科普 | 给孩子买保险，不是有钱就能买到合适的

我们的沙牛老师又给米拉提问了。问题主要有三点：



• 给宝宝买保险花了多少钱？
  

• 给宝宝买保险是买的消费型还是保终身的？
  

• 帮忙看一下有一款保险“福禄康瑞2018”合适吗？
  

接到沙牛老师的提问，米拉查阅了一下之前给大沐沐买的保险。

总共配置了125万的重疾险，300万的医疗，20万的意外险，总花销1170.6元/年，所有的保险都是消费型的。

对于第三个问题“福禄康瑞2018”，米拉专门去查阅了资料，发现这款终身型的保险在性价比上还是蛮不错的。

保险特点

• 重疾1次赔付
  

重疾涉及到的疾病种类是100种，等待期是90天，赔付次数1次。

• 轻症多次赔付
  

轻症赔付涉及到的疾病种类是50种，可以赔付5次，赔付比例是20%，无间隔期，带轻症豁免。

• 身故责任
  

18岁之前身故，赔付保费；18岁之后身故，赔付基本保额。

单从保险特点来看，还是一款蛮不错的终身型保险，而且相比较同类型的终身重疾险，在价格上，还是蛮有优势的，保费要便宜20%左右。

套路满满

这款保险也是有套路的，米拉并没有仔细研究这款保险，只是大致搜了一下资料，就发现三个套路

• 轻症赔付比例20%
  

这点有点尴尬了，现在市面上轻症赔付比例30%的保险一抓一大把。

• 轻症不分组，但选择性赔付
  

这款保险的轻症赔付是不分组的，但是很多疾病却选择性赔付，三款疾病里选一款，四款疾病里选一款这类的限制比较多，这点还是第一次听说。

• 轻症赔付有年龄限制
  

据网友总结，这款保险的轻症赔付是有年龄限制的，比如3岁之前因疾病导致的单耳失聪是不赔付的，具体米拉没有查到相关的合同原件。

温馨建议

其实这款保险相比较来说还是蛮不错的，毕竟大公司大品牌，这也符合很多人买保险的一贯风格。

不过，对于小孩子，米拉认为没必要购买终身型重疾险，毕竟儿童和成人患病风险和几率不同，种类更是不同，适合孩子的保险，不一定适合大人。

何不只给孩子购买一款定期重疾，保到20岁，再给他选择成人重疾险，不仅省钱划算，还合适。

如何给孩子买保险

分析完这里，米拉也要再啰嗦两句，给大家分享一下如何给孩子买保险。

• 保险的作用
  

我们 要明确，保险的作用就是保障，所以不要看到什么返还，什么年金、什么终身之类的就想给孩子买，这样是没有意义的，一但一款保险带上了分红，返还等理财性质，其保障作用就会大大缩水。

• 配置的原则
  

给孩子买保险之前，我们首先要保障家庭中大人的保险配置齐全了。毕竟给孩子缴纳保费的是父母，一旦父母出现问题，不仅家庭会遭到变故，就连孩子的保费都无从保障，跟别提保额了。

• 保险的类型
  

给孩子买保险，建议选择定期消费型，终身类的保险对孩子没有什么意义，不过不差钱的可以选择终身型的，毕竟给孩子一生的保障也是有必要的。

• 保险的种类
  

很多父母处于对孩子的疼爱，总想给孩子配置更加齐全的保险，不管三七二十一，只要有的，就给孩子买上，其实很多是在花冤枉钱。

对于给孩子配置保险，首先，意外险，毕竟孩子处于活泼好动阶段，磕着碰着的在所难免，所以有款意外险保障孩子是非常必要的。

其次，重疾险。孩子毕竟年龄小，身体的免疫力弱，对疾病的抵抗能力也比较弱，有了重疾险可以保障孩子在得病时，有钱医治。

最后，其他险种。有条件的家庭也可以给孩子配置门诊险啊，医疗险之类的，毕竟孩子感个冒发个烧是常事。

对了，在配置商业保险之前一定要记得给孩子买少儿医保，这个才是起关键作用的保障。

不管给孩子买什么样的保险，适合自己的就是最好的，要考虑每个人的家庭收入情况，家庭保险配置情况等等，不要别人买了什么或推荐给你买什么就去买，一定要分析一下保险的优劣，没有完美的保险，只有适合自己的保险。