年入20万，给家人配了这些保险，终于可以松口气

关于保险，我们常常听到这样的配置原则：不超过年收入的十分之一，保额是家庭年收入的十倍，双十原则；先保大人，后保孩子。

不过现实肯定是得具体问题具体分析的，比如我们家庭年收入大概是20万，十分之一就是2万，我肯定是舍不得的，而且保险费用其实也花不了那么多。


1、自己：配置了寿险+重疾险，缺少意外险

自己寿险，瑞期定和的，保额30万，保障到我70周岁，保费原价640元，但因为我自己有渠道，可以拿到佣金，实际仅花费320元。

受益人是我的女儿，因为女儿还很小，担心我如果出现什么意外，孩子有个后妈，就悲剧了。人家都说女人一定要好好爱惜自己，不然如果你挂了，就是别人睡你的老公，住你的房子，打你的娃，想想都觉得可怕。30万应该勉强够孩子长大成人的一些必要花费了。至于父母，一是还有弟弟在，二是准备以后再买一份大概10万保额左右的，算作是给父母的孝敬费了。在这里，真的明显感觉到了，之前在网上看到的那个题目，说发生了什么灾难，只能在父母、丈夫、孩子中选择保住一个，你最后会选留下谁。以前我看到的一个答案，说答案是自己的老公，因为只有老公才是陪你到最后的那个人，孩子还可以再生。现实情况，我相信大部分人跟我的选择是相同的吧，最好的都想留给孩子。第一要去掉的是老公，在没得办法的情况下，才会选择放弃父母，最后才是孩子。

重疾险，百年康惠保，保额30万，30年交，保费1590元，利用自己的渠道购买，奖励佣金800左右，实际花费800左右。

2、老公：寿险，华贵人寿的，保额50万，保障期限只有30年，而且保费30年交，每年保费是1030元，比我的高多了，老公的买的是擎天柱，因为我最新知道的是这款，所以自己和老公的寿险不是一个公司的产品。原价是1030元，收到佣金400多，实际支付只有500多。

说到这个保额，其实我家房贷负债是81万，我给老公配置的保额只有50万，是因为我觉得我自己能够搞定这剩下的30万，如果真的发生什么不测的话，乌鸦嘴，呸呸呸。关于受益人方面，这款保险可以设定，而不是默认的法定受益人，考虑到高额的房贷，我留了私心，受益人自己60%，女儿40%。这样如果真的出现什么事，我能先把房贷给还掉一部分，剩下的算作是孩子的储蓄费用。

老公的重疾险，我拖了很久，因为实在费用有点高呀，最终我在支付宝上找到了合适的产品，费用低廉，又可以满足我的需求，保额提高到36万，保费只有453元，等待期90天，保障期限是到2019年的8月18日，只要被保险人未理赔过重疾责任，这个产品就可以逐年续保，最高可到99岁的。对比之下我的重疾险保费就太高了。此外，之前未配置该重疾险之前，因为一直裸奔，非常担心老公，所以提前先买了百万医疗险，就是报销型的那种，保障额度600万，保费192元，等待期30天，保障期限是2018年3月23日到2019年3月22日，买这个也算是补充了前面36万的额度吧，毕竟真的重疾会花费百万都有可能的，但36万可以解燃眉之急，600万可解后顾之忧，总体下来，老公这两项花费约等于650块吧，还是比我的低呢，不过这种一年期的，会随着时间的流逝，费用越来越高，等我有空时再算算。

3、女儿的保险：意外险+住院险+教育金+短期重疾险，缺少真正的重疾险。门诊险，市面上很少，费用贵，跟我花费的金额可能差不太多。淘宝上的使用条件太高，准备再淘一下，欢迎大家分享给我。

意外险是中国平安的小顽童，保费只花了60元，佣金很少，保障到明年6月份。

住院险是中国人寿的，保费122元，后来发现买这个可能不如买那个240的。以后再改吧。

教育金是腾讯和和泰人寿共同推出的一生保，单利6.5%，年复利4%+，我给宝宝设置的梦想计划，每周存50，存它个18年，可以拿到8万多吧，忘记具体金额了，实际情况下，我已经存了接近8000了。

重疾险，老早要买的，结果孩子刚满月生病住院了，导致很多保险没法买，因为不符合健康告知，所以家长们一定要吸取我的教训，早点给孩子买保险，一般保险投保最早是出生后28天，宜早不宜迟。等了很久，等的网红宝宝重疾险都上调了价格，目前终于得到和谐保险的经纪人的核保通过，可以给孩子买大黄蜂了，准备缴费30年，每年只需要200多，保额30万，本来我都要下单了，结果发现现在奖励机制变了，自己给孩子投保，没有奖励了，准备让我老公给买的，最近提上日程了，赶快买好，因为我宝宝老是生病，符合健康告知真的很不容易。之前看支付宝，发现自己之前其实已经给孩子领了一份重疾险，保额10万，用积分兑换的，保障12种重大疾病。保障到今年年底。可以稍微松一口气了。此外，还给孩子准备买个专门针对白血病的，支付成功后又被我退了，因为发现自己买没有佣金返还，所以后续准备一起让我老公付，因为他没有那个推广权限。