怎么给孩子更好的保障，我是这样做的

一一妈妈说理财·出品

-1-

每天晚餐后，和孩子增添了一项运动项目，到大悦城10楼带着孩子和婆婆，打一个小时羽毛球，一方面打球舒展身体，另一方面，孩子跑跑跳跳，嬉嬉笑笑，晚上回来睡觉更香。

孩子的魔力确实是大，她给我们带来更多新鲜的元素，让我又一次思考如何做才真正是爱孩子。

有这样一个原则：

如果你真的爱孩子，

就给他尊重，而不是控制；

给他信任，而不是怀疑；

给他丰盛，而不是匮乏。

支持孩子去做他想做的事，而不是强迫孩子去做你想做的事。

在爱的原则下，为人父母，尽我们所能，给孩子更好的保障和规划，是我们需要做的事情。

老大一晃转眼六岁，老二已经三岁多了，没孩子的时候，觉得时间过得老慢了，有了孩子，她们时刻提醒着我们，时间不等人。而孩子的教育安排日渐提上日程。

今天我们聊一聊如何对孩子教育金进行更好的规划。

教育金规划的4个注意事项。

1、时间无弹性，提早规划享受复利的力量

孩子六岁上小学，十二岁升初中，紧接着高中大学，这些是我们必须要面对，并且要提前做好规划。这接踵而至的刚性需求必须要提早安排，做足准备。

越早准备，越轻松，利用好复利的魔力，至关重要。

复利的奇迹：6万变成100万，复利是世界第八大奇迹

2、目标确定，长期有规划地分期投入

孩子上学，不可能和学校讨价还价，孩子未来一共需要多少教育支出是相对确定，可预估的。

小学初中阶段，是义务教育，开支可控，将来孩子读大学，四年总花费10-20万，如果想要孩子出国留学，一年花费至少要准备几十万。

这是一笔刚性支出，只要有孩子的家庭就需要提前做好准备。

但我们很少能一下子取出这么一大笔钱，所以选择适当的金融工具分期投入，不仅能降低家庭支出压力，家长也不用临急抱佛脚，四处问亲戚朋友筹措学费。

3、学费无弹性，不可投资高风险产品

教育金是必须要花的钱，支出的时间和费用相对固定，所以教育金最好避免投资高风险产品，毕竟没人能保证你需要用的时候，它正好收获颇丰。

4、专款专用——人性难以长期坚持，避免挪用

因为在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。所以我建议设立一个专门存教育金的账户，不到非必要的时候，都不要动用这笔资金。

-2-

怎样的金融工具适合做教育金方案？

目前的投资品类，有三种方案跟教育金的理财目标是比较一致的：

1、银行储蓄：为孩子专门开一个银行账户，然后给孩子存起来。

储蓄的钱专款专用，优点是，存银行最安全，缺点也很明显，银行存款收益率低，资金的使用效率并不高。

2、基金定投：平摊风险积少成多，考验投资能力。

基金定投的优势，平抑市场波动，分批投资降低成本和教育金需要长期投入积少成多的路径很像，无疑是一个很好的选择，但要选对基金，其实对于大众家庭就是一个考验。

①   选得对——难：

基金的数量庞大，当下4000多只基金选择，家庭投入研究的时间成本高。

②   赚得久——难：

人性中总或多或少有贪婪、恐惧、吝惜和从众性等不良投资心理。基金定投是考验长期坚持的，所以如果基金一旦表现不好，就容易怀疑选择，立刻退出，这样长期储蓄教育金的目标就容易中断，而失去教育规划的作用。

关于基金怎么投，戳这里：开年大涨，接下来该怎么投？

3、教育金保险：强制储蓄，结合时间复利进行发酵。

首先，需要说明的是，保险在家庭整体理财规划中，第一位要考虑的是保障类的保险，意外，寿险和重疾的考虑，给子女的教育金安排，是在保障类安排足够后，再考虑。

专项教育金产品，主要特点：

1.收益确定，你交多少钱，上学年龄能领多少钱，都是固定的，直接写入白字黑字的合同中。

2.保障期限和孩子教育阶段相匹配。比如孩子18岁上大学，22岁毕业，专享教育金到21或者22岁保障中止。目标达成，功成身退。

-3-

最后的最后，再次强调，教育金保险，首要的目的不是投资获得收益，而是为孩子将来上学，存一个确定性，在确定性的基础上，同时获得一定的复利收益。

无论将来收益是否下滑，或者投资失败，亏损，都不影响给孩子教育金的准备，这是第一原则。在未来不确定的情况下，在钱方面，我们给孩子一个确定性，在教育孩子成长发展，多培养孩子适应未来不确定环境的技能，双管齐下。

根据自家情况，选择适合的方案

无论是上面提到的教育保险、基金定投，其实结合自身家庭财务特征和风险偏好，才是教育金规划的重点。

如王女士家收入相对不稳定，强制储蓄，确定的教育金安排要求难以达到，就比较适合教育金保险的方式来给宝宝未来更多的保障。

陈女士，收入中等，时间空余，对各种投资方式了如指掌，就适合进行基金定投，平摊投资风险。

总之，金融工具没有绝对的好与坏，它的选择需要与家庭收入特征、风险偏好和理财目标相结合。

教育金未来需要较大数目的资金保障，如能以合理的方法提前规划，则可实现既不用占用大量现金，同时还有不错的收益和保障，为孩子提供更好的呵护。

一一妈妈微信公众号：一一妈妈说理财 oneonemamilife

金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，微信等你和我分享你的心情理财故事吧
坚持原创的一一妈妈，金牛座，B型血 ，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，公众号转载请通过私信联系作者本人获得授权。