家庭年收入30万，两套房贷130万，应该如何理财？

在网上看到有人提问，两套房贷款130w+，家庭税前一年30w，有娃压力山大，怎么破？详细信息如下：题主坐标西安，第一套13年买的90平小三室，公积金贷款42万30年，目前剩余36万，两个人公积金还款可覆盖有盈余，但也取不出来。18年9月买了134平的二套，总价164w首付67万（借外债17w）。1.2倍基准利率5.88%，商业贷款三十年，每个月还款6000，基本把老婆一个月的工资花光。题主一个月税后1.2w，有一岁半的宝宝，老人帮带孩子，老人孩子看病，生活花销，一个月5000+，行业不景气，两个人年终加起来不到3w，感觉攒钱还债好慢，压力好大，内心偏保守，不肯舍弃目前工资偏低的职位。目前没存款，没安全感，想知道有什么途径搞个第二职业么，行业IT，也不知道苦日子什么时候到头。

听了奶爸描述，苏苏妈也感觉家庭压力很大，我们一起来梳理下，看看如何破解让家庭财务更加健康有保障。

一 家庭资产负债情况

丈夫月收入1.2万，妻子月收入6000，夫妻年终奖3万，年收入共计24.6万；

支出方面每月花费5000，房贷支出6000，年支出13.2万；

年结余为11.4万；

负债90平米房子36万，公积金可以覆盖，二套房房贷97万，外债17万。

分析下来，题主财务状况还可以，支出方面楼主可以算上很优秀了。这样两年坚持下来把外债还清，以后钱就可以攒下来针对二套房还贷。

二 如何开源

题主目前希望有多种开源渠道，开辟第二职业。考虑第二职业的同时也可以同时思考多种开源渠道。

1 房屋出租。一套房可用于出租，在西安90平米一套放1500到2000应该不是问题。

2 卖房。如果实在觉得压力大，可以考虑出手一套房，因为现在国家政策对于房产态度很明显，不会有大幅度上涨，西安未来房产潜力不是很大，这个时候是很好的出手时机，后续可能只能拿在手里，还要付房产税。如果出手一套90平米的，卖房的钱题主除还外债外，还可以还另外一套房子的贷款，公积金贷款也可以用于还款，这样积累财富的速度会大幅提升。

3 可以考虑开辟第二职业。楼主的职业是IT，可以接点私活。不过苏苏妈还是建议适当的时候换工作，人们总是要保持学习状态，不断突破自我。

有了钱之后，可能还会有烦恼，这么多钱应该流向哪里呢？应该如何投资呢？

三 如何进行投资理财

无论是否有钱，都应该学一些投资理财的知识，来满足家庭理财需要。

理财可以从以下四个方面来进行：紧急用的钱，保险配置，目标基金及养鹅基金。

紧急用的钱一般是准备三到六个月的花费，可以存入货币基金。

保险主要用于提高家庭抗风险能力，尤其是家庭经济支柱。主要有重疾险，寿险，医疗险和意外险。

目标基金就是近期在某方面要用的钱，例如装修等，可以购买债券基金定期理财。

养鹅基金主要是钱生钱的钱，为孩子的教育金、父母及自己养老金做准备，这样教育基金、养老基金全有了。苏苏妈建议定投指数基金，相比股票风险小操作简单花费时间精力少，收益还不错，年化收益率在8%以上。

合理规划配置自己的资产，做金钱的主人享受生活，是我们理财的目的。

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