这部分算是我的家底儿了。

房产配置：房产方面的我名下的房出租，目前住在媳妇名下的房。而且今后我父母的房也得给卖了，将来如果老人没了，房子我不能继承，因为我是外籍，国家规定外国人不能拥有两套房产，所以要等以后卖了，换成现金再想办法。

保险配置：同时我还有一个欧元账户，里面是我之前换的大概2000欧。我在德国有一个养老保险，今年每个月保费300欧，明年315欧，以后每年涨5%，这个账户里的余额还够到今年年底或者明年年初。之后就需要我再换一笔了。

工资结余：按照我目前的开支看，每个月大约会有1万5左右的结余，从8月起将如下分配： 养老保险3000，占净资金的20%；北京银行存款加债基5000，占净资金的33%； 基金定投和随手记产品7000，占净资金的47%。

个人理财稳健偏保守，其实也没什么大志向，就想着以后不上班了能衣食无忧，能早点不上班。最近研究理财也是想看看普通人应该怎么操作能让手里的资产不贬值，并能升值，为今后的生活做准备。所以希望现金部分没什么风险，目前每年收益能做到4.5%-5%，平均下来能给我一个月4000，已经很满足了。

✎记账带给我的收获

说起记账带来的收获，可能很多人会提到“记账让我懂得控制花销”，“记账让我学会理财”之类的，可惜我这并没有。刚才我们也聊到了，我虽然记账都快10年了，但遇到什么变动，记账并没有帮助我去控制我的欲望。

但是，就像我开头的那笔流水一样，记账带给我的最大收获就是：它像日记一样记录了我曾经的日子，让我在其后再看到时能够回忆起当时的状态、心情，当时的人和事，甚至当时的天气和声音。对我来说，这些是最宝贵的收获！