大一学生，6万块钱，应该如何理财？

这是我的第一份理财规划，抛砖引玉，和大家讨论一下。


苏小姐是大一的学生，她手里有6万块钱，不知道应该如何去管理，她本来想问问某宝里的产品是不是可以买。我听她这么说，就知道她其实和绝大多数的人一样，对理财这个概念，几乎是全无头绪。


通过了解，她向我透露了更多的细节：

她是大一的学生，手里有6万块钱闲钱，整个大学期间应该用不到这笔钱。她一直有记账的习惯，一个月的固定花销大概是1300，每个月苏小姐的父母给她1000块钱，她有其他的兼职渠道，一个月还能有一些收入，这样她不光收支会平衡，还会有余财进行储蓄。她说她自己不是纯保守类型的，即可以接受一定的亏损。她希望手里的这笔钱可以慢慢升值，等到她大学毕业的时候，可以积累更多的财富，希望到那时她有一个自己的小金库。



看到这些，我不由得感慨现在的大学生手头真富裕，20年前我刚上大学的时候，家里一学期给了我2000还是3000块钱，哪像她似的一个月就有1300的预算，真是时代在发展，现在的小孩真幸福。扯远了。。。



基于以上她的所有信息，我给她设计的方案如下：

1. 将6万块钱分成一个2万一个4万，其中2万的部分是保底的部分，无论如何本金不能亏损；而4万的部分则是可以在适当的本金亏损（5%）的前提下去追求更高的收益（8%-10%），因为鸡蛋不能放到一个篮子里。

A. 2万块钱的部分，要以稳为主，保险为主，可以去选择城市银行的5年定期，利率在4.5%-5%之间；或者民营银行的创新型存款，利率也是4.5-5%。我之前也说过了，这部分有银行存款保险制度的保护，可以说是利益最大化下的最安全的渠道了。

B. 4万块钱的部分，选择一款债券型基金组合，不用定投，一次买入即可。债券型基金受市场波动不大，且从长远看获益比较稳定。苏小姐要做的就是放平和心态，不要用股票炒短线的心态去对待基金。

这样，当苏小姐5年后，或者工作，或者研究生在读，在最理想的情况下她已经实现了钱生钱的愿望，即使是最极端情况，她还有2万块钱的保障本金，可以说第一个小金库已经形成了。


2. 因为她每月还有进账，我建议她每个月留出100元做股指型基金定投，一方面分散风险，另一方面用它来代替苏小姐以前的常规储蓄。这笔钱可以放长远了看，甚至她以后结婚、生子的时候再去看，用时间去跑赢通胀。



以上就是我根据苏小姐自身的情况提出的方案，在最后，我告诉她，之所以我建议她存定存、做长期的债基投资，是因为我不希望她目前花费太多精力在理财上，大学还是以学习、社团、谈恋爱为主，一些非常规手段的理财可能收益会更高，但是一方面需要花时间精力，另一方面她的本金不算多，没必要折腾，得不偿失，大学生选择懒人理财是最方便的，保证一部分本金，用基金去博更高的收益。所以我给她的建议里全都是一次操作或者可以一键操作的。至于她一开始提到的某宝的产品，我告诉她要看清那些都是什么产品，要详细读说明书，不要被花里胡哨的名字所诱惑，看清其本质都是什么，然后才能选择符合自己要求的产品。