家庭年入20万 全职太太如何强化理财

　　商报见习记者 田晓艳

　　虽然现在双职工家庭已经很普遍，但不少结婚生子后的女性还是有完全回归家庭生活的想法。丈夫年收入多少的情况下，你才有做全职太太的底气？本期采访的主角是一位即将由“双薪家庭”变身“单薪家庭”的三口之家，通过合理配置保险保障，提高现有资产的使用率，适当提高偏风险产品，也许“单薪”并没有那么可怕。

　　基本情况：吴先生，今年30岁，国企项目经理；妻子李女士29岁，民企员工；女儿刚满1岁。吴先生税后年收入约20万元，女方目前年收入3.5万元。无家庭债务。因为上班期间照顾孩子力不从心，李女士有意明年辞职，全职照顾家庭。

　　财产状况：市值90万元住房一套，定期存款6万元，活期存款1万元，市值约2.2万元股票型基金。月基本生活开销6000元左右，吴先生五险一金，李女士三险一金。

　　理财目标：明年李女士离职后家庭收入会相应减少，如何保障家庭财产稳定；进一步改善风险规划，为妻子和孩子购买保险；为孩子储备教育费用等。

　　专家建议：国泰君安投资顾问张涛分析称，首先分析家庭财务状况，吴先生一家储蓄率高，收入稳定，但收入来源比较单一，保险保障有待进一步完善。

　　首先要考虑为全家完善风险规划，家庭主力的吴先生可考虑增加意外保险，保额应该在100万元左右，年支出在2000元左右，一份重大疾病保险，年费5000元；李女士购买基础保险，小孩购买生存金保险，年支出约1万元。为孩子购买每月2000元的基金定投。据此，妻子离职后，吴先生的家庭收支预计变化为：年收入20万元，日常支出7.2万元，保险费用、基金定投增加支出1.9万元，则家庭净收入为10.9万元左右。

　　“随着家庭年收入减少，可考虑适当提高偏风险产品的比例。股市处于低位时估值相对便宜，可考虑适当增加股票基金的配置，可将股票基金的市值增加到10万元，即再购买7.8万元，其中2.8万购买股票基金，5万元购买指数基金；将定期存款减少到3万元，活期存款2万元，2万元左右的货币式基金（变现快，加上活期存款共4万元左右，以备急用），剩余的约3万元可考虑购买债券型基金或者年收益率在5%以上的理财产品。”张涛分析称。此外，张涛还建议，吴先生可考虑按上述资产配置比例，每年逐笔分配，当权益类的股票类基金总资产达到30万元后则不再增加，转做债券类或者基金类的配置。