2019年投什么最安全?5大投资策略助你财富升级!

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2019-1-18 14:37:53 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 沐叁 于 2019-1-21 13:58 编辑
管清友:在2019年我们会看到一个非常奇特的资产配置上的现象,就是资产荒和核心资产泡沫化并存。一边是资金端边际宽松,由于政策纠偏和监管放松,无论降准还是支持民营企业发展释放流动性,整个金融资金端是松动的。 另一边是资产端,由于经济还处在下行周期,资产缩水仍在进行当中。


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管清友对2019年资产配置行情的判断很是精准,一方面国家货币超发,不管是哪种类型的投资品,随着金融资金端的宽松,价值都有所下降。另一方面经济处于下行期,企业家信心不足,大家都把钱拿在手里,不敢轻易投资,供需失衡资产端缩水很正常。这不,一线城市二手房开始大幅降价了。

熊市里,货币贬值,资产缩水,我们究竟该怎样投资呢?

克雷格.罗兰.JM.劳森在《哈利.布朗的永久投资组合:无惧市场波动的不败投资法》一书中说,
生活是不确定的,我们没有人能真正地知道或是预期将来会发生什么。过去的几十年市场波动,告诉我们任何希望预测市场的行为,都会给投资带来灭顶之灾。

既然投资领域不确定又无法预期,我们究竟该怎么解决无法预期市场的投资问题呢?

02

克雷格.罗兰.JM.劳森提出了一个投资策略,
“一次性建立投资组合,并用最小的努力来保持永久。”

这就是著名的哈利.布朗的永久投资组合。实践证明,这种策略在过去的三四十年里,能保持9-10%的年收益率,即便是在2008年的金融大危机中也仅有5%的亏损。想想这一年,大盘下挫,平均亏损率都有20%。听到这个消息是否很是激动呢?

那么什么是所谓的永久投资组合呢?

哈利布朗认为黄金是保值工具,现金是流动性工具,股票和债券是相对关系,股市涨则债市跌,两者是资产升值的有利工具。如果不考虑市场行情变化的,只要将这四类资产按照等比例配置就可以了,也就是说股票:25%:债券:25%:现金:25%:黄金:25%。
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03


很多投资大咖都曾提到过用等比例平衡方式来配置家庭资产。不管行情如何变动,在某个固定时间点,按照等比例资产的方式,调整各资产间的比例。然而,我国的房地产仍是投资的主要品种,金融资产品类不多,这些因素都决定了我们有必要适当调整这一个投资比例。

个人会将这个比例做以下调整:
1】不动产/股票:35-40%,对于国人来说,房地产等不动产缩水虽然很严重,但与现金贬值相比,通过出租等方式还能收回部分收益,资产和股票都有再升值的可能性。适当的配置一定比例股票或是不动产,对于保值都是有利的。这里的股票也包括指数基金等产品,在低迷期配置,成本更低廉。

2】国债等债券:15%。巴菲特说过没有哪个富翁是在看空国家的基础上成功的。国债等债券跟股票有着相反的利率增长关系,在熊市配置一些,是非常有必要的。我都后悔当初为什么不多买点五年期国债了。

3】现金:30%。熊市里,现金为王。资产贬值得厉害,假如遇到合适的投资机会,有现金就相当于抓住了翻身的机会。现金也能帮助你渡过熊市财务危机。

4】黄金:15%。黄金是最好的保值工具。央行都大幅度增加了黄金的储备,你还有什么理由不配置一点。当下的环境不要说收益,能保证资产不缩水就已经很不错了。


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