本帖最后由 王小卯 于 2018-6-12 16:56 编辑 01 这个月的预算又要超了,因为就在刚才,我又给老公买了两千多块的重疾险。 其实老公原来已经有一份保额20万的重疾险了,但是在听说邻居家的孩子突然查出得了白血病以后,我一中午都没睡好觉,思来想去又爬起来拿起手机给老公追加了30万的保额。 老公对我的做法不太赞同,觉得花钱太多,而且也不返还,不出险就白搭上了,但我很坚持,因为我是个很没有安全感的人,对未来可能出现的风险,我非常担心和忧虑。 我对老公说:“你就让我买吧,花上这钱,我买个安心。” 对缺乏安全感的我来说,保险是一剂能让我安心的良药。 02 老妈下岗之后,干了10年的保险业务员,所以我知道保险非常早,对于社会上流传的“保险都是骗人的”、“一人干保险、全家不要脸”的说法,自然也有不同的看法。 在我看来,保险业在社会上会有这样不良的评价,很大一部分原因是大众对于保险的认识不够深入,对于为什么要买保险、怎样买保险、什么样的情况下保险会赔付等内容几乎一无所知,全靠保险业务员的宣传和解释;而保险公司为了自己的利益,往往推出很多“看上去很美,实则很贵”的保险让保险业务员去推销;保险业务员呢,为了自己的收入(保险业务员一般是没有底薪的,拿多少钱全看完成多少钱的保单),自然是愿意向客户推荐提成高的保险,在推荐的过程中,可能会多说好处少说坏处,来提高客户购买的成功率。 说白了,保险不过是一种普通的商品,就跟超市里摆放的护肤品一样,有贵的有便宜的,有大牌子的有小牌子的,功能也都大同小异,有导购给你热情推荐试用的,八成就是导购能拿提成的。如果你什么也不懂,不知道自己是要买保湿的还是去皱的,不知道买什么牌子的,全靠导购推荐,能不能买到合适的就只能看导购的人品了。要是8块钱的雪花膏和80块的中档货功能差别不大而且都适合你,导购八成是会推荐80块的中档货给你的。 所以,对于保险,大可不必带着有色眼睛来看待,对于保险业务员的话,不可不听也不可全听,最重要的,是要通过对保险的学习和认识,增强自己的判断力。 03 保险到底是干什么用的,其实很多人都不甚明了,保险业务员一般会向客户推荐保障+返还+分红型的保险,“有病治病,无病返还,还有分红”,“存银行也没多少利息,还不如买保险,有保障利息还高”,所以,很多人说起保险,往往会说买保险是给孩子攒钱,而选择性忽略了保险的保障作用。 “保险姓保”是近些年保监会一直在规范保险服务业的口号,保险最重要的功能是保障,投资只是保险的附属作用,决不能本末倒置。 保险最大的用处是防范可能出现的风险,“意外和疾病,你永远也不知道哪个先来”,而保险的存在正是为了防范这些未知,当意外和疾病突然到来时,让我们有一定的金钱来应对一切。 就像邻居孩子突然查出白血病,邻居说真是一辈子也想不到会发生这样的事,整个人都傻了。幸好经过检查孩子的病还是早期,还有治疗甚至治愈的可能性,那么这时候最需要的是什么?当然是钱!这时候,钱就是命! 如果家庭非常富裕,拿钱给孩子治病自不用说,但如果只是普通的家庭呢,动辄几十万甚至上百万的治疗费用从哪里来呢? 邻居的家庭就是后一种情况,家庭普通,两口子靠给人打工挣钱,累死累活一个月也就六七千块钱,要还三千块的房贷,要负担两个孩子还有老人的生活,本来生活辛苦但还算顺利,但遇此变故,每天需要几千块的治疗费用,家中的那点存款早就见了底,全靠亲戚朋友凑钱支撑着。 这时候,还有谁能帮助她们一家呢?水滴筹、红十字会、民政局、社会团体……确实,她们也都想到了,但是现在网上募捐的这么多,到底能筹到多少钱是个未知数,红十字会、民政局的审批手续复杂,能提供的帮助也非常有限,可能需要几个月、半年之后才能拿到几千块钱,对于现在急于用钱的她们来说,远水解不了近渴。 如果这个孩子有保险呢?如果这个孩子购买了医保,那么出院后就可以报销一大部分;如果购买了20万的重疾险,马上就能拿到20万的理赔款;如果购买了百万医疗险,孩子出院之后,除了医保报销之外的自付费用大部分都可以赔付,有的保险还可以申请医疗费用垫付。 如果有保险,这个家庭的负担会大大降低,孩子生存的机会会更大。 可是,因为父母的疏忽,这个孩子连基本的医保都没有购买…… 邻居对此后悔不迭,马上去给孩子买上了医保,然而只有一个月之后才能生效,她们第一个月支出的高昂医疗费用,只能自己承担。 保险是救命救急用的,救自己的命,救家人的急。 04 人人都希望自己健康平安,对于意外和疾病的话题,大家总是不愿提起,仿佛只要不提它们就不会到来。 可是,意外之所以叫意外,正是因为它们总是在出乎人们意料之外的时候到来。 缺乏安全感,其实也正是出于对这些未知风险的恐惧,不知道当这些风险真正降临的时候,我们有没有足够的准备来应对一切。 而保险,恰是为此而生。 从我自己来说,上有老下有小,家庭收入不高,一旦遇上什么风险,小家庭的那点积蓄根本撑不了多久。更可怕的是,如果出问题的正好是家中的顶梁柱,整个家庭将陷入严重的危机。 不管是意外还是疾病,目前我们小家庭的状况无法抵御可能出现的各种风险,这也正是我缺乏安全感的最重要的因素。所以,除了积极兼职开源,学习投资理财,我从家庭收入中拿出了大概10%用来为家人购买各种保险。 我、老公还有孩子,我全部买上了意外险、医疗险和重疾险,父母也根据情况购买了医疗险、防癌险,即使购买的都是性价比很高的消费型保险,依然花掉了很多钱。但自从买了这些保险,我不再对未来充满恐惧,因为我知道我已经在自己的能力范围之内做好了充足的准备。即使风险真的出现,我的家人也能得到充足的保障。 我想,保险真正的意义就在于此吧。 最后,提醒那些对保险依然充满偏见的人们,如果你们真的不愿意去学习和认识保险,那么,最起码的,别忘了为家人购买社保和医保,那花不了多少钱,在关键时刻却会是一份最重要的保障。 |