你每月需存多少钱，方能达到165万来“养老”？

富达国际联合MY财富，在我国做了一个样本容量近3万人的调查，得出一个结论：年轻一代（35岁以下）希望过上舒适的养老生活，至少需要163万元的储蓄资金。

大家有想过我们未来的养老生活吗，养儿防老？水往低处流，小孩以后也会有他们自己的家和小孩，也需要照顾，尤其现在的格局，不掏空六个钱包，就算不错了；

靠我们每月交的社保吗？退休后的养老金，经过连续8年的上调，企业退休人员的总体待遇水平方才达到每月1531元左右，这个数字，勉强只能解决温饱吧。

因此，如果想60岁退休后有165万元，我们还需要努力理财，为自己养老，有了这个理念，就可以计算，每月需要投入多少钱，才能达到最基本的养老储蓄，这里，推荐大家用FV函数来计算。

注：FV，即FUTURE VALUE， 是指现在某一时点上的一定量现金折合到未来的价值，俗称本利和，FV函数，则是用来帮我们计算这个未来终值的函数，工具需要用到EXCEL表，输入值：FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)。

20岁

如果是20岁，非常年轻，风华正茂的年龄，距离退休有40年，取RATE为7%/12，这里RATE为月利率，是假设年利率为7%（说明一下，为什么取7%的年利率，因为根据央行最新数据显示，我国2017年全年的通货膨胀率为7.5%，并保持在6-8%的水平，所以取平均值7%），分摊到每个月，NPER为总期数，40年*12个月，取40*12，PMT是各期支出金额，因为程序原因，这里只能取负数，为-630，PV为现值，可以忽略不计，TPYE也可以忽略，则FV(7%/12,40*12,-630)=165万元，每月投入非常少，只需要630元就可以了！

30岁

按同样的设置，只是调整总期数和各期支出金额，则FV(7%/12,30*12,-1350)，得出总金额为165万元。说明什么呢？

说明我们如果今年30岁，想60岁后有165万元的收入，则从现在开始，每月必须存入1350元，且按照7%的年利率才可以达到；

40岁

那如果是40岁呢？同样是7%的利率，则需要投资20年，每月投入3160元，才可以达到165万元的退休收入，FV(7%/12,20*12,-3160)=165万元。

扎心了，从20-30-40岁的年龄区间，每月投入从630-1350-3160元进阶，每个区间相差了一倍不止，说明复利的重要性，理财还是要趁早啊！

最后，当我们知道了自己在哪个年龄区间，大概每月需要投入多少钱，又如何才能达到7%的年利率呢？根据自己的风险承受类型，除了买保本保息的存款外（4%左右的利率），再加上部分成长性强的权益性基金（10%左右），债券型基金（6%左右），以及可靠的P2P（5%-10%左右），如小随，参见下表。

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作者：美林云，公众号：美林云