小手拉大手 健康一起守 ——被文创吸粉

“朕知道了”胶带，故宫朝珠耳机，六神鸡尾酒、东北大烩菜香水......,昨天才知道这叫文创，汗颜。保险公司也不甘寂寞，看到文艺青年的巨大消费能力，也来分一杯羹，阳光人寿推出了“亲子保”，小手拉大手，健康一起守。单看名字会认为父母给孩子投保，其实不然，被保险人有两个，一个是父母，一个是孩子。说白话，一张保单上既有父母的保障责任，又有孩子的保障责任，亲子联保。我马上联想到了“亲子装”，瞬间被圈粉，精算师肯定是个文艺青年。

一.保障责任直接上图：

保障责任		保额	赔付次数
基础责任	重疾	18周岁前，给付3倍已交保费 18周岁后，给付（保额，现金价值和累计已交保费）三者的较大值	1次
	20种中症	70%保额	1次
	35种轻症	50%保额	1次
	身故/全残/疾病终末期	保额，现金价值和累计已交保费三者的较大值	1次
	被保险人豁免	被保险人轻症/中症豁免	1次
	投保人豁免	--
特色责任	高费重疾保障	30个保单年度内，额外赔付高费重疾0.5倍保额	1次
	特定重疾保障	30个保单年度内，额外赔付特定重疾1倍保额	1次

二、与我的心头好百年康惠保旗舰版对比：

产品名称		亲子保	康惠保旗舰版
保险公司		阳光人寿	百年人寿
保障责任	重疾	106种，1次	100种，1次
	中症	20种，70%保额，1次	20种，50%保额，2次，不分组
	轻症	35种，50%保额，1次	35种，30%保额，3次，不分组
	身故/全残/疾病终末期	保额，现金价值和累计已交保费三者的较大值	身故/全残返累计已交保费，但无疾病终末期责任
	被保人豁免	轻症/中症豁免	轻症/中症豁免
	投保人豁免	--	身故/全残/重症/中症/轻症豁免
	其他责任	高费疾病保障，30个保单年度内，额外赔付高费重疾0.5倍保额	男性三种特定疾病/女性七种特定疾病/儿童六种特定疾病，额外赔付0.3倍保额
		特定重疾保障，30个保单年度内，额外赔付特定重疾1倍保额
保费测算 保额30万/20年缴费	30岁男	7620	4805
	1岁女	1050（保障到60周岁）	950(保障到70周岁）

三．高发轻症是否全面：

高发轻症		亲子保	百年康惠保旗舰版
心血管疾病	不典型急性心肌梗塞	✔	✔
	冠状动脉介入手术	✔	✔
	微创冠状动脉搭桥术	✘	✔
	心脏瓣膜介入手术	✔	✔
	主动脉内手术	✔	✔
原位癌	极早期恶性肿瘤或恶性病变	✔	✔
脑血管疾病	轻微脑中风后遗症	中症	中症
	颈动脉狭窄介入治疗	✔	✔
其他	早期肝硬化	✔	✔
	慢性肾功能障碍	✘	✔
	极小面积Ⅲ度烧伤	✔（限意外）	✔

四、结论

亲子保到底好不好

优势一：轻症、中症给付比例，目前最高；

优势二：三种高费重疾，额外给付保额的0.5倍；特定重疾保障，额外赔付1倍保额，但前提都是在30个保单年度内

缺点：等待期180天过长，一般都是90天；

轻症保障中缺少微创冠状搭桥术、慢性肾功能障碍疾病保障；

中症、轻症仅赔付一次。

产品之我见：

    在普遍大公司重疾单次赔付的重疾险中，阳光亲子保带有中症责任，赔付比例高，又有高费，特定重疾额外赔付，值得考虑；一张保单覆盖了父母和孩子的保障责任，许多年过后保单年已久发黄，在看到这张保单，想到生活中的点点滴滴，浓浓的爱意，生活需要仪式感，如果是我，我愿意为这样的创意点赞，付费。

    从性价比来考虑，百年康惠保旗舰版保费确实便宜不少，同样的保障的责任用百年康惠保替代完全是没有问题的。

   还是那句话，选择权在自己，每个人的考虑点不同，所以从我们自身实际需求出发而做出的选择，就是最好的。

   

    5.20  表白所有人