月入2700的一三三三理财法

对于低收入要不要理财，在社区里的讨论还是很多的。于我而言，这自然是没有什么疑问的，毕竟在我工资还是3357元的时候，我就开始基金定投了。但是对于身边的很多人，一提到理财，他们还是会说，“一个月就挣这么点钱，理什么财呀？”

前几天，我就遇到了一个月入2700元的幼师，她每天都在抱怨自己一分钱都没有，一分钱都攒不下，时不时说，“现在呀，2700元啥都干不了，一转眼就没了。”

经过细聊，我知道这位幼师的背景如下：
95后，月入2700元，五险一金齐全。
住在父母家中，每月花销比较杂乱，不知道钱到底花到什么地方了钱就没了。

于是我们整理出：
在居住和餐饮上，幼师没有任何花销。也就是说，每个月的2700元工资，是她的零花钱。

那么如何对这2700元进行使用呢？

第一要树立“支出=收入-结余”的概念。
每到发了工资，第一件事要把计划中的“结余”转走。推荐转入到货币基金里，这样每个月都会存下钱，且还能享受到小小的收益。至于“结余”的数目，我的建议是在收入的10%。但是当我提出这个建议的时候，幼师又开始抱怨了，“10%就是270元，270元够干什么的？！”但是即使是2700元她也抱怨“什么都干不了”，所以每个月少花270元，对她的生活质量也不会有过多的影响。

第二是要制定浅显的预算。
我们常见的花销包括衣、食、住、行、用五项基本的生活开支及人情、医疗两项意外开支。前面说过，幼师的食、住在家里解决，小城市步行上下班也几乎没有“行”的开支，所以她的主要开销在于服饰、化妆品及朋友聚餐之类的享受型消费。这时可以将30%的开销设为服饰、化妆品的消费基金，这个月如果没用完，可以将预算滚动到下一个月。这样做的好处是，能避免购买廉价衣物，可以在换季时购买少而精的东西。
同理，其他的享受型消费也可以设置一个30%的额度，但是同上述额度不同，这个花销很难能结余下来，所以要尽量地控制住。所以，如果这个月超出了额度，下个月就要在额度中相应地减小。如果月底有结余，也不要滚动要下月预算中，而是要将结余转入货币基金里。

第三要预留出意外消费的钱。
前面结余、衣、享受消费已经占到了70%，所以剩下的30%作为意外消费储蓄金。主要应对份子钱、感冒发烧这样小病的开支。2700*30%*12=9720元。由于幼师现在是未婚，所以大笔的人情支出是由父母负担，而同事和同学的婚礼，一年9720元的预算也差不多够用了（相对于我家、人情起步较高的情况下而言）。

第四要有记账的好习惯。
记账的作用无用多言。幼师觉得记账太麻烦，但是对于她开销类别比较少的人来说，记账简直是太友好不过了。我的建议是让她下载随手记APP，建立一个只有服饰、化妆品、娱乐、人情、医疗的简单账本，这样才能更清楚自己的钱花都哪里去了。

其实不管是月入2700，还是月入27000，理财的方法都万变不离其宗。我在随手记里看过很多文章，谈及理财，必是预算、记账、分类支出；谈及开源，必是写文。说来说去都是这么几样，总是有人质疑：“就这么简单？”

是的，就这么简单。但区别就在于，有的人坚持下来，低收入也能年存5W；有的人不屑一顾，十年过去了还是零存款。