攻略 | 信用贷款 vs 信用卡，你更愿意用哪个？

导读：

在诸多的筹钱渠道中，信用卡和信用贷款是较平民大众的，这两种筹钱渠道的利弊都有哪些呢？


自从遭遇过几次资金困窘后，我就特别关注不需要人情的资金解决之道。08年第一次使用信用卡后，惊为天人，哇塞，原来还有那么好的东西。

那时候，信用卡还不是特别的普及，银行追着你办卡，没办一张卡还有很丰厚的办卡奖励，客服上门服务。再后来，我发现信用贷款也是个好东西，算是信用卡的升级版吧。

作为两大常用筹钱工具，它们都有哪些利弊呢，跟着我一起来比对下。

1】成本代价：信用卡低于信用贷款。

普通信用卡有免息期，最短的有20多天，最长的能达到50多天，相当于在免息期内银行是白借给你钱用的。即便是白金钻石卡，年费对应的权益也是超值的。信用贷款则不然，它是按日收费的，每用一天就要付一天的费。相比较而言，信用卡的使用成本比信用贷款低多了。用得好了，还能薅取羊毛呢。

2】申请便利度：信用贷款优于信用卡。

正是因为信用卡的使用成本低，信用卡的申请并不容易，特别是白户、黑户，还有一些自由职业者们，想要申请到期望中额度的信用卡非常难。白户和黑户们，甚至都没有办卡的资格。当然，黑户想信用贷款也有点难度，但总体而言，信用贷款要比信用卡便利一些。对于有资格的用户来说，信用贷款申请几分钟就能审核到位，信用卡至少需要几天时间。

3】资金额度：信用贷款优于信用卡。

也是基于成本考量，普通信用卡的最高额度是5万，鲜少有首次申卡就达到这一额度的客户。想要申请高额信用卡，变为白金或者钻石信用卡用户，你首先得从普通信用卡额度开始。至少普通用户是这样一个流程。信用贷款的初衷就是解决客户的大额资金需求，它的设计起点就高于信用卡，一般是从5万起步的，至少也是万元以上，高的能达到50-60万。从这点来看，信用贷款的额度明显要高于信用卡。

4】使用便利度：两者相当。

现在刷卡很便利，不带卡，在网上也能消费，但没消费一次必须刷一次。信用贷款则不然，你可以自由选择，一次性贷多少额度，然后这部分现金就由你自由调配，不再需要办理其他手续。在受信期内，你可以反复申请这笔额度的资金。相较而言，两者的使用便利度差不多，各有千秋吧。

5】隐患影响：各有不同。

银行对信用卡的总额度有所限制，如果你在几家银行申请的信用卡额度接近或超过他们的安全阈值，你就很难再申请到新的信用卡，就连信用贷款也会跟着受到牵连。

信用贷款就比较直接，只要申请了一次，就会被记录征信，即便你没有要求放款，或者已经还了款，征信里都有这笔记录，会影响你申请其他贷款，比如房贷。没放款或是已还了款还好说，可以要求银行出具证明材料，若是还有款项，就真的会影响到后续的其他贷款进程。这点来说，信用卡会稍微好点，只要没有出现过逾期等情况，基本不会影响抵押贷款这类型的贷款。


小结：

不管是信用卡，还是信用贷款，都需要向银行申请额度。跟银行搞好关系，弄清楚银行的规则，是首要的。信用卡和信用贷款，没有绝对的好与坏，作为工具，我们需要找到最适合自己当前需求的哪一款类型，充分利用之。