【14天共读-Day5】如何养成8个很有用的理财思维

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第6天领读：如何兼职与能力圈建设两不误
《点我直达》

我和老公都是七零后，出生时都是一手烂牌，在边远山区贫困农村长大成人，后来通过读书改变命运，硕士博士毕业后，选择在帝都结婚生子。算下来，已经漂泊二十年了，目前靠理财和翻译兼职攒下两套房，养两娃，勉强算是北京伪中产，愿意跟大家分享其中的酸甜苦辣。

曾经给每个想要北漂的朋友们，提过建议，四个早，早立志，早规划，早成家，早理财。

为什么要建议大家早理财呢？

这两年网络上谈论理财的人越来越多了，通过书籍网络资料自我学习，就能初步了解一些买基金、买股票、买房、买车、买保险的基础知识，这些都是北漂一族必备的技能，迟早要面对，早理财，就能尽快走出新手村。

参加一些理财学习计划，通过坚持不懈地努力，顺利养成8个理财思维，用于生活以及职场规划中，之后的生活就会迥然不同。

1．建立强制储蓄思维，支出=收入-储蓄，攒下第一桶金

很多人学会理财后，首先转变的多半是这个公式，以前是储蓄=收入-支出，每月发工资领薪水，到月底，把剩余的钱存起来。学会理财后，支出=收入-储蓄，每月发工资，先存下一笔钱，然后再进行消费，这就是强制储蓄思维。

别小看这个转变，许多月光族朋友，因此攒下人生的第一桶金。

2．尊重墨菲定律，不再心存侥幸

严格意义上讲，墨菲定律是心理学效应，它指的是：
（1）任何事都没有表面看起来那么简单；
（2）所有的事都会比你预计的时间长；
（3）会出错的事总会出错；
（4）如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。

作为资深小散，最初在股票投资时，买入时常常期待马上就涨停，最害怕跌停，而按照墨菲定律，当一件事好与坏的几率相同的时候，事情往往会朝着糟糕的方向发生，这样多次遭遇墨菲定律后，学会了不再心存侥幸。

也是因为这点，让我很早就开始买保险，即使当时收入不高，也给我们全家都配备了重大疾病险以及意外险。因为人穷志短，会忽视食物安全，舍不得扔弃放置很久的蔬菜；会忽视出行安全，深夜没有公交车了，舍不得打车，选择步行或者打黑车，结果越穷越见鬼，导致一些意外事件出现。

对于一个上有老下有小的普通家庭，尊重墨菲定律，不把所有的投资放在一个篮子里，参照标准普尔家庭资产配置，进行多方面理财规划，才能真正抵御风险实现资产增值。

3．具有前瞻性思维，站得高，看得远

在股票投资时间长的朋友都知道，股价其实反映的是未来盈利能力，必须具备前瞻性思维。所以，才有利空出尽上涨、利好出尽暴跌的说法。

股市投资的新手也称韭菜，第一笔损失的钱，往往就是这样被坑的。当上市公司发布盈利公告，各种好消息连连传来时，听多了，相信了，热血沸腾地冲进去，而许多人却借利好出货，股价冲高回落，甚至开始进入下跌模式。

在多次被割韭菜后，活下来的小散们自然就养成了前瞻性思维习惯。

如果将这种思维用于孩子的教育规划，前瞻性地向前看至少二十年，就会明白，时代在变化，社会在进步，一些黑科技的诞生会完全改变整个社会。

几年前帝都许多文科状元女孩子首选报考的小语种专业，当时看起来是很不错的，没想到是第一批人工智能最可能被取代的职业。上市公司科大讯飞新推出的翻译系统，不足两千元，已经能流畅翻译二十几种语言，同步语音同传。


4．学会二八定律，聚焦能力圈

二八定律又名80/20定律，是19世纪末20世纪初意大利经济学家帕累托发现的，所以也称帕累托法则（Pareto‘s principle），他认为，在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20%，其余80%尽管是多数，却是次要的，因此又称二八定律。

这也就启发了我们，一个人必须学会，把最黄金的时段，80%精力投放在最重要的事情上，其他20%时间，用来处理边角小事。

比如说，平时学习时，先完成最重要的科目，先做最难的题，因为你需要提高自己的能力；而考试则相反，先做简单的题，再做难题，因为需要保证取得好成绩。

举个例子详细说一下。我家大宝在初三上学期时，成绩还不算很出色，还无法保证能上市重点高中。类似这样的情况，有的家长会找机构做一对一教学，一学期下来，要花10万左右吧，提分5~10分，还是很容易的。但我们没考虑，钱是其次，主要还是额外增加了孩子的负担，不论是学业上的，还是精神上的。

我们按照二八定律进行分析，大宝他考不了高分，主要还是男孩子的特点，粗心大意，简单题上丢分。因此，我们建议他睡前十分钟，闭上眼睛，去回想，今天做错了什么题？错的原因是什么？该如何改正？该如何避免类似错误？

每个老师都会要求孩子有错题本，但从记忆效果来说，抄写不如默写，默写不如睡前回忆。睡前回忆总结的东西，如同勒石成印，能牢牢记住，不会一错再错。

这效果是非常明显的，因为错得少了，自然成绩就提高了，最终他顺利考入市重点高中。

5．学会排除法，人生做减法

排除法又叫淘汰法，间接证明的一种。就是一个论题提出之后，先假设它可能存在多种情形，然后通过分析，将假定的各种可能都加以排除，只剩下一种可能，即我们要证明的论题就是正确的了，这叫做排除法。

