支付宝的养老钱，你要不要？

最近出了本书

好多同学老师在朋友圈转了……感恩

我们当年帅得跟明星一样的吴老师问我：校庆了，你要不要回来看看？

顿时勾起了我大学生活的回忆。

真奇怪。

仿佛我上一秒还是那个热血公益，爸妈宠溺的女孩；下一秒却猛然一惊，原来我早已成家生子，成了一个老母亲。

日子过得真快啊。

如果可以，真想一直这样给你们写文章。老了写不动了，就频率低一些，一周一篇。

我想着，退休前积累了足够的钱，老了也不给孩子增加压力。

时不时，约上老姐妹们喝喝茶，聊聊天。跟方小卷一起旅旅游，吵吵嘴。

也，不枉此生了。

哎呀，怎么有点伤感了。

虽然我还18岁，恩，但养老真的是每个人都逃避不掉的话题。

现行的养老金制度，说白了就是拿工作人群缴纳的养老金，发放给已退休的老人。

上世纪90年代，国内人口问题还不突出。

5个参保人员养1个退休人员，还行。

到现在，已经缩减为2.8人养1人。

在接下来的十几年里，劳动力占比还将不断下降。

据说，东北的社保养老金早已告急，为了抢救亏空的省份，6月份国家开了养老账户全国调配的口子，拆东补西。

到我们这一代，养老估计只能靠自己了。

支付宝最近上线了一款“全民保”，终身养老金，问的人挺多的。

产品创新的地方，很像当年的余额宝：1块钱起购，随时可加，门槛很低，灵活度逆天……

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图上看到，产品有两个账户：

一个账户退休后（男60岁，女55岁）每年领养老金；     

一个账户次月起获得分红。

这种模式是不是很熟悉？没错，其实这就是一款分红型养老年金险。

年金险与其说是保险，不如说是一款理财产品。

所以，值不值得买，主要看收益。

假如我们一次性投入1万元，我们退休后领取养老金910/年；右下还有每月分红/年。

但重点来了，

分红收益是预估的，而且是按高档预估的。

file:////var/mobile/Containers/Data/Application/218663F2-840A-4541-8212-08D179832CF0/tmp/wps_save/ksohtml/wpsXXXXXX1320.png

但实际上，从图中可以看到，低档很实诚了写了零蛋。这是分红险的最大缺点，分红低不说，它还不承诺一定分红。

实际上，保险业内的朋友说，分红险的收益率超过3%算是不错的了。 不过我算了下，支付宝这款，如果我们能活到100岁，领取40多年，那么年化收益可以达到4%+。

emmm……所以大家要慎重考虑。

之前发生过一些案例。

有银行客户经理把这类保险当做理财产品卖给客户。客户不满意收益率第三年想拿回钱，没想到变成了退保，立即损失了几万元本金。

退保损失，是保险特有的。

因此，如果买了全民保，至少要做好放10年以上的打算，不然退保，连本钱都拿不回来，更别说收益率了。

当然，存在即合理。

一款产品设计出来，而且卖得不错，总有需求的。我一向比较开放。我觉得以下人群可以考虑：     

★ 家里有长寿基因

★ 不懂理财投资的     

★ 实在攒不下钱的

如何购买呢？

支付宝「保险服务」里一搜便有，没有的就拉到底部，在热销TOP里可以找到。

注意一下，全民保只能买给自己，购买上限是59岁。

最后，我有种感觉。

微信可能已经在杀来的路上……