没钱还信用卡，拖着也是一种办法！

昨天朋友向我哭诉，这个月再次月光了，9月初有两张信用卡要还，大约在12000左右。现在没有钱该怎么办？要不要分期啊！
还好我之前也碰见过类似情况，有过解决的经验。

一、千万别分期，越分越穷

如果选择分期的话，看似这个月要承担的少，但是我们付出的代价就是手续费。如果按分12期来计算的话，每期要还的金额相同，但每期的手续费并不会因为你还了这个月的就相应的减少。
也就是说，你的实际利率在不断地升高。
有一个计算公式是这样的：每期手续费率*分期期数*1.845倍=实际年化利率。如果分12期，每期0.7%的手续费率，那么实际年化利率就达到15.5%。
在我算这笔账的时候，朋友一脸茫然。我换了种说法，如果你把一万元存到银行，一年不能动用，就只能拿到200多元利息。如果采用分期，你总共要还银行1550元利息，翻了多少倍？
做销售工作的朋友很快算明白了这笔账，放弃了分期的打算。

二、更改账期，缓解燃眉之急

1、更改账单

信用卡的好处就是可以利用免息期，先消费后还钱，缓解消费压力。每张信用卡的免息期是不一样的，一般信用卡免息期是50-56天。
只需要将在账单日之前，打电话给银行修改一下账单日期，就可以往后再拖延一个月。这个月内好好存钱，不用付手续费还清账单还是有可能的。
注意，并非所有银行的信用卡都可以更改账单。我所知道的是交通银行信用卡在有效期内有一次修改机会，兴业银行信用卡也是可以更改的。
建议可以打客服电话认真咨询一下。

2、利用宽限期

信用卡在还款日如果没有来得急还款不要着急，可以跟客服确认一下有无宽限期。我的几张信用卡都曾骚扰过客服关于宽限期的事情。
一般情况下，会有三天的宽限期，避免时间差导致的不入账被罚钱。如果资金就在这几天周转不开，可以利用三天的宽限期。

三、有技巧地还款，能少还一点是一点

本着能省一点是一点的原则，一般还款我都会选择一些信用卡还款平台。比如卡牛、京东金融、51信用卡管家、雪山贷、钱包管家等等。新手注册或者参加不同的活动有送还款券，如果时间比较充分，这些小毛也是可以薅起来，能省一毛是一毛。
如果实在没有时间，那么就选择支付宝、微信等绑定，一键还款就OK，不用再折腾，土豪可以随意。

四、控制剁手，整顿财务

不要等到要还信用卡的时候，才开始着急，忙着找攻略想办法，忙着计算要不要分期，估算要承担的代价。
何不从一开始就理性一点，规划好自己的财务，避免剁手剁得狠了，避免月光吃土。
可以尝试记账，记录每一笔收支开销。
可以尝试列购物清单，避免听从商家的忽悠。
可以制定好预算，定期检视，尽量做到少超支。
也可以多学习一些理财知识、信用卡管理技巧，才能让生活更加游刃有余。