【影·玩卡】手把手教你读征信报告

文|小影子攒钱记

还没申请过信用报告的请看小影子另一篇文章《手把手教你申请征信报告》

我们在网上免费申请的是简版征信报告，但是，简版的内容也是挺丰富的，小影子给大家一一说明一下。




第一部分是信贷记录，包括概要、信用卡和贷款。

我们首先关注的是有没有逾期记录。逾期，多次或者单次长期逾期，都会对信用产生非常大的负面影响。如果你在这一栏里发现有逾期，一定要及时处理。（PS：如果突然发现长期不用的某张信用卡一直有小额逾期，还清欠款后千万不要“愤而销卡”，而是要保持良好的使用记录最少24个月，销卡会导致逾期记录一直在报告的最前方显示。）




账户数看起来很多，但是小影子绝对没有这么多卡。一家银行通常都有多个账户，双币（或多币）卡，肯定是（至少）一个币种一个账户。比如上图中的工商银行，工行的外币卡设计也比较特殊，我们以为是“双币”，其实是“多币”；与之相反的是招商银行的全币卡，虽然叫“全币”，但是只有人民币和美元两个账户。

同币种有多张卡的，有的银行会算成一个账户（比如招商、平安、浦发），有的是一张卡一个账户，比如上图中的中信，光截图里就能看到中信人民币账户有6个；这就显得我账户很多了。




除了信用卡之外，还有其他贷款记录。上述两条是小影子办的消费贷款的记录，已经还清的也会显示。注意，微粒贷、借呗这些产品也是上征信报告的（花呗目前不上），用一次多一条，太多这种记录信报就“花”了，其他金融机构查询的时候可能会觉得你资金流有问题，小额贷款没事儿尽量不借。





征信报告的第二部分是公共记录，包括欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录。大部分人这一栏是没有内容的，不多说了。

第三部分就是查询记录。分机构查询记录和个人查询记录。咱们重点关注的是机构查询记录。经常听人说，XXX操作会“花信报”，一方面指卡多账户多或者贷款多，另一方面也指被机构查询次数多。

机构查询原因主要有三种：信用卡审批、贷款审批、贷后管理。理论上来说，银行或者其他机构在没有授权的情况下，是无权查询我们的征信报告的。所以，如果你在这个栏目看到了没有信贷业务往来的机构查询了咱们的征信记录，就要警惕了。

但是，有的时候我们以为没有信贷往来，却也会有一条“贷款审批”的查询记录。这往往是我们在网上乱点某个贷款平台“看额度”的按钮的结果。网络平台上“看额度”即认为是申请贷款，并在注册or开通协议中会有一条授权平台查询征信报告的条款。我们以为是看额度好玩儿，但是征信报告就多了一条查询记录了。有一些贷款平台会发一些免息券或者小红包让大家去“看额度”甚至借款，小影子一贯不建议大家薅这种羊毛，可能影响办新的信用卡甚至贷款，得不偿失。



最后就是本人的查询记录。本人查询也不宜过于频繁，但是一年2-3次是没有太大问题的。

The end

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