想学习理财找不到方向？这5个步骤送给你！

常有理财小白询问：想学理财，该从什么学起该怎么做呢？

比如，我这位朋友Z就是其中一位，某天，她看到我晒的理财收益，惊叹之余就问我怎么开始学习理财，我本来觉得一两句也说不清楚，就推荐她看理财书籍，记得当时推荐了《工作前5年，决定你一生的财富》《30年后，你拿什么养活自己》《解读基金》之类，她也买了，但买了之后过了一段时间我问看得怎么样的时候，说看了开头就没空看了。我想，抱有这种学习新知识的态度的，应该很难有所获。

那么，学习一门新的知识，你该做什么样的准备呢？

你得觉得这个东西重要，你得有坚持学习的动力。

做好准备，我们就开启了学习一门新知识的旅程。

一、学习基础知识。

这个时候，尽可能多地看书，看理财相关的书籍。比如《零基础学理财》、《富爸爸，穷爸爸》、《小狗钱钱》、《管道的故事》、《30年后，你拿什么养活自己》123、《聪明的投资者》、《邻家百万富翁》、《巴菲特的护城河》、《穷查理宝典》、《激荡三十年》、《巴比伦最富有的人》、《就这样理财就这样生活》、《解读基金》、《基金投资入门与技巧》、《教你如何读懂财报》这些书籍相关类似书籍你可以选其中你感兴趣的能看得进去的书看看。

当然书籍也不是唯一的途径，你可以逛理财社区或者浏览财经新闻之类的，让大脑处于开放的模式尽量多的吸收内容。你有一定的基础知识，你才有判断的能力。

二、充分了解自己的财务状况。

看了那么多理财书，你肯定也想做理财规划想做资产配置。这里我推荐的书籍是《理财规划师》考试教材，《30年后，你拿什么养活自己》23，《图解，投资学》，《就这样理财就这样生活》。

了解自己的财务状况是实战的第一步，做好资产负债表、收支明细表。

这是我在做某个案例的时候用过的资产负债表和收支明细表，大家可以自己根据实际情况真实的填写来了解自己家的财务状况。这里会用到几个财务比率，供大家参考。

1、投资与净资产比率。指投资资产与净资产的比值，反映了投资意识的强弱，是衡量用户能否实现财务自由的重要指标。

计算公式如下：
投资与净资产比率=投资资产/净资产   

专家建议这个比率在0.5以上

2、清偿比率。指净资产与总资产的比值，这一比率反映了客户综合偿债能力的高低。


计算公式如下：
清偿比率=净资产/总资产   

专家建议这个比率为0.6-0.7

3、负债比率。指负债总额与总资产的比值，可以衡量从何偿债能力。


计算公式如下：
负债比率=负债总额/总资产   

专家建议这个比率在0.5以下


三 、注意搜集媒体、专家、朋友推荐介绍，确定大范围。

理清财务状况，要进行资产配置。

那么资产配置的比例以及理财工具怎么选择呢？

可以寻求专业的书籍自己研究，也可以选择自媒体或者理财方向比较专业的朋友的介绍。

我加了范范的读书群，她经常就会推荐银行螺丝钉的基金的推荐。银行螺丝钉是谁呢？

公众号“定投十年赚十倍”的运营者，也是《指数基金投资指南》作者，专注于低估值指数投资，专注于低估值价值投资，他会根据估值推荐一些优质的指数基金。

我以前买基金基本是按照自己对市场的判断盲选。后来发现指数在抗跌方面要强于主动型基金，而且行业指数的赚钱能力又不差，所以将注意力转移到指数基金。我曾也跟着他买了几只，比如中证500，表现是差了些但也指引自己走上了投资指数基金的道路，当然持续关注会发现他也开始钟情于我喜欢的ETF基金。

这个阶段我其实我盲目有好奇的，所以也试着了解了各种指数基金：沪深300，上证50，中证500，深证100，标普500，纳斯达克100等，也渐渐喜欢了用指数基金做基金投资组合。

当然，在这里提醒没入门的理财小白：荐股的大神你们就不要膜拜了，真有那么神奇，还会跑出来招摇撞骗。

四、精挑细选，缩小范围。

就拿我的认识来说，指数基金那么多，我如何选择？

比如沪深300+中证500这个组合来说，我要在确定组合之后，还得挑选合适的基金。

单沪深300指数基金就有118只，要我现在选肯定会选业绩比较好的博时沪深300指数A，不巧，当时混在蚂蚁让天弘沪深300瞅乐乐空子。至于中证500，我想说，挑选资金量比较大的，毕竟有时候天天基金的评分也不是那么靠谱的。比如螺丝钉推荐的南方中证500ETF，业绩一直是差或者一般，但是天天的评分却很高：67.5分。

五、等待一个好时机，大胆进入。

所有定投基金的人都说，只要定投的时间足够长就能平滑成本就能赚到钱。想说，这个你可能真的是看书看多了，没有进行实战。

投资，是在保本的前提下获得高于通货膨胀的收益率，这样才能保证你的资金有和市场相匹配的购买力。假若，你投资了10年，随着时间的推移定投只是本金的积累，那么你的投资是没有意义的，还不如存了银行定期呢。

所以，投资，择时很重要。