自由职业者怎样做理财规划？

最近有看到有人问道：自由职业者要如何做理财规划？有必要自己缴纳社保吗？

事实上社区里还是有不少自由职业者的，他们依靠写文投稿来赚取生活费，因此今天昵称打算来回答一下。

我们可以看到这里提问分为两个问题。一个是自由职业者有没有必要自己缴纳社保？一个是自由职业者要如何做理财规划？

所以下面我们就分开回答。

大家都知道社保也就是我们常说的"五险一金"，五险即：医疗+养老+工伤+失业+生育；一金即：住房公积金。

（一）养老保险：即劳动者因年老丧失劳动能力时，在养老期间发给生活费，以及生活方面给以照顾。。

（二）失业保险：即劳动者在失业期间的生活费、医疗费的给付以及转业培训、生产自救及职业介绍等保障措施。

（三）工伤保险：即劳动者因工负伤，暂时或永久丧失劳动能力后的工资收入补偿，也是对因工负伤劳动者的医疗护理和生活照顾措施。

（四）医疗保险：即劳动者在患病期间的收入补助和在医疗护理方面的保障措施。

（五）生育保险：即女职工在生育期间的收入补助和保障措施。

（六）住房公积金：即缴存的长期住房储金，为职工较快、较好地解决住房问题提供保障。

在社会保险的五险中，最为实用还是医疗保险。因为只有社保中的医保才能无限次解决基本的医疗报销问题，并且对投保人没有要求，这是其他商业医疗保险所能替代的，即使是购买商业的医疗保险，有社保和没社保的价格也是差异较大，因此即便是自由职业者也有必要缴纳社保，不管是自己缴纳还是以朋友公司的名义缴纳，都是很有必要的。

既然知道了自由职业者也是有必要缴纳社保后，他们又该如何做好理财规划呢？

一、做好风险保障。除了缴纳必要的社保以外，其实自由职业者还是可以选择一些商业医疗保险或意外险作为补充。从家庭理财金字塔中也可以看出保险作为金字塔的根基，是基本保障，所以在进行理财规划前必须配置好保险。

对于自由职业者来说，医疗险和重疾险可以作为首选，前者用来应对大小疾病和意外受伤，补充医疗费用，后者用来应对意外伤残，意外身故，解决失能损失和家庭责任。

二、做好现金储备。在配置完基础的保险之后，我们就要做好货币储备了，也就是预备一个应急账户。配置一些必要的流动资产以备不时之需，因为自由职业者的收入无法做到非常稳定，因此至少需要准备3~6个月生活费，这笔资金可以用来放在货币基金，活期存款，国债逆回购这样的高流动理财产品之中，既保证了流动性的需求，又能获得一定的收益。

三、做好支出规划。想要做好理财，先要“开源节流”，不仅是需要增加财富，还要学会省钱，合理规划日常消费支出，减少非必要的支出，合理使用信用卡，做好每一笔支出记录，避免额外过度的开支。

四、做好增值计划。对于自由职业者而言，定投其实并非最佳的投资方式，因为定投需要一个稳定的现金流，而自由职业者正是缺少这样的现金流，所以自由职业者更好的投资理财产品应该是房产、定期理财产品、国债、年金保险、银行理财产品、长债基金、养老基金这类长期能够稳定增值的理财产品，以保证自己的资产能够保值增值。