养老金天文数字，我如何拆解

7月8日，一媒体在其名为《社科院报告：养老金2035年或将耗尽结余 专家建议年轻人尽早筹划养老投资》的文章中引用了《中国养老金精算报告2019-2050》数据。文中说，未来30年间，全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗尽累计结余。

对此，人社部有关负责人表示，这是对养老保险制度理解不到位。这位负责人表示，对于养老保险可持续发展问题，中央高度重视，未雨绸缪，已经制定了一系列积极的、综合的、科学的应对措施，完全能够保证养老金的长期按时足额发放，完全能够保证制度的健康平稳运行。

虽然这些消息不论真假，都带有炒作的成分，但其实我非常感谢。我们就把它当作一种善意的提醒就好了。说得多了，就逼得你不得不考虑：老了怎么办？

有些人一味依赖国家政策，当然，相信国家是对的，但社保只是一个最基础的保障。所以，我还是赞同另一部分人的想法，不管国家怎么样，你一定要有自己的养老方案。

在我没有计算之前，我也以为自己的养老没问题，有退休工资，有社保，有什么好担心的，但一计算起来，落实到数字，在不降低生活品质的情况下，我发现那竟然是一个天文数字。不说天文数字的话，也是目前存款的好多倍。

这个数字，我考虑的因素有：

一是年龄。目前平均年龄是76，稍微浮动一点，所以就以80岁计算，这意味着退休后至少要准备25年养老。但这只是目前，未来趋势你也看得到，平均寿命肯定更长。

二是父母养老问题。上一辈人没有养老意识，只能靠我们这辈了，人人还是希望父母健康长寿的。

三是身体问题。医疗是一笔很大的支出。

四是退休生活。虽然老了，只要力所能及，仍然想出去走走。而旅游，是花费最大的。就算一年一次，以现在标准看，那最低也是以万计。

最后，在目前开支的基础上，还要考虑通货膨胀，以5%计算。

不过，办法总比问题多。虽然养老数字比较庞大，但进行目标拆分之后发现，也不是绝对达不到。抛开单位养老待遇不算，就个人来说，具体安排是这样的：

一、每年2000——3000元，投入健身资金。有个好身体那就是赚钱了。

二、对子女的计划。把大房子换一个小点的房子，和子女相距不要太远。虽说不兴养儿防老，经济上不依赖，精神上还是脱不了的。

三、每年1万元，投保。

四、每月6000元养老基金定投。

五、50%资金投资低风险产品，作为养老基金。

六、退休以后有一笔住房基金。

最后，也是最重要的养老计划，是保持和提升自己的核心能力。从目前身边人来看，有很大一部分他们没有闲着，还在继续工作。自己到时候，如果精力允许，又想多挣点钱，有没有拿得出手的本事？

所以，趁现在还来得及，还不是那么老。首先换了一个技术含量更高的工作部门，其次考了专业相关的证书。这样，退休以后，想不想继续工作，都可以随自己的意愿。另外，寻求下班后的开源和投资理财的学习，提高目前收入，扩大复利本金。

前辈说得好，打败焦虑的唯一办法就是行动！本来觉得养老似乎是一个沉重的负担和话题，但经过一步步的思考和计算，设定具体的目标，根据目标整合资源，就会发现，你与目标越来越接近！

那么，关于养老金会耗尽，又说会有保障，你怎么看呢？你又有什么打算？