个人账本升级为家庭账本，她当上家庭CFO后，半年攒下10万！

要相信简单的事情重复做，时间就是最好的答案，记账可以是每天当中一件很小的事，也能成为一生中有意义的一件大事。@g大调的c

Yesterday You Said Tomorrow

这是耐克一句很著名的广告语，翻译成中文的意思是：别明天，就现在。

在读三公子的《工作前5年，决定你一生的财富》时，我已经29岁，工作在进入第二个五年规划时遭遇新的瓶颈期，不知道是向前走还是继续停留在舒适区；

在读水湄物语的《30岁前的每一天》时，我刚刚过完30岁生日，人生前360个月的时光已不可追溯；背负2套房贷，1部车贷后，我的实时存款不足2万元。

见兔而顾犬，未为晚也；亡羊而补牢，未为迟也。纵然我起步确实晚了不止一点点，但是人生的赛道终归还长，我总会迎来弯道超越的机遇。

怀着这种信念，2018年的6月9日，我下载了随手记，记录了第一笔流水，开启理财的第一段征程——记账。

（第一笔流水）

1.记账绝缘体

不同于社区里动则记账几千天的资深随粉，在2018年以前，我的人生词典里，从来没有“记账”二字。

父母勤俭持家了一辈子，他们把“不乱花钱”四个字深深地映在我的脑海里，融入我的骨血里；我就像著名的巴甫洛夫实验里的那只狗一样，从小如果一旦提出一些额外的需求，就会迎来父母不赞同的眼光，我害怕他们严肃的表情；久而久之，便形成了条件反射：只要我减少消费，就不会被责备。

为什么要记账呢？我的生活里，根本就没有拿铁因子，根本就没有眼花缭乱的开支项目：不吃零食，不化妆，不爱去电影院，对食物没有太高的要求……简单到一日三餐都十分规律的日子里，还有什么是自己不能掌控的吗？

大学里，我的专业是数学与统计学。我的数学谈不上多有天赋，口算心算甚至都惨不忍睹；倒是四年专业系统的统计分析学习经历多少让我建立了一点逻辑思维能力。于是我更加觉得记账没有必要，以我自己作为建模对象，3秒钟就能输出结果：清心寡欲。

但其实我对记账有一些认识，是因为我妈妈喜欢记，不仅记账，她买回来的东西会自己贴上什么时候购买。她是做医药行业的，有些食品药品她会写好购买日到期日，借钱欠钱她也会记。

家里从小就一直灌输不能随便花钱，我的支出类型挺少，我之前对记账的理解就是适用于那些存不下钱，也不知道钱花到哪里的人采取的一种解决方式。

2.我还有过上更好生活的可能

在2018年，经历了买房买车，换房换车等一系列大额开支后，我觉得自己依然很穷。这种穷不在于过得不尽如人意，而在于我觉得应该还有过上更好生活的可能。

在看了野口真人的《学会花钱》和简七的《好好赚钱》之后，我找到了答案，更好的生活需要的是理财观念的变化。

我原来是：收入-支出=储蓄，一直在控制支出，剩余的部分才来做规划，虽然花得少但是依然比较被动，于是打算变为：收入-储蓄=支出，但是每个月能拿出多少比例我心里没有底，而且虽然花钱比较节制，但是真正落实到具体规划时还是数据比较客观，我自己是理科生，在这点上我还是相信流水不会骗人。所以记账也是先从记开支开始，来判断主观的理解是否与实际消费流水相一致。

而且因为收入的类型变多衍生的实际需要，当稍微有一点积蓄剩余时候，我需要思考如何获得更快的财富增长，那么收入里的理财部分就可能会涉及更多的投资方向，如果不做相应记账分析我无法识别究竟自己处在了什么样的段位水平。

于是乎，像所有理财文章建议的第一步那样，我老老实实开始记账。记支出、记支出预算；记收入、记收入预算；记结余率，记复盘，最后，记收获。

3.升级家庭账本，当上家庭CFO

在我通过记账把自己的财务情况理清之后，我和先生的财务分配从原本各管各的状态变为统统归我打理。与此同时，我要求先生但凡有超过100元以上的消费及收入进账时必须向我报备。于是从2019年开始，我的账本从个人账升级成为家庭账。