在理财书籍《小狗钱钱》中，小狗钱钱让吉娅首先必须明确金钱对我们的意义，让她找到自己想要变成富有的十个理由，也就是写出十个愿望清单。吉娅写出十个愿望后，小狗钱钱让她再次筛选，圈出自己梦想清单中最重要的三项，然后尽力去实现，其余七项先忘了。

在职场上，可能会有许多机遇，会面临多种选择，这时候，就需要用排除法，给人生做减法，才能集中精力去实现它。

6．学会逆向思考，抓住核心要素

理财人士都崇拜巴菲特，想学会“在别人贪婪的时候恐惧，而在别人恐惧的时候贪婪”。而老巴最贴心的盟友查理芒格，最擅长的领域之一就是逆向思考，他在《穷查理宝典：查理·芒格的智慧箴言录》叙述，与其研究成功的企业如何成功，不如去研究失败的企业是如何跨掉的，然后绕开它。

如果找不到一个问题的答案，反过来想，总是反过来想，事情就会变得很简单。

同样的道理用在生活中，譬如，如何教育培养一个孩子成功？

大家都知道，由于教育资源不均衡，好学校与差学校有截然不同的教育理念，孩子需要从重点小学、重点初中、重点高中一路打怪上去，怎么样才能教育成功呢？

照猫画虎，我们与其去研究怎样让孩子成功，不如想什么样的特质会让孩子失败让自己后悔？

经过多方思考后，按对孩子身体健康、事业、家庭生活的破坏性，我把抑郁症放在第一位，与普通人理解的不同，医学上是把抑郁症作为致残类的，因为患者如果无法痊愈，轻则屡屡复发，重则自杀；第二位是识人不清，不幸结交到坏朋友，譬如无辜受累挡刀而死的江歌，譬如不幸与马加爵共处一室的同学；第三位是娶妻不贤，感情不顺，终生所累。

7．远离铁锤人综合症，避免僵化思维

查理芒格所述的“铁锤人综合症”，来自这句谚语，在只有铁锤的人看来，每个问题都非常像一颗钉子，如果用大白话说，就是用同一思维去解决碰到的所有问题。

在股市投资者中，亏钱最多的基本都有些“铁锤人综合症”，他们在错误时间错误价格买入股票后（比如2015年大牛市最高点），一路持有，不断买入，撞了南墙不回头，有些股票确实回本了，但大多数都一路下跌，十八层地狱下面还有十八层，从小亏损变成巨亏，直至最终无法翻身。

在股市投资上多次撞南墙、头破血流的朋友，及时改正自己的思维模式后，在职场上、在生活中将不再有僵化思维，会变得谦和、宽容和灵活。

8．掌握复利原则，让时间成为您的朋友

在理财概念中，复利原则是最基本的概念。有一个古老的故事，显示了复利效果的威力。传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定重赏西塔，西塔说：“我不要您的重赏，陛下，我只要您在我的棋盘里赏一些麦子就行了，在棋盘的第一个格子里放1粒，在第二个格子里放2粒，以此类推，以后每一个格子里放的麦粒数是前一个格子的2倍，直至放满第64个格子就行了。”
国王觉得，这很容易满足要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使把国库里所有的粮食给他，都放不满64个格子，这就是复利的威力。

以理财为例，在银行里存入100元钱，年利率是10%，采用复利计算，存入第8年，100元钱就变成了214元。

金融学上有个“72法则”，用“72除以增长率”，估算出投资倍增或者减半所需要的时间，反映出复利的结果。

如果对于一个刚刚起步、拥有良好基础条件、身体素质的年轻人，将复利原则用于职场规划，将收获到与众不同的人生，可参考百分之一的边际收益计划，它指的就是把你想做的这件事的方方面面都提高1%，将收获一个完全意想不到的结果。

所谓的边际效益，是指那些看上去不起眼的要素所带来的收益；边际效益最大化，是指那些看上去不起眼的微小改变带来的效益，积累起来产生的巨大变化。

把正在做的事情分解，找出尽可能多的1%进步，你离奇迹就不远了。

最开始的时候，当你做出选择，努力进步1%，或者放任差一点点哪怕1%，看起来并没有什么差别，这对你的那一天也没有多大影响。但是，随着时间的推移，这些小的进步或者退步叠加在一起，你突然发现了巨大的鸿沟，人与人之间的巨大差别已经形成。

要想突破，别无他路，只能想方设法，让自己的每一天进步一点点，起初似乎感觉不到明显的变化，但是时间拉长一些，这一点点的进步累积起来就是飞跃。

每天我们的人生都有24小时1440分钟86400秒，每天睡觉之前都反问一下自己，这时间大部分都用在我所追求的目标上了吗？我又坚持了多久？

如果能树立一个端正的态度，能设立一个长期可行的方案，持之以恒地去做，利用复利的威力，成功只会离我们越来越近。


以上写那么多，仅仅是小筑理财那么多年来的一点体会，不知道是否对您有用，很想知道哪个理财思维对您帮助最大，为什么？

此外，由于阅历不足，水平有限，还希望能听到更多的理财故事，共同完善这篇文章，我们大家一起讨论，才能在理财、生活以及职场上收获更多。