消费型的价格，返还型的现价！达尔文1号全面测评

首发 | 公众号「 吐逗保」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~列位好，我是逗逗酱。

消费型重疾险一直深受逗逗酱的偏爱，同时，逗逗酱给自己和家人也是买了不少这类重疾险。

因此，一直以来都是建议预算不足的工薪家庭都入手消费型重疾险。

但还是有人不喜欢消费型重疾险，逗逗酱和吐槽君也经常碰到咨询：“你帮我看看，这款返还型张洪极限或者分红型的、万能险怎么样？”，诸如此类的问题数不胜数。

问到为什么不考虑消费型重疾险？

大部分人的普遍理由是觉得消费型重疾险虽然杠杆高，但是如果没得重疾，岂不是交的保费都打水漂了。

逗逗酱内心OS：不得病不是应该庆幸吗？怎么搞得还感觉挺可惜的……

                              

不过逗逗酱想了想，每个人的需求都是不同的，的确很多人会更在意的是看得见摸得着的东西；

那如果你也是这样的心理，有一款重疾险产品相信能满足你的需要。

它就是复星联合健康的「 达尔文1号重大疾病保险 」（产品条款主险：“复星联合优选重大疾病保险A款”）；

一款线上首款保额可递增、能“返保费”的进化性的消费型重疾险；

不仅保额高，而且基本上是用消费型重疾险的价格，就可以拥有返还型保险的现价保障！

下面，逗逗酱就带大家来看看达尔文1号是不是名副其实？

一、达尔文1号深扒解读

达尔文1号是由复星联合健康保险公司承保的；

对于复星联合健康险公司大家可能不熟，但是它家的另一款招牌重疾险康乐e生，相信大家就不会陌生了。

老规矩，我们先简单看一下，达尔文1号的基本概况：

其实，达尔文1号是在康乐一生C的基础上进行了一番“进化”，接下来逗逗酱来深扒解读一下达尔文1号具体进化了哪里？

1、重疾保额递增

达尔文1号保障80种重疾，35种轻症最高赔付3次，每次赔付重疾保额的25%（不分组，无间隔期要求）。

第一大优势是，重疾保额会长大，即在 80 岁前，若先罹患轻症，轻症每赔付1次，重疾保额增加10%，最高可增加30%基本保额。

因为发生轻症后，哪怕治愈了，后期罹患重疾的几率也会变得比普通人要高。

所以，增加重疾保额可以让未来保障更高，逗逗酱觉得还是很nice的~

另外，达尔文1号对于少儿高发轻症的理赔较为宽松，逗逗酱将「 达尔文1号 」中涉及到时间的病种，与「 康惠保旗舰版 」对比一下，主要有以下 6 种：

我们可以看到，达尔文1号相比康惠保旗舰版，对于少儿发病率较高的“双耳失聪”、“双目失明”、“语言能力丧失”三种的重疾，都是没有年龄限制的~

2、保单现金价值高

达尔文1号的另一个大优势就是保单现金价值特别高。

什么是现金价值呢？

是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。

通俗点说，现金价值就是退保时保险公司退还给你的钱。

从下面的曲线图就可以看出，传统保险随着缴费年限的增长，退保时的现金价值是一条抛物线。

而达尔文1号却是一路高歌，保障时间越久，现价升值越多。

达尔文1号虽是一款消费型重疾险，但若选保到终身，现金价值可终身增长，最高可达95%保额，比保费还高。

另外，达尔文1号还将“身故退还现金价值”这一项也明确地写进了合同条款中。

毕竟，并不是每一款消费型重疾险在条款中都有明确退现金价值的。

逗逗酱将大家熟知的康惠保旗舰版，来与达尔文1号的现金价值进行了下对比，如下图：

我们可以看到以下几点：

（1）达尔文1号在头几年现价比康惠保旗舰版略低，不建议前期退保；

（2）达尔文1号在65岁时，现金价值开始高于康惠保旗舰版；

（3）在90岁时，康惠保旗舰版的现金价值达到最高26.6万，为保费的1.4倍，然后开始逐年减少；

而达尔文1号重疾险的现金价值仍在逐年增加，在90岁时现金价值为37.5万，现金价值为保费的2倍；在保单到期前（105岁）才达到最高47.4万，为保费的2.5倍。

当然活到105岁时最理想状态，我们还是以平均寿命80岁来看；

在80岁时，康惠保旗舰版的现金价值是25.6万，达尔文1号却是32.1万。

因此，在现金价值这方面，达尔文1号的确要优秀的多。

同时，这个现金价值无论是办理退保还是身故，都可以拿到；是真正意义上的用消费型的价格，买到返还型的现价保障！

另外，达尔文1号豁免功能也很全面，含被保险人豁免，还可以附加投保人豁免（轻症/重疾/身故/失能豁免）。

不管是为自己投保，夫妻妇保，还是为子女投保都非常适合。

当然，达尔文1号自然也有一些不足之处：

·       被保人年龄最高到50岁，有些低；

·       轻症赔付保额的25%，低于同业的30%的水平；

·       健康告知不算宽松，但幸好支持智能核保和线下核保。

综上所述，达尔文1号重疾险还是非常的具有竞争力的。

PS：若选保到60、70岁，达尔文1号的现价到期同样会归0；只有保终身，现价才会持续增加哦。

二、写在最后

综上所述，达尔文1号不仅保障全面，而且保额递增，现金价值高，保费也只是稍微增加了一点。

以前觉得买消费型保险亏得慌的朋友，可以选择达尔文1号。

希望今天逗逗酱的分享，能对大家有所帮助，欢迎转发分享给有需要的亲朋好友。

最后，我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！比心~