信用卡怎么分期更省？是最低还款划算还是分期划算？

我们都会遇到这样的事，因为大笔开销的支出，刷了信用卡，第二个月又没有那么多流动资金可以偿还，那么信用卡分期就是我们要做的事了，可是怎么分期划算呢，这可大有学问。来跟着艾芙看看吧：

首先我们会有一个免息期，信用卡是属于先消费再还款的类型，并且在还款的时间里会有一段时间的免息期。只要在规定时间内还清，那么信用卡就不会产生额外的费用，银行的信用卡部运营是需要大量人力成本和费用的，如果大家都不分期，银行就不能赚钱啦。那么我们不用了解银行怎么赚钱，我们关心的是我们怎么省钱：

因为无论是最低还款还是分期还款，都是需要支付手续费、利息的。那么，必然这两者有差异，究竟哪个更合算，我们搞清楚后，才能花更少的钱，享受更多的金融服务，信用卡最低还款和分期哪个更划算？

最低还款：银行会根据你上一期的账单的总量，给你设定一个最低还款额，如果上一期的账单还清了，最低还款金额是本期账单的10%，但是一旦选择了还最低金额，之后的消费就不能享受免息期了，因为所有的刷卡的消费都从入账开始，按照每天0.05%的日利率来收取利息，年利率就是18.25%，而且每个月都有复利。所以这个还是适合尽早能还清的用户，不然每个月的复利就不合算了。

分期还款：对应的没有利息，但是有手续费，不同的分期的期数有不同的手续费，有的银行根据不同客户会有手续费上的浮动不利，这个是根据用户平时用卡的习惯和消费能力来决定的。分的期数不同，每月还款的金额和手续费都不同，当然了也是时间越短越便宜。

账单分期有一个好处，就是这个月分期了，分期的第一笔还款要等到下一个月才还。因为账单分期很多银行采用了浮动利率，年化利率的计算公式每家行都不同，一般来说是24na/（n+1），n是期数，a为手续费率。

当然不同的情况也作出不同的选择，不然就不用设计两种金融产品了。

举个例子，一个月光族，刚毕业，也没多少积蓄，和朋友们出去旅游了一次买了件奢侈品，就资金流紧张了，这时候选择账单分期比较好。因为账单分期的利率要比最低还款低，其次，刚毕业的同学，好多个月可能都是一样的情况，每个月的结余都少，这样每个月还同样的钱，会轻松不少，而且每个月会有规划，按照最低利息还。

如果另一种情况，钱是有的，但是短时间内一下子资金要过几天才能到位，但是已经达到还款期了，那么就选择最低还款，到时候钱到位后，一次性把全额都还清就可以了，虽然这样年化利息比分期高，但是因为时间短，高一次还是合算的，总的利息还是少的。适合暂时缺乏流动性的人。

所以，还是要根据具体的情况来选择分期还是最低还款，考虑下自己的财物状况和资金后续的安排来决定。当然了，最重要的就是不要逾期，这可是会上征信记录的，影响今后的用信，买房什么的大事被影响了可不好了。

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