信用贷款哪家强？手把手教你选银行！

随着互联网技术的发展以及人们消费观念的改变，如今信用贷款被越来越多的人熟识并接受。据调查，近半数90后贷款消费，47.2%的人产生过逾期。在这一半人群中，有不少人曾受到不良平台的诱惑，损失了超额的利息。在贷款消费越来越普通的当下，究竟哪些渠道的信用贷款值得信任，哪家的利息最低廉，成为许多人心中的疑问。

信用贷款分为多种类型，有收入和资产证明的信用贷款以及没有任何证明的信用贷款，这两者之间区别很大。前者如公积金信用贷款、保险信用贷款等，虽然都是信用贷款，前者表明了自身的还款能力，有公积金的公司一般都比较稳定，财务状况良好，这也间接表明贷款人的财务相对稳健。后者没有任何证明，故而前者能拿到的贷款额度更高，后者拿到的额度更低，而且利率也相对高一些。

市面上有很多信用贷款的平台和机构，在我看来，最为正规和优质的当属银行。只是，不同类型的银行有不同类型的信用贷款，对客户的要求也有所不同。整体来说，按照金融机构的类型来划分看：

1】国有四大行

按照基准利率执行，普遍在5厘多，大概是6-7%的年化利率。在所有银行里，利息是最低的。但相应地是，他们审核条件最严苛，放款效率最低，额度也普遍较低。一般人很难申请到。

2】商业银行

按照客户情况有所区别，大概在7-13%的利率浮动范围。普遍比国有银行要高几个百分点。但相应地是，他们审核没那么严苛，放款速度和额度都比国有四大行要高。只要条件符合，多数人都能申请到。

3】其他储蓄社农商行等小型金融机构

为了争取客户，会有特殊优惠，比如可以先还本后付息等方式。但鉴于这些行的资金有限，并不会对所有普通人都开放，只有符合条件的优质客户，才能享受额度和利率的双重优惠。与商业银行相比，他们并没有额度的优势。跟国有行相比，他们没有利率的优势。

如果你想办理一笔信用贷款，建议按照这几步来进行：

1】自查资产和贷款情况：

房贷因为有抵押，可以另当别论。优先盘查下小额信用贷款以及信用卡的负债情况，与个人资产相比对。比如小杨在城区有房，价值150万，除了房贷外，没有额外的小额贷款和信用卡负债，这种情况就很容易拿到银行的贷款。如果你在银行购买了大额存单，这也算是一种资产的证明。

2】核实财务需求状况：

假如因为亲人住院（呸呸呸，不是咒你亲人，莫见怪），急需一笔现金。这笔钱就是非常紧急的，最好能当天就放款，或者两三天内能快速放款的。假如你想下个月出门旅游急需一笔钱，那这种就属于需要但不紧急。前者可以考虑利率高点但放款速度快的银行；后者则优先考虑利率低放款慢也无所谓的银行。

3】选择合适的机构申请：

有了前面两个基本情况分析，就可以找合适的机构申请贷款了。比如我前段时间刚在一家商业银行申请了一笔10万的信用贷款。在申请前，我特意查看了自己在国有四大行的额度，大概只有1万不到，而且必须要以等额本息的方式还款。但我在这家商业银行的信用贷款，有5年的循环征信，年化利率10%，并且可以先付息后还本，大大降低了我的资金周转压力。同时，这家商业银行还允许我随时还款，没有额度限制，没有时间限制，利息是按照还本后的本金按照天数计算。

小结：

选择贷款是为了应急和赋能，并非每家银行都会按你的要求放款。所以，如果你想办理一笔信用贷款，你得先考虑下自己的条件和需求，利息低的往往额度也低，额度高的往往利息也高。所以利息并非申请贷款的充分必要条件，重要的是哪家银行愿意放贷给你。 若是你没有任何资产证明，告诉你一个快速申请贷款的渠道，可以找正规的小额贷款平台。