如何养娃，不影响家庭的生活质量

如何养娃不影响家庭的生活质量，作为一个半新手妈妈，我算了一下，宝宝的支出如果可以控制在家庭收入的5％以内，那么我会很轻松，超过15％，就会焦虑了。

举例来说，我们现在月入18000，每月固定支出，房贷4300，每个月交通费1700，餐饮3000，话费300，购物800，其他600，如此一来已经是10700了，事实上还有诸如车险，人险等年度支出的费用，18000能剩下7300块，就偷着乐吧，此时不计算宝宝的支出，结余率已经降低到40％了。结余率降低到40％以下就会影响到我们的心理承受能力，会让我们焦虑了。


这也是之前我家宝宝刚满月就住院，后来得了母乳过敏怪病，每月支出三四千元，让我无限焦虑的主要原因。因为她生病那时候我还没换工作，老公工资也比较少，家庭收入只有13000，生病导致的花费剧增，我们每个月不是月光就是在消耗以前的存款。


为此，我有很多经验教训跟大家分享。


首先是，宝贝一出生，满28天后赶紧买保险。甚至可以说，在孕期就应该买保险了，因为唐筛不过，是常态，做羊水穿刺或者无创基因检测至少要2000块，而这样的保险只需要不到100块钱，100撬动2000块，这是20倍的杠杆，很划算。至于孩子出生后，现在小孩动不动就得肺炎要住院，黄疸要照蓝光，一进新生儿科，就是上万的花费。花个650块买个医疗险，撬动上万的花费，这是15倍的杠杆。你说划算不划算。怕浪费钱的可以不买，等孩子住院的时候，你就知道什么要肉疼和心疼了，我就是血淋淋的例子。


其次，孩子上幼儿园之前，花费其实很少的，我家宝宝只要不生病，一个月1000左右还是可以搞定的。但是大家也知道现在上学，上兴趣班，花费激增。不准备一点钱，是不行的。


所以给孩子储备一点教育金是很有必要的。


目前我给孩子准备教育金是用保险和基金相结合的方式来完成的。


保险我用的微信和和泰人寿共同推出的一生保，年复利4％，单利6.5％左右，孩子没几个月的时候就买了，里面可以设置目标，我给她设置了一个梦想计划，大约86000元，每周只需要存入50元，钱都是我自己微信里的零钱，都是我自己开源赚到的。完全不会影响我们家庭生活质量。这个保险还可以记录孩子成长历程，可以送重疾险和意外险，还经常搞活动，总之很划算。我现在已经存了6500左右，未来可以增值2.24倍。且每年9月1号可以取出。

不过大家也可以看到，每周50元，一个月也就200，太少啦，而且保险的利率有点低，同时基金定投被历史证实，盈利还是非常可观的，所以我同时也为宝宝的教育金准备了基金定投。同样每个月200元。


合计起来，一个月是400元，其实还是略少的。计划后面再根据家庭结余情况追加一些。像一生保那个保险，我也经常在宝宝表现给我惊喜的时候，给她多存一些。比如她差一点满9个月的时候，竟然可以扶着床头走路了，超乎我的想象。不过，据了解还是爬行对大脑开发比较有利一些。可惜我白天上班，白天爷爷奶奶带她，嫌她爬起来脏兮兮的，所以她也没什么机会爬行，一想到这些，就特别想赶紧多存点钱，未来有条件可以自己带她。

刚才说到给宝宝教育金定投的基金，我个人看法是指数型基金更适合一些。因为既然是给宝宝的未来存的，那么投资的这个东西一定要一直存在，指数里面的标的不一定一直存在，比如有的公司退市了，但是指数却是可以一直存在的。另外，指数基金其实有个非常确定的事实，那就是未来有一天，股市肯定会再次回归牛市，只要你坚持投下去，在股市特别火热时减仓甚至清仓就可以了。作为一个比较保守的投资者，我打算投的都是一些比较稳定的宽基指数。具体定投办法，参照从螺丝钉老师那里学来的：


1、盈利收益率大于10%；2、盈利收益率超过市场无风险利率的2倍。其中盈利收益率为市盈率的倒数。市场的无风险利率可用中国十年期国债利率代替。