小家庭如何配置保险

前几个月，老公因为肾结石做了个微创手术，因为有职工实时医保，手术费、住院费用的药品都是医保内的，最后实际支付了10%左右，也算是大大减轻了自己的负担，听同事说他父亲之前去市区三甲大医院做了个手术，用的材料也是进口自费的，光自己就掏了十几万，想着真是轻易不能生病啊！

但是人吃五谷杂粮，岂有不生病的时候呢，所以保险是一定要配置的，对于普通家庭来说，保险要切合实际，有效和经济，所以我比较推荐消费型的保险，这类型的保险有保费低保额高保障全的优点，同样的保额你买分红型的保费就高了许多许多。我们买保险主要是看中保障功能，而不是理财功能，不像有钱人买保险是规避税收，是替子孙后代谋福利。

买保险这样的事情，宜早不宜晚，年纪越小保费越便宜，能早点上车就尽量早，经济能力不够的话就先买必须的，等经济实力达到了再尽早补全。

一般，保险的花费不要超时家庭收入的20%，过低了可能无法得到保障，过高又会影响家庭生活！我们家每年在保险配置上的全部费用是2W多，之前最高的时候一年3W多，后来有一份保险缴完了，费用支出也降低了。因为收入有限，买保险自然优先最基本的。

我们全家每年都会定期买一份意外险，每人100多元的样子，保障一年。有意外伤残、身故保额50万，意外导致的医疗费用5万，住院津贴0.9万，还包括的公共交通（汽车、地铁、火车、船舶）等意外伤害、伤残、身故，保额是150万。比如像跌倒摔伤骨折之类的意外都是可以报销的。出门旅行的话也会再额外买一份旅游意外险，别的不说，在境外要是突发疾病的话医疗费可以报销，要知道国外看病非常非常贵！

重疾险，我儿子买的早，那时不懂保险就买了分红型的，好在他年纪小保费低，一年2000多元既能分红也能保障终身，想想也罢了。我自己买的晚，前两年才配置的，过30岁以后保费就高了很多，分红型的保险保费要高达1.4万，但同样的保障我换成消费型的就只要4K了，我觉得还是值得的。

我买好保险就想着也帮老公买，他比我年纪大，保费自然也比我高出一截，当时也是考虑买一份消费型的，费用在8K左右。当时我看新闻里说到上海的社保余额可以拿来购买商业保险了，保费也很经济，我马上就有了兴趣，立马去咨询了。经过半年的努力，顺利的用社保卡余额给老公买了重疾险和医疗险两份，总花费是一年2K多，直接扣社保卡的余额，等于将社保卡里的钱盘活了，等以后卡里钱扣完了也可以自己付现金，还是很方便的。哦对了，这次老公肾结石手术后，这医疗险也报销了800多元。

除此之外，儿子还参保了社保的住院和医疗险，一年180元，住院也可以报销的，之前儿子肺炎住院，实际费用要7000多元，自己实付1400元，回来又通过社保的住院险报销了400多元回来。

车险，买了车自然少不了保险，我们家刚开始的时候保险费要5K多，主要是因为不懂被人忽悠加了很多没啥用的险种。慢慢的也有点经验了，加上我们开车很注意，很少出险，保费也降低了。现在是第二部车也开了4年多了，一次险也没出过，保险居然降到3K以下了。

除了以上那些保险外，我家还配备了家财险、燃气安全险这类小的保险，家财险一年300多元，保障家庭财产安全。燃气安全险一年20元，是燃气公司发起的保险，纯看用户自愿的，我们家每年都买，感觉花几十元钱买个安心还是值得的。


大家在考虑商业险的同时，优先要将社保类的保险买齐全，基本的福利一定要享受，而商业险都是在社保类保险的基础之上的。