【影·玩卡】外币消费汇率怎么算？不注意可能就被坑了！

文|小影子攒钱记

关注小影子的朋友们应该知道，我一直不爱四大行，很长一段时间没有四大行的信用卡，直到最近为了薅境外返现的羊毛，才办了工行和中行的卡，然后，就被中行给坑了。

境外消费（不管是线上还是线下），都有个入账币种的问题：

• 银联相对来说是最省心的，不论刷的是什么币种，都是人民币入账，入账日显示消费了多少RMB，那么账单就是多少RMB，还款也只要按这个金额还就可以了。
• 如果不是银联标识的卡，那就有几种情况，第一种是人民币入账，跟银联单标的一样的情况，也是比较省心；
• 第二种是美元入账，这是大部分支持外币消费的卡片的入账币种，一般以记账日的汇率为准，注意，记账日不一定等于刷卡日，一般是刷卡当日的0-4天入账，短期汇率差异不会很大；
• 第三种是某个币种入账，比如工行“双币”卡，支持10个币种，如果交易当地货币在这10个币种内，那么就会以当地货币入账，比如刷欧元会是欧元入账，不在范围内，那就会以美元入账。
  

小影子用的是中行visa卡海淘，消费的是英镑，入账的是美元。

在这个环节，并没有太大问题，虽然英镑到美元有个汇率问题，但是因为这张卡免货币转换费，所以英镑-美元-人民币和英镑-人民币的差异并不大。问题出在还款的环节。

小影子用过多家银行的卡进行境外消费，招行、中信、工行、光大这些都是美元账单以还款记账日那天的汇率入账，但是中行比较奇葩，是最后还款日当天才会操作购汇还款，即假设我10号是最后还款日，我5号还了人民币，其他行是5号或者6号就会显示我账单已经还清，而中行要等到10号才会按10号的汇率还款，如果这时候汇率跌了，那么我需要还入更多人民币才能全额还清账单。

我这次被坑，就是汇率变动的情况造成的。还款日那天显示我已经还够了账单欠款对应的人民币金额，到了账单日，按那天汇率一换算，不够了！结果就是没有全额还清账单，需要给利息。

规则这个坑，其实我在还款第二天就关注到了。对于这种美元入账、又是独立账单的卡，我一般是会在第二天看看是否还够了的（一般购汇都是第二天看到）。中行这笔我在第二甚至第三天都没看到账单还清的提醒，所以去查了一下它的还款规则，其实当时已经注意到会在还款日才购汇还款。

因为这个卡是独立账单，多还溢缴款拿出来也不方便，所以我是想打客服电话问问能不能主动购汇的，结果打了三次，人工客服永远接不进，后来一忙，就忘了。

自己不小心和银行服务坑，造成了我用卡十多年历史上第一次利息的产生。

The end

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