不做这件事,还理什么财?

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2019-3-28 07:35:09 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 金色的羽毛 于 2019-3-28 22:03 编辑

在某乎,经常看到这样的问题:我现在手头上有1万块钱,有什么理财建议?月入8k,如何理财?

这些问题的答案都可以归结为一句话:

不知道。


恍然大悟.jpg


大家不要扶额,且听我慢慢道来。

“手头有1万块钱”。银行卡里有多少?如果是思聪少爷,我建议他可以跟朋友去吃顿饭(1万块钱够不够?原谅贫穷限制了我的想象力)。如果这是工作1年才攒下的1万块钱,那是断不能挥霍浪费的。

“月入8k,如何理财?”这8k是怎么入的?是朝九晚九周末单休加班族的税前工资?还是坐拥两套帝都房睡醒就去打麻将的房租?

这么一解释,是不是发现点问题?

《一代宗师》中说,习武之人有三个阶段:见自己,见天地,见众生。

理财也是这个道理。在关注各式各样、五花八门的金融产品之前,得先把自己给理清楚。

怎么理清楚自己?



01 基本情况
  • 家庭成员的年龄、职业、收入


是上有老下有小?还是一人吃饱全家不饿?爸爸是不是姓马?有没有人叫他李刚?

父母年龄大了,涉及到养老、医疗等问题。有没有退休金?是否需要定期给付赡养费?身体状况如何?社保的种类?有没有商业保险补充?

孩子尚年幼,养育需要占用时间和精力,不免会对家庭成员的收入有所影响。学龄儿童的话,是打算专门购买学区房还是就近入学?青少年则需要考虑高等教育经费。

配偶的工作性质?福利待遇怎样?

这些问题简直是对灵魂的拷问,字字诛心啊!专治各种懒癌、拖延、赖床……

2.投资风险偏好

投资基金、股票之前都会有风险调查问卷,做完就可以得知自己的风险偏好,分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型等

不同的风险偏好对应着不同的投资策略,也会有不同的收益预期。只想保本的,就不要羡慕投资期货的赚的多。毕竟,不谈风险只说收益的都是耍流氓。

02 家庭资产负债情况

资产不局限于房和车,值钱的都算,比如100手茅台,比如Nike MAG(81万的鞋子)。
建议使用随手记的软件或是EXCEL表格来统计,直观、一目了然。包括以下项目:


资产负债表.png


  • 金融资产

  • 现金与现金等价物


现金、活期存款、定期存款、其他类型存款(如7天通知存款)、货币基金(随用随取的各种宝)。
整理出这项就能知道,需要钱的时候,能不能及时拿得出来。

  • 其他金融资产


债券、股票、基金(货币基金除外)、期货、外汇、信托、理财产品、保险的现金价值。
看看哪种产品最赚钱?哪种产品赚钱快?评估自己的投资能力。


2. 实物资产

自住房、投资房、家具家电、车、珠宝和收藏品。
房子什么时候买的?多大面积?当时多少钱?现在多少钱?
车子开了几年了?车况如何?

3. 负债情况

信用卡透支、房贷、车贷、其他负债(比如问亲戚借的钱)。


03 家庭收支情况

这个用随手记再合适不过了,类别都是预先设置好的,还可以自动生成汇总表,很方便。

QQ图片20190328073423.png


先把自己梳理清楚,才能有的放矢的开展理财规划。理财之路,不求“最好”的, 但求最适合自己的。





我是金色的羽毛,专注投资可转债,没参加高考直接保送排名前10大学的学霸,怀着对钱的热爱自学理财规划师,土豪银行社区“新锐作者”、互联网巨头旗下数字阅读平台签约作者。乐意帮助理财小白快速掌握保本收益30%的可转债投资策略。
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