分享2点建议，助你在没有钱的时候，也能突破理财的门槛！

昨天在某社群爆发了一场关于到底要有多少钱才能开始理财的争论。我突然意识到，原来还有很多人都认为理财是有门槛的，要达到一定数额才能理财。

我们来看两个数据吧。

假设我现在手上闲钱只有5万元，按余额宝平均4%的收益率，一年下来应该是50000*4%=2000元，一个轻奢包包的起步价。
但是假如我现在手上闲钱只有1万元呢？收益会下降到400块。听起来好惨，辛苦存了一年，居然都买不起一瓶神仙水，大概只能买一只斩男色口红。

可是如果你不理财，连多余的一毛都没有。

可是如果你不存钱，连一毛的可能性都没有。

理财不在乎起步多少（噢还是在乎的，买基金门槛是10元起），如果买沪深300指数，一个月买100块钱，按年化8%的平均收益算（这个收益率不算高，投P2P也能达到）。

从20岁起开始买到60岁。总存款本金是48000元，总利息竟然达到287737.25 元
从30岁起开始买到60岁。总存款本金是36000元，总利息有110815.04 元
从40岁起开始买到60岁。总存款本金是24000元，总利息有35307.51 元
从50岁起开始买到60岁。总存款本金是12000元，总利息只有18774.58 元

这笔钱我第一次计算的时候也是有点不敢相信，又按了好几次计算器才确认自己没有算错。

复利=本金*利率*时间。假如我们存的是200元，300元，500元，1000元呢？你可以自己手动算一下，数字会大到让你双眼放光。

一、理财是种思维

什么时候才算理财的起点？5万？10万？100万？这个数字其实是你自己设置的。如果你觉得100元也能理财，那100元就是你的理财起点。如果你觉得要10000元才能理，那起点就是10000元。我的理财起点是0.1元，所有在微信里的零钱，哪怕只有几毛钱，我也会按时转入腾讯零钱通，要刷微信的时候再取就是。看起来可能会有点麻烦，但是养成理财思维以后，你会觉得这是一件顺手的事，像呼吸眨眼一样自然，完全不费脑子，也不消耗能量。

科普下复利的两个法则：72法则和115法则。

以1%的复利计算，72年后（72是约数）本金翻倍。假设最初投资金额为1000元，复息年利率10%，利用72法则，72除以10（增长率），得7.2，即需要约7.2年左右的时间，投资金额滚至2000元。同样的，115除以10（增长率），得11.5，也就是需要11.5年左右的时间，投资金额就会变成3000元。你看，翻两番的时间就比翻一番少得多。复利效应告诉我们，量变引起质变，这个量就是时间，当一年的股神没什么了不起的，当20年的股神才了不起。作为普通人，我们在本金和利率上没有什么优势，最大的优势就是时间。

二、理财是种技能

学技能难道不是从一开始就学习吗？非得等所有条件都具备了才学？等你学会了机会都跑了。学习技能的过程就是完全不懂—似懂非懂—感觉自己啥都懂—最后发现自己懂了一点—努力让自己的知识边界外延的过程。

蔡康永在他的《康永，给残酷社会的善意短信》一书里写到：“15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”。人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你动心的人和事，错过新风景。”

学理财的过程也是一样的，如果你执意要等到自己拥有100万才开始学习理财，我是个智商在平均线的普通人，学习了3年理财也只敢说自己不再是门外汉，那么这三年里好好打理你100万资产的很多机会，你都会错过。

理财是像健身一样，付出就有回报的一件事。善于理财的人会将自己的财产附加值收益最大化，通过理财实现自己的财富增值。在投资理财的过程中，没钱不要紧，我们可以买小的理财产品，用小的资金做练习。耐心等待，总有一天会有大回报的，钱生钱是长跑冠军。两年前我刚买房的时候，我身上剩300元，老公身上剩600元，两个人加起来一共900元，几乎又是从零开始。这两年经历了买房、结婚、养娃、买了车，换了苹果手机和电脑，居然也拥有了超过50+万元的资产。我们都是工薪阶层，薪资水平并不高，这样的资产增幅不得不归功于理财。

很早就有的理财意识，让我在这白手起家的两年里，每一笔钱都要算计着花，每一项理财产品都比对清楚后最大化滚动投资，尽可能不浪费每一天的收益。在看到好的投资产品后，经过自己的分析后敢于入手。这就是我掌握理财技能以后能做的事，如果没有熟练掌握这些理财工具，又怎么能最大化利用呢？虽然因为投资年限的原因，目前盈利不明显，但我知道带着耐心过上几年，时间会给我很漂亮的回报。


三、理财要趁早

理财往大了说，理财是为了让我们实现财富自由，为了让我们可以任性说“不”的自由，为了让我们不因生病等意外而一夜返贫，为了让我们在退休的时候可以有更多看世界的机会……为了很多很多未来可期的利益。

往小了说，理财是为了保障我们财务状况的持续健康，保障你不会因为裸辞而突然捉襟见肘，保障孩子买玩具的时候你不会心疼，保障家人可以每年出去旅游一次，保障我们可以满足自己的小小心愿，并且不疾不徐地推动家庭的安全垫不断变厚，抗风险能力越来越强。

当我们垂涎欲滴别人的资产时，可以擦擦口水算算自己的账目。然后告诉自己是未来的有钱人。变有钱就是要从你还不那么有钱开始，开始摸索钱赚钱，然后一步步地把钱一桶一桶地赚出来。从理财角度来看，安全可靠的财富增值需要耐心，就像学习一门技能一样，学习实践的过程中，你就会慢慢变得有钱了。

这一代的年轻人比我们拥有了太多的信息和机会，当我在各种社群里看到18、19岁的年轻人崭露头角，当我看到他们对目标的清晰和对未来的信心，起步早是无法比拟的优势，相当于他们比我多了10年的投资生涯，就算把所有该犯的投资错误都犯过一遍，他们也仍然会成熟得更快一些，相同变量的条件下，未来能拥有的财富比我们多得多。

“种下一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。”——非洲女作者Dambisa Moyo 在《dead aid》书里如是说。那么，你开始种属于自己的摇钱树了吗？