【14天共读-Day3】让社保为你服务，提高生活幸福感

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每个月最开心的一天就是发薪日，四不四？但大家都知道，工资发下来，到手就少了不少。一些钱，进入了“五险一金”。

既然大家都交了钱，那就千万别白交！用得好，还能提升生活的幸福感哦！

“五险”，分别是：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。“一金”，是公积金。


今天我们来讲解“五险”如何提高生活幸福感。

秋秋认为最划算、最有用的，就是“医疗保险”和“生育保险”这两个啦。

> 001 医疗保险，除了买药和报销，还能按摩和买商险？

我们先来说说日常生活中可用的“医疗保险”。它一般包含两个账户：个人账户和统筹账户。

- 个人账户，里面存了钱，可以拿来花；
- 统筹账户，用于医保报销，报销金额根据情况而定。

注意：只有公司一起缴纳的医保，也就是城镇职工医保，才有个人账户哦~

1.1 医保的个人账户能用来做什么？

大家通常都是用它来买药，相信很多人都使用过。不过呢，它还有一些其他功能，你可能还不知道~

比如：在指定门诊享受一把：中医推拿、按摩等非药物治疗，可用医保账户支付。（幸福感大增~）



或者，部分城市还可以用于买商业健康或意外险，作为医保的补充。如上海、深圳、福建、浙江、辽宁、江苏、重庆等地，具体购买条件和保险公司，各地都有所不同，大家平时可以多关注。

最后，通过医保的统筹账户未能报销的医疗费用部分，也可以用个人账户来付。

1.2 医保的统筹账户怎么报销？

医保的统筹账户，是用于医疗费用报销。
- 拥有城镇职工医保（公司有缴纳），可以进行门诊和住院报销。
- 而城镇居民医保，或“新农合”，不仅没有个人账户，且仅仅能做住院报销，没有门诊报销。

报销比例，不同的地区、医院、年龄都有所不同。
简单来说：报销有上限，有下限，中间可能有自费，剩下的按照比例来报销。以北京为例：


目前医保接受跨省异地联网结算，异地报销时流程不会像以前那样麻烦了哦。

注意：
- 停止缴纳3个月不再享受医保待遇，停缴后重新缴纳6个月后才能恢复；
- 很多地区，退休前必须缴纳一定年限（如20年），退休后才能享受医保待遇。退休后才能享受医保待遇。

> 002 生育保险，生孩子少花钱，还有钱领

一般来讲，必须在所在单位缴满一定时间（通常是一年）才能享受待遇。

关于产假：女职工生育享受98天基础产假，产前可休假15天；各地区有不同的奖励产假；另，晚育+30天；难产+15天；多胞胎+15天/胎。

男职工的生育保险有什么用呢？若老婆有生育保险，则男职工可休15天产假；另外，如果老婆没有生育保险，则男职工可报销其手术费产检费等，省下几千块。

有生育保险的女职工，可在坐完月子后，到生育保险服务中心，领取：生育生活津贴+生育医疗津贴。

2.1 怀孕还领钱，不怕生娃不赚钱

为了保证女职工孕期收入，可领取生育生活津贴=津贴标准*期限。

津贴标准：个人工资<所在用人单位上年度月平均工资，按照平均工资；若个人工资>平均工资，则超出部分由用人单位补差。
期限：产假天数换算成月数，一般是98天/30天。

打个栗子：用人单位的上年度平均工资为8000元，小A工资5000元，小B工资15000元，两人顺利生产。

小A可从社保领取8000*98/30=26133（另有其中平均工资外的3000*98/30=9800归企业的说法，具体有待核实）；小B可从社保领取8000*98/30，另由老板补发7000*98/30，共49000元。

不少吧。


2.2 生孩子能领钱，省一笔

另外，到医院生孩子要花钱，所以还有一笔生育医疗费补贴，让生孩子省一笔。

孩子顺利出生，补贴三千多元；3个月以上流产500元；3个月以下流产300元。

以上两项加起来，按照工资8000元来算，怀孕期间共有：8000*98/30+3000=29133，约3万元的收入。
对于产妇来说，是一大福音了。

> 003 余下的三个社保怎么说？

3.1 养老保险，能指望它来养老嘛？

秋秋认为，养老保险必须要有，毕竟是一种保障，从大锅里分一杯羹。但是由于通货膨胀（想想20年前一碗面多少钱），不能指望它来养老，应自己另备养老金（教师或公务员这一类退休后养老金能发工资的90%甚至100%除外）。

养老保险的注意事项：
- 累积缴满15年，退休后即可领取；缴的年限越多，数额越大，领取时金额越高；
- 没有缴满15年的，部分地区可以一次性补缴满，部分地区可以选择续交；
- 由于养老保险由所在地基数（平均工资）决定，所以不要在大城市缴纳，却去小城市领取，不划算。



3.2 失业保险和工伤保险，用不上最好

失业和工伤保险，属于意外保障性质，一般用不到，也不会希望用到~

失业保险：
- 非本人意愿的失业才可领取，主动辞职不算，且数额很小（别指望）；
- 失业前需累计缴纳失业保险满1年；
- 需在失业60天内登记领取，最长领取2年。

工伤保险：
- 工作期间（包括上下班路上）遭受意外或得职业病，暂时或永久失去劳动能力，甚至死亡，则可领取。
- 奇葩的是，工商死亡必须要在被救治后48小时内死亡才在工伤保险保障范围内。

综上，今天讲解的“五险”内容就结束了，能够提升幸福感的主要有：

1. 医疗保险的个人账户，除了买药，还可用于中医治疗、购买商业险；
2. 医疗保险的统筹账户，可以报销门诊和住院的医疗费用（但报销的数额有限，还是需要商业险做辅助）；
3. 生育保险，缓解生育期间的经济压力，和生育期间的医疗支出；


关于社保，大家要记住一个电话：12333，是官方电话，社保问题都可以问它。另外，没有社保的，可以个人去社保服务点自己缴纳医保和养老保险。

明天我们来说说“一金”，公积金的正确打开方式。它可以用于公积金低利率贷款、支付房租等，但是如何利用、要不要提取，都是问题。明天秋秋来解答。

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