【带队记账第2天】预算那点事儿

好了，今天来说说做预算的那些事儿。

在我的观察里，随手记论坛的朋友做预算主要有两种：一则是每个月严格执行预算，二则是我这种比较佛系的——做预算只为在月初的时候对本月大体支出有个概念，在实际支出的时候不做具体要求。

那么针对于我们战队的朋友们，讲真，昨天在大群里看大家的介绍，看到小J目前是负资产，加上早上有同学问起预算的问题，所以我想分享一下自己的做法。

众所周知，记账是我们理财的第一步。但记账记得久了，觉得好像还是没起到什么作用。一听说要总结啊要分析啊，就马上打开图表周报，但分析来分析去，觉得似乎也没什么不该花的，反而让自己很有挫败感。这时我想提醒大家：理财的第一步是记账，但记账的第一步是预算。

我是记账近两年才开始做预算。一开始只是为了帖子数量，做了几个月才有点谱，以致于中间换了记账软件没有预算功能很不习惯。经过近一年的反复打磨，我对预算是这样做的。

首先，根据几个月的日常消费来分析，算出日常的衣、食、住、行、娃各类消费大概多少钱。【我记账只记衣食住行娃这五项日常消费和全部收入，对于房贷、装修款、保险、孩子以后的学费在年初统一预算，一次性计入，人情不做预算，来者不拒。】

其次，在月底的时候思考一下，下个月主要的用度在哪儿？比如我的思考模式是这样的：

九月要立秋了，我今年需要不需要买换季衣服？鞋子还有可以搭配的吗？

那么这个月我上不上班？吃饭是在食堂吃还是想和同事出去约饭，和老公会叫几次外卖吃几次外食？

九月是单月，不用考虑水电煤气费，不用添置大件，预留200元作为居家使用。

有没有外出计划？开车的话常规的油费+过路费够不够使用？

孩子的纸尿裤够不够？隔尿垫要不要添置？洗衣液还有没有。

当然我九月的生活模式未必就一定和我的规划来，但是有了这个规划，我就会比较清楚地知道：哪里该花钱、哪里不该花钱。

再次，根据自己的思考模式，参考上月消费，将预算金额填好。

到这里，预算的制作就完成了。

完成了预算我们自然要开始花钱。在花钱的时候大家可能会明白我为什么把衣食住行娃单独拿出来——这几样对于我来说是可控型消费，除去这些的人情往来、医疗就是意外消费。意外消费又有谁能控制的了呢？当然有可能，同学朋友的婚礼我们可能能猜出来，但六月份我这就发生了一件尴尬的事——同事的父亲去世了。敢问这种事情我能预料到吗？就算预料到我又能写到预算里吗？而房贷、保险等支出，和日常生活并关联性不大。经常看到论坛里很多人说：我月月支出过万。乍一听很多，可仔细一看，房贷就六千了。

综上，我的对预算和实际支出的做法就是这样了。可是比如小J又会问了：像我这种负资产的，如果对待预算过于佛系，资产可能越来越负怎么办？

对于这种情况，我的建议是将预算分解、减少拿铁因子、严格控制支出。

预算分解即是将月度预算分解为周预算乃至日预算。如果想虐自己的话，更可以将预算细化到一日三餐。在这样的预算下，可以给自己一个小小的奖励机制，比如我坚持了一个星期，可以换一杯咖啡，比如我坚持了两个星期，可以买一本书。当然这个奖励不能太大，那样就容易变成报复性消费了。

拿铁因子大家都很熟悉。但是很多时候为了自己的那点小资情怀和小面子、小虚荣，想控制又控制不住。这时我建议将拿铁因子作为上述的奖励机制。【千万不要小看拿铁因子，比如我和老公每周在咖啡店的消费大概200元，一个月下来差不多要800元呢。】

严格控制支出对小J来说固然有些残忍。所以这里我隆重推荐给他“支出=收入-结余”的公式。每个月发了薪水，立刻进行定存。我比较喜欢十二单定存，去年也坚持了一年，今年尽管网贷大环境不好，却也依然进行每个月2000元的定存。这样的好处是，钱存进去，再见的时候只能是一年后了。如果不够花怎么办？那就当自己从来就没有过定存的那部分收入好啦。

昨天曾经总结过：复利+定存简直是个大杀器。所以，相信结合以上的三招，我们的小J很快能偿清1W的卡债，精神焕发高歌奋进迈向小康。