不会计算理财收益？这几个公式可以帮到你！

初学理财的朋友在逛论坛看理财文的时候，总会遇到帖主类似这样的帖子：每月定投1000元，假设收益率为10%，那么定投5年后资产就可达到73261元。看到这样的数字，一脸茫然，想问吧又怕别人说自己小白，不问吧，困惑很久。

其实呢，这个计算方法很简单，就是终值函数FV的计算结果。

当然，我们遇到的计算题不止这个，还有很多，比如收益率、每期该投资多少或者信用卡分期的实际利率是多少呢，都是需要自己仔细计算的。

　　一、现值和终值

　　很多人在平时的生活中可能都会遇见下面的问题：

　　1、今天有10万块钱，以每年10%的年化收益计算利息，10年后变成多少钱？

　　2、如果未来10年后想拥有100万，今天的30万要以多少收益率去投资？

　　3、20年以后希望有50万，年化收益率为10%，每月应该存多少钱？

　　等等诸如此类的问题，其实都是涉及到了货币时间价值的计算，这里告诉大家一个公式就可以轻松的解决此类的问题：

　　FV = 投资终值

　　rate = 投资收益率

　　nper = 投资周期

　　pmt = 每期投入的金额

　　PV = 投资初值

　　type = 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。(计算时忽略)

　　通常 FV、rate、nper、pmt 和 PV，只要知道其中的四个数据，利用 excel 的函数功能非常简单就可以得出最后一个数据，输入的时候按照 excel 的函数提示进行即可。

　　举上面的3个例子来说明：

　　1、用FV函数：PV=10万，rate=10%，PMT = 0(一次性投入)，nper=10年，得出FV为：259400

　　2、用RATE函数：FV=100万，PV=30万，nper=10年，PMT = 0(一次性投入)，得出rate为：13%

3、用PMT函数：FV=50万，rate=7%，nper=240，PMT = 0(一次性投入)，得出pmt为：658.44

　　这里要注意两点：

　　a. 因为给出的利率是年化收益率，但是计算的是每月投资金额，所以折算为月收益率为10/12=0.83%；

　　b. 计算20年的时间，折算为240个月。

　

　　二、实际收益率IRR

　　

信用卡分期利率：

  信用卡分期最坑的应该是浦发银行，办卡的时候默认你就是个穷人，换不起，所以自动分期。我当时第一期账单只有200多块钱，居然被分为12期，我打电话表示愤怒的时候，人淡淡地说，不用取消了呗。

我为什么不分期，一次性还清呢？又没有利息是吧，可是有手续费啊。

比如，群殴前面有个帖子中说到的3万信用卡分期，每月手续费200元，贵吗？看似手续费只需要0.72%，实际收益率已经为15.6%了，坑人吧。

计算出来实际的收益率为1.3%，由于要计算年化收益率，再用1.3% * 12 = 15.6%，所以，能一次还还是选择一次还清。

当然，这个公式还有个用处：计算保险理财产品的实际收益率，比如某保险公司推出的年金产品，收益号称5.3%，实际一算，不过3%。

当然，基金定投的收益率，也可以演算，你不妨试试。