理财入门四步走

第一步：个人财务分析

知道自己有多少财可以理？

现有净资产的存量、未来收入/支出的预期（现金流）

家庭资产负债清单、家庭收入/支出现金流量表

第二步：理清自己的理财目标

1、合理配置目前资产和现金流，安排适当的保障。

2、为未来人生目标做好财务安排，未雨绸缪。

3、最终建立终生的现金流渠道，让钱生钱，达到财务自由。

理财目标的合理设定要综合考虑以下因素：

1、自己个人所处的人生阶段和理财需求。

2、自己的收入状况和投资期限，选择适合的产品。

3、考虑各自的风险收益偏好。

第三步：清楚自己的风险偏好

不同人的风险承受能力是有差别的，而投资产品又具有“低风险、低收益；高风险、高收益”的特征。只有明确了自己的风险收益特征后，在制定理财规划时才能做到心中有数。

主要因素：个性

限制因素：自己的财务状况；资产、现金流；现金流是否稳定

您具有怎样的风险偏好？

积极型：趋向投资于投资型保险、期货、黄金、不动产等高风险的商品。

稳健型：趋向于投资于股票、债券、基金、分红型保险。

保守型：趋向投资于储蓄型寿险、国债和储蓄。

第四步：制定具体的理财规划

理财目标可具体分为生活保障类和生活质量类

（生活质量账户）股票、其他

（生活质量账户）储蓄、债券、基金

（生活保障账户）家庭保险保障、生活开支储蓄、家庭意外备用储蓄

1、生活保障账户：家庭资产组合的基础部分

（1）家庭保险保障：

年保险保障支出一般约为年收入的10%-15%为妥

品种选择：意外险、普通寿险、重大疾病保险和医疗保险、养老保险、子女教育金保险、分红保险等。保险品种与金额要随年龄和家庭发展而调整。

（2）生活开支储备：

一般是准备6-12个月家庭生活费用的现金储备，以应对失业；还应包括2-3月的房贷，总额不超过12个月的家庭生活费用。

品种选择：活期存款；定活两便；货币市场基金。

（3）家庭意外备用储备：

一般是家庭总资产的10%，以应对意外事件

品种选择：活期存款；定活两便；货币基金；人民币理财产品。

申请一张信用卡，可成为临时应急资金来源。

2、生活质量账户：让幸福锦上添花

（1）储蓄类：存款、人民币理财产品

（2）债券：国债、企业债、金融债

（3）基金：股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金、保本基金、货币基金

（4）股票：选择好的股票很重要。

（5）期货、炒楼、炒汇、黄金、企业、实业投资、收藏等

建立适合的生活质量账户，关键是根据自身风险偏好、实际情况和投资目标，合理做好资产配置，分散投资于不同投资品种和标的，才有更多获利机会，并使投资风险降至最低。