[理财规划]

每个月有5000元结余,该如何进行资产配置?

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2018-8-22 00:43:40 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
既然每个月有5000元的结余了,那接下来更多的就是考虑到自身的风险偏好和对未来作何打算,你需要现金流有多少?最后设置一个合理的比例而不是全部投资于某一种产品中。

首先先满足对未来的判断和应急资金的预备,然后再考虑投资那类投资理财产品。所以我们可以先将这笔结余的资金分为几个部分:

一、应急资金

为了防止出现生病,突发事件等意外的发生,所以我们需要预备一份应急资金,这笔应急资金可以存在货币基金之中用于随时提现,我的建议是在5000元中拿出20%的资金作为应急资金,存在货币基金之中。但具体根据个人情况有所调整,一般是留存3-6个月的支出资金,如果之前没有做到这类资金的储备,则可以分几个月完成,每月累加。
(图源来自网络)

二、保险资金

现在很多人没有注重保险的重要性,都觉得是非必要的支出,但一旦遇上风险时则失去了一个最大的依靠支柱,所以配置一定的保险还是有必要的。我的建议则是保险支出占全年盈余的10%,也就是在每月5000元的结余中拿出500作为全家的保险支出,包括医疗保险,意外保险或其他一些符合个人需要的保险。
(图源来自网络)

三、未来支出

除了上述的预备资金之外,我们还需要考虑未来是否有大额支出,比如购车,添置大家电又或者买房,是否会用到这笔资金。这笔资金的预留则需要根据每个人的不同情况做出不同选择,从0到100%都是可能的,所以需要结合实际做出调整。

值得注意的是如果是近期有较大额的资金支出则不建议做基金定投,因为基金定投就是依靠不间断的定投来降低持仓成本,如果错过了定投时机或中途推出则损失的概率较大。
(图源来自网络)

三、理财资金

扣除了上面所说的30%的资金(假设没有未来资金支出)后,我们还剩下70%的资金可用作投资理财,下面就这笔资金根据自身风险偏好和实际情况做个基金的投资组合。

首先你需要判断自身的风险承受能力,也就是说你是属于哪一类型的风险偏好。具体方法可以通过风险测评就可以知晓了。
(图源来自网络)

根据不同风险偏好再结合自身情况配置一些货币基金和指数基金,就下面就提供一个投资组合配比吧。

1.保守型投资者:这类投资者是以保住本金和保持资产的流动性视为首要目标,对投资的产品则是希望投资收益极度稳定,不愿意接受风险,所以个人建议是在这笔资金(70%,3500元)再分为5:3:2的配比,分别投资货币基金,固期产品和债券基金。

2.稳健型投资者:这类投资者对风险的关注要大于对收益的关注,希望在较低风险下获取稳健的收益,所以对于这类投资者,其投资组合除了配置一定的货币基金外还可以配置一些股票型基金(混合型基金)和债券型基金,具体配置比例为

货币基金:股票型基金(混合型基金):债券型基金=5:2:3

3.积极型投资者:这类投资者在投资中注重投资回报,对风险具有一定的承受能力。这类投资者的投资时间较长,投资品种风险偏高,所以其投资组合可以较大比例配置股票型基金(混合型基金),同时还要小部分比例配置于债券型基金。配置比例为

货币基金:股票型基金(混合型基金):债券型基金=2:5:3

4.激进型投资者:这类投资者追求高回报,对风险承受能力也很强,愿意承受短期大幅波动风险,甚至相对长时间的亏损,所以建议配置比例为

货币基金:股票型基金(混合型基金):债券型基金=1:7:2

说完不同继基金的组合配置后,我们还需要对选择的定投基金(股票型、混合型、指数型)进行选择。当然这里的债券基金因其低波动所以不适合定投。

我们需要先挑选出几只适合定投的基金,然后为了分散风险所以还需要做个组合,将不同相关板块的基金做成一个基金组合,然后定投即可,具体定投操作可以参考我的文章。
以上仅为个人建议,投资有风险。

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