1024大揭秘！程序员的投资理财指南！

如果是程序员朋友看到这个标题应该就能立刻明白了。因为1024是2的十次方，同时也是二进制计数的基本计量单位之一，而程序员就像是一个个1024，以最低调、踏实、核心的功能模块搭建起这个科技世界。加上1G=1024M，其中1G和1级谐音，所以1024也是一级棒的意思，这是对程序员的一种褒奖，而之所以昵称今天要写这么一篇文章也完全是因为昵称的程序员朋友，下面昵称就来讲述一下。

最近昵称的程序员朋友来问昵称：自己应该如何理财？听到这个问题后，昵称留下了感动的泪水，因为他终于意识到需要理财了。想想一位年薪30万的程序员居然每月都把工资的一半放在零钱中，一半放在余额宝中，想想都可怕！

程序员的投资理财应该是绝大多数程序员都需要了解的话题，毕竟这些高收入却又常常自嘲“代码搬运工”的程序员群体也是需要投资理财的。

就昵称身边的程序员朋友来说，已婚的程序员朋友唯一的理财方式就是将工资上交给老婆大人，未婚的程序员朋友就像上文所说的将资金闲置了。高收入，低消费，三点一线的程序员朋友们真的做到了极简生活了，光赚钱不花钱，看着这些白花花的银子，昵称都羡慕了。

其实昵称也算得上是半个程序员了，因为昵称在大学本科时也自学过，还做了几个很粗糙的产品，并且所有产品至今只有昵称一个注册用户（哭泣）。

还有做了一个只有一个人的原子社区（这个名字当时想了好久！）

好了，写了一段用来证明昵称的半个程序员身份的文字，差点忘记回答问题了。上面说到昵称的这位程序员朋友着实在理财上面是完全零基础的，除了手握一大笔资金，就真的不知道该如何投资理财了，所以昵称针对他的现状给出了相应的理财方案，大家也可以参考一下。

朋友的现状：

收支情况：每年总收入30万，总支出18万（包括房贷），年末储蓄结余12万。

资产配置：目前活期存款10万，每月房贷1万。

未来需求：三年内可能结婚，需要准备一笔资金。

根据朋友的现状，我们可以知道他每月的生活消费支出其实并不多，加上房贷，每年支出18万，也就是他的生活支出全年也仅6万，所以他的资金流动性还是不错的，但鉴于未来三年的结婚打算，因此我们在后续的资产投资管理上需要将这个因素考虑进去。

首先需要满足对未来的判断和应急资金的预备，然后再考虑投资那类投资理财产品。所以我们将这笔12万的结余资金分为几个部分：

一、应急资金

为了防止出现生病，突发事件，失业等意外的发生，所以我们需要预备一份应急资金，这笔应急资金可以存在货币基金之中用于随时提现，昵称对朋友的建议是在每月结余的1万元中拿出20%的资金作为应急资金，主要投资一年期的定期存单，每个月存入一份。一般是留存6个月的支出资金，因为朋友的收入和支出相对稳定，所以昵称建议是每月预留1000元存在年化3%，流动性高货币基金中，1000元存入年化4%左右的定期存单，分6个月完成，每月累加。

二、保险资金

现在很多程序员都没有注意到保险的重要性，昵称的朋友也是如此，觉得保险是非必要的支出，但这种想法就容易导致一旦遇上风险时就失去了一个最大的依靠支柱，所以配置一定的保险还是有必要的。

我们知道很多程序员都会因为工作原因导致亚健康，一般在年轻时就有各种颈椎腰椎的毛病，因此针对健康风险我们就必须配置一定的保险以防万一。昵称给出的建议是买一份医疗险，一份重疾险和一份意外险，保险支出占全年盈余的5%，也就是在每月1万元的结余中拿出500元作为保险支出。

三、未来支出

除了上述的预备资金之外，我们还需要考虑未来是否有大额支出，比如购车，添置大家电又或者买房，是否会用到这笔资金。这笔资金的预留则需要根据每个人的不同情况做出不同选择，这笔资金从0到100%都是可能的，所以需要结合实际做出调整。因为朋友未来三年的结婚打算，所以昵称给出的建议是拿出每月结余的20%投资固收理财产品，比如一年期的定期产品，年化5%左右。

四、理财资金

通过风险评测，昵称得到了他的风险评测是积极型，加上他目前的情况，昵称决定为他设计一个平均年化8%左右的投资组合。扣除了上述所说的45%的资金后，他还剩下55%的资金可用作投资理财，下面就这笔资金根据自身风险偏好和实际情况做个基金的投资组合。

由于朋友是积极型投资者，这类投资者在投资中注重投资回报，对风险具有一定的承受能力，且投资时间较长，投资品种风险偏高，所以其投资组合可以较大比例配置股票型基金（指数型基金），同时还要小部分比例配置于债券型基金。配置比例为：

货币基金：股票型基金（指数型基金）：债券型基金=2：5：3

对于债券基金而言，昵称是建议采用4321的比例分批买入纯债基金，而对于指数基金则是采用分散定投宽基的方式。昵称给朋友选取的三只宽基，分别是沪深300，中证500和创业板指数基金，但大家需要注意的是如果是近期有较大额的资金支出则不建议做基金定投，因为基金定投就是依靠不间断的定投来降低持仓成本，如果错过了定投时机或中途推出则损失的概率较大。

这样组合下来，平均年化收益基本可以达到8%了，并且稳定性和流动性也能够有所保障。

对此大家还有什么更好的建议吗？欢迎在评论下方提出！