讨论：如果有700万，你是买学区房？还是买教育基金？

700万买学区房，不如买教育基金

前天和朋友们聚餐，过了而立之年，都开始研究孩子上学的问题，我们这辈80后大约是最惨的了，独生子女，还要有二胎，择校费一年就很多钱，同学有两个宝宝，都是男孩，因为孩子的教育问题，煞费苦心啊。

1、学区房值不值得投资

在学区房的问题上，桌面上的4对夫妻产生了争议，有的认为学区房不值得投资，有的觉得太贵了，不如直接找关系，买房子投入太大，但是另外的两对家庭条件较好的就觉得学区房是必须买的，因为自己就是做生意的，希望孩子以后教育上没问题，所以，学区房就意味着以后能有好的大学念。

个人认为，如果学区房对于你来说，只是房子的概念自己不住，买来就是给孩子上学的当然是好的，如果太贵，要付出太多，比如700万的购房款，卖掉自己的房子，也有300万的差价，还要贷款，何必为难自己呢？

对于学区房这个事，还是要量力而行的。

2、妈妈为你去努力！

有一对夫妻很有意思，两个人的工作都很稳定，但是没有钱，虽然有稳定收入，房子也没有多大的压力，但是没有钱去念师大附中啊（就是本市最好的9年一贯制），所以，两个人想出了一个“曲线救国”的策略：

女方工作清闲，先考师大的研究生，研究生毕业之后，找师大行政的工作，利用职务之便获得学生名额，中间就要经历：考研——毕业——找工作，这三个流程，而这个宝妈已经30岁了，这一套流程少说要5-6年，孩子那时候已经小学二年级了，但是宝妈坦言：“自己当初没有机会，现在就一定要给孩子创造机会”。

看上去似乎有那么点道理，但孩子是不会等你“功成名就”再长大的啊，所以，时间线上是冲突的，宝妈的“志向远大”，但是前期考研又要找人，找关系，要考题，划重点，这中间就需要宝妈付出极大的努力了，当然，还有金钱的铺垫，但是对比学区房，几十万似乎就少了很多，但求学和就业两件事，不确定性太多了，这个曲线未必会真的有效。

3、孩子的教育金，到底怎么安排？

小学，初中，高中，要面对的只是升学，但是以后就业，创业都是问题，如果只考虑前几年就把所有的积蓄都投入到孩子的教育中，以后还怎么发力，考上了清华北大不也一样买不起学区房吗？所以，孩子的教育金，一定不能集中分配在小时候，还要长远来考虑。而一个孩子的教育一年10万，20年200万，真的可以做很多事了。

（1）儿童教育基金类的保险

儿童教育基金保险主要有三种：

一种是纯粹的教育金保险，提供孩子初中、高中和大学期间的教育费用;

第二种是针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，这种教育金保险通常以附加险的形式出现;

第三种是指提供孩子婚假、创业等生存保险的教育金保险。

根据不同的保险公司可以购买一个“低配”的保险，为的就是一个“强制定存”的保障，而不是一下子就投入到哪个阶段了，家庭是延续的，教育也是，千万不能一股脑的都撒出去，均衡分配。

（2）债券类基金

投资债券类的基金，收益虽然不高，但是可以在熊牛阶段长期获得收益，而这笔钱是主要的“投资途径”，风险小，收益相对较高，旱涝保收吧，选择绩优的债权类基金，穿越牛熊20年，等需要用钱的时候，灵活性也好。

（3）国债

每年只要有发行，就可以买入5年期的，因为比定期存款高，而且每年都有利息返还，长期坚持下来，就等于每个月/2个月就有一次利息回本，而长期坚持下来，雪球就会越来越大。不要小看这点利息，只比余额宝和定期多那么一丢丢，但是时间的复利是伟大的。

（4）指数类基金

傻瓜定投即可，因为波动较大，所以，可以分阶段定投，网格式收网。指数基金作为教育金还有一个好处就是，收益其实比较平均，偏股的基金才有波动才有利润的空间。但是因为太过于灵活，人性和市场始终是违背的，所以要比较好的定力从，才能坚守20年。

有了孩子之后，都想给孩子最好的，但是学习不是唯一的渠道，而学区房本身又因为政策不稳定，存在极高的风险，买房亏钱的事，已经不稀奇了，如果孩子是科学家不管砸锅卖铁卖房买学区，都是必要的，但是如果只是资质平平的，不如就让他快乐的成长，不要把金钱的压力，杠杆的学区压在几岁的孩子身上，梦想还是自己去实现的比较好，就算是曲线救国的策略，最少也能提升下自己的知识面，学区房，真的是下下之策。

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