从个人账本升级为家庭账本的过程中问题真不少，主要是我个人消费不算多，家庭开支很大一部分在我先生那支出：我自己担负一套房贷，他有车贷，保险，物业费，宽带费，家里娃娃的纸尿裤奶粉等等，如果只记录我自己的就很不客观。

但是我先生工作很忙，晚上回家大部分时间也要加班写材料，周末也没有很多空闲时间，让他记账不太可能，只能是由我记，这势必就会造成记账数字与消费金额会存在一定差异，因为先生不可能事无巨细地告诉我每一笔。

所以我们做了几个调整：

1.让他自己花时间尽可能回忆每个月固定消费，比如停车费，加油费，车贷等等，我们预先做好估计；

2.把所有钱都归我管账，这样就变成百元以上的消费基本从我这里支出，我能追踪记录。当然也有好的地方就是我先生没有烟酒爱好，所以他的浮动开支一般就在吃饭上，我们自己预估，年度偏差在2000元以内都可以忽略。

原本我是不打算打理家庭财务的，因为我先生就是学财务出身的，他们家的财商教育要好过我们家，对金钱观的理解比我条件要好，我之前都是家里大事让他决定。但是学了理财后我又觉得我先生没有发挥得很好，钱在我手里可能可以获得更大的增值空间，因为我比他爱学习，说大了一点还是两个家庭上一辈长期的教育观，在我们这里得到了融合。

就这样，上半年结束后，加上提取的公积金，家庭半年度收入20万，支出近10万，今年已提前半年完成年度结余10万元的目标。这不是我人生中的第一个10万元，却是我通过科学记账的方式，一步步见证的第一个10万元。

如果不记账，我恐怕当不好家庭的CFO。

（上半年结余情况）

除了家庭账本外，我还开设了投资账本，主要因为可以直接导入随手记的投资，所以也比较方便；除此之外还有根据个人爱好设的2个：阅读账本和淘宝账本，阅读账本其实我用来记我买卖图书的行为，因为个人比较爱读书，淘宝账本是用来记录自己出售闲置物品的销售情况。

随手记账本，让我在一堆流水数字中感受到生活的美好。

（多账本流水）

4.记账理财段位升级

如果记账理财也有段位的话，目前的我估计是刚从青铜晋升到白银吧。

我父母都是比较走学术路线的，从小就觉得只要下一辈读好书就能找好工作，不用太为生计发愁就可以了，家里面一直很缺乏财商教育，所以我很长时间都只会存钱，有点积蓄以后也是首要考虑放银行理财，因为觉得安全。

但是自己下决心去学习这块知识时候，我学会了从单一的储蓄变成了家庭财务的整体配置，这点是最关键的一步，就意味着不是所有的鸡蛋都放在一个篮子里，哪怕这个篮子（银行存款）的风险相对比较低。

当然，具体每一种配置上，我自己依然有很大的提升空间，就像我虽然身在金融行业，但其实是在理财属性最弱的保险公司，如何去合理地分配各种资产比例在基金、股票，P2P，甚至有可能做得更大的房地产投资，都是学问。

（标准普尔家庭资产象限图）

5.记账带给我的改变

记账一年后，同事对我的评价为：你变了。

是的，我觉得我变得更好了，记账激发了我更多的潜能。

我成为了同事朋友眼中的省钱能手和能提供一些理财规划帮助的人，因为在记账的过程中自己亲身实践并主动分享自己的经历，一步步地试错与纠正，我自己得到了很大的成长，而这些经验帮助到别人并且获得别人的肯定，也会觉得记账并不是只改变了我自己，还通过我使更多的人受益。

其实因为从小家里不算富裕，缺钱让我觉得很没有安全感。但是通过记账，我觉得我获得了自信的力量，能够通过每一笔收支去规划我的未来，能够明确知道自己努力的方向并且为之奋斗，我的安全感再也不需要从外部获得，在这个过程中我自己变得更强，自己就能给自己安全感。

心中只要认定了方向，就不再害怕道阻且长。