案例分析｜手头有20万闲钱该怎么理财？

先来介绍一下自己的情况，不景气国企普通员工，年入6-8万，老公年入12万左右，房贷可以以租养贷，车贷2000，还有一年就还完了，家有一岁半小男孩。之前一直放银行理财，但是现在银行理财越来越低，已经要跌破4个点了。最近一直想找个新的理财途径，有没有什么好的建议，要求也不高，20万的本金年入1万的理财收入就行。


其实看到这样的求助还是很羡慕的，毕竟有房有车还有存款是一件很幸福的事情，即使是理财的知道有点欠缺但是这个是可以学习的。其实这个小伙伴的家庭条件较大多数来说还是很客观的。车贷再有一年就还清了，到时候没有车贷，房贷以租养贷，往后余生就是赚钱，理财，提高生活质量，养娃了，想想就是美的。嗯，我又在这瞎羡慕了。

20万的本金理财收益目标是1万元，相当于是年化5%，从这个收益目标来看，这个小伙伴是属于保守稳健型的，把保证本金安全放在了第一位。如果是搁以前，直接了当的买国债就可以了，毕竟之前国债的五年期的利率是年化5.25%，但是现在降了一些，五年期的年化利率是4.25，虽然和这位小伙伴的预期稍差了一点，但是我们适当的调整一下，还是可以实现的。

一，购买10万年国债： 现在五年期的国债利率是年化4.25%，优点是安全，稳，风险约等于0，每年付息，到期后付本。因为这位小伙伴强调了是闲钱，所以我觉得5年期的是OK的，现在虽然国家会同步发行三年期的，但是大多数人还是提前锁定收益，都是购买的五年期的。如果在中途需要钱，可以提前支取，会损失部分利息，并不是买了五年期的就一定要等到五年之后才能支取，其实国债的灵活性也是很棒的。这样一年下来，国债的利息是4250元；

二，购买8万理财产品：随手记的理财产品现在是年化7.5%，（以前是年化9.6%），理财产品优化，也对产品的要求越来越高，所以这个收益率是属于安全的，刚刚好。所以5万的理财产品的利息是6000元； 番外话：如果可以的话每个月可以从抽出来3千元来进行12单投资作为孩子的教育基金，一年之后孩子上幼儿园的时候每个月都会有3000元的本金+225的利息到期，基本上够孩子的费用了。

三，基金定投2万元： 不要觉得自己的理财知识不够就抵触这一块，要知道现在的基金呀各方面的服务是越来越人性化，即使是不懂基金也可以放心大胆的参加定投。现在基金定投都有一个“傻瓜”功能，那就是“慧定投”会根据大盘的指数来调整定投的金额，可以按天参加定投，也可以按半个月一个月为周期定投。花儿现在定投的方式是按天进行的，所以也可以参考一下。如果每个月的工资有规划的话，也可以加入到基金定投里面。基金定投是最不需要技术含量和精力的投资赚钱项目。基金定投我们按年化5%的收益率，这样基金定投的收益是1000元；

这样总的收益是11250/年，基本上符合这位小伙伴的收益要求标准。当然具体的配置金额比例也可以根据自己的心理要求准备来适当的调整 